快快貸開(kāi)通銀行資金存管業(yè)務(wù)

近日，網(wǎng)貸行業(yè)再次曝出一則重磅消息。專(zhuān)注于房地產(chǎn)抵押的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)快快貸宣布，攜手新浪支付、恒豐銀行開(kāi)通資金存管合作。據(jù)悉，快快貸是第一家通過(guò)新浪支付建立起銀行存管體系的P2P平臺(tái)。

此 前，關(guān)于銀行資金存管準(zhǔn)入門(mén)檻的新聞曾引起業(yè)界轟動(dòng)。傳聞中，銀行對(duì)于P2P資金存管設(shè)置的準(zhǔn)入門(mén)檻包括：“網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)”實(shí)繳注冊(cè)資金不低于5000萬(wàn) 元人民幣;平臺(tái)實(shí)際控股股東為政府、大型國(guó)有國(guó)企、主板或中小板上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或該平臺(tái)已獲得知名股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資;最近三 年未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件等;值得注意的是，有銀行要求“如有監(jiān)管要求，已按照監(jiān)管政策在監(jiān)管部門(mén)或監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的自律性組織完成審計(jì)備案?！辈簧贅I(yè)內(nèi)人士紛 紛吐槽“在如此高的準(zhǔn)入門(mén)檻之下，沒(méi)有“干爹”的平臺(tái)，恐怕只能遠(yuǎn)遠(yuǎn)的望洋興嘆。“

銀行態(tài)度為哪般?

事 實(shí)上，網(wǎng)貸平臺(tái)尋求與銀行資金存管合作時(shí)日已久，但存管之路走的頗為艱難。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有80余家網(wǎng)貸平臺(tái)與20余家銀行簽訂了資金存管協(xié)議，但真正實(shí) 現(xiàn)資金存管的只有10余家。銀行作為經(jīng)國(guó)家允許、依法成立的金融機(jī)構(gòu)，素以“高規(guī)原則”來(lái)選擇合作者。雖然P2P憑借著高額的收益和便捷的操作，受到投資 者的高度熱捧，更是受到國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的認(rèn)可，但其自身存在的高風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行不得不謹(jǐn)慎待之。畢竟，只要銀行接受托管合作，不僅要承擔(dān)合作方的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，聲 譽(yù)還要受到對(duì)方的捆綁。

實(shí)質(zhì)性階段平臺(tái)如何尋找突破點(diǎn)?

在 80余家與銀行簽訂了資金存管協(xié)議的平臺(tái)里，只有10余家真正實(shí)現(xiàn)了資金存管，多數(shù)平臺(tái)仍選擇與第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管合作。P2P監(jiān)管征求意見(jiàn)稿規(guī)定， 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要實(shí)行資金隔離管理，選擇符合條件的金融機(jī)構(gòu)作為存管機(jī)構(gòu)。而符合規(guī)定的存管方式主要有兩種，一種是獨(dú)立銀行存管模式，另一種是與第三方支付聯(lián)合 存管模式。目前，選擇獨(dú)立銀行存管模式的代表平臺(tái)有積木盒子與人人貸，這種模式在與銀行的對(duì)接上，耗時(shí)耗力，讓平臺(tái)很是頭疼。作為行業(yè)首家上線(xiàn)銀行資金存 管系統(tǒng)的積木盒子曾表示“搭建與銀行的資金存管系統(tǒng)投入了30多人的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，耗時(shí)9個(gè)月才完成?！比绱撕臅r(shí)耗力的工程，大多數(shù)的中、小型平臺(tái)是無(wú)法承受 的。

此次，快快貸選擇的銀行存管模式，即為第三方支付聯(lián)合存管模式?？炜熨J通過(guò)第三方支付平臺(tái)新浪支付與恒豐銀行建立資金存管合作，其所獲得的用戶(hù)充值資金、用戶(hù)投資資金、借款用于還款資金及平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金都由恒豐銀行專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)監(jiān)管。

存量階段如何存?

隨 著P2P業(yè)務(wù)開(kāi)展的逐漸恢復(fù)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)言網(wǎng)貸行業(yè)將迎來(lái)新一輪的爆發(fā)。與此同時(shí)，正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量將呈環(huán)比下降的趨勢(shì)。對(duì)此快快貸首席運(yùn)營(yíng)官王崢表 示：“行業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼，平臺(tái)面臨的首要問(wèn)題就是自身的合法化和合規(guī)化。資金存管雖然抬升了平臺(tái)整改轉(zhuǎn)型的門(mén)檻，但反向也彰顯了能達(dá)成銀行存管合作的平臺(tái) 的正規(guī)和優(yōu)質(zhì)。快快貸在成立之初便與新浪支付達(dá)成資金托管合作，使用戶(hù)的資金安全得到保障，在監(jiān)管意見(jiàn)發(fā)布后又引入保險(xiǎn)公司對(duì)資金承保，使風(fēng)控能力得到大 大加強(qiáng)。此次與恒豐銀行達(dá)成資金存管合作，更是夯實(shí)了平臺(tái)的資金護(hù)盾，為快快貸的風(fēng)控保障體系再添新壁壘。”

同時(shí)，王崢表示，“銀行對(duì)于資金存管所設(shè)置的高門(mén)檻，會(huì)促進(jìn)平臺(tái)積極調(diào)整與創(chuàng)新，同時(shí)也將加速行業(yè)洗牌，加快行業(yè)的良性發(fā)展。經(jīng)過(guò)此次趨劣保良的洗禮之后，留存下來(lái)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)將帶來(lái)新一輪的爆發(fā)式增長(zhǎng)。”

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