上海18家P2P平臺平均營業(yè)利潤率8.45% 高還是低？

上周六（12月5日），以“創(chuàng)新、規(guī)范、發(fā)展”為主題的“第六屆上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會”在上海浦東舉行。會上發(fā)布了《2015上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)白皮書》，其中被納入統(tǒng)計(jì)的上海18家P2P企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)十分有趣，對研究整個行業(yè)的發(fā)展情況頗有價值。

朱飛綜合澎湃新聞、網(wǎng)貸之家、極客網(wǎng)新金融等媒體的相關(guān)報道，分別從成交量、利潤率、員工數(shù)量、投資借款人屬性四個角度做一些歸納和解讀，以供參考。

一、成交量

截至2015年9月，上海金融信息行業(yè)協(xié)會所屬網(wǎng)貸企業(yè)會員共計(jì)140家，納入統(tǒng)計(jì)的上海P2P平臺有18家，包括信而富、你我貸、拍拍貸、證大e貸、生菜金融等。成交量上，這18家網(wǎng)貸企業(yè)1-9月的成交額為317.91億元，月均成交額約為35.32億元。

其中，9月份，上述18家平臺的成交量為51.04億元，遠(yuǎn)高于平均水平。同在今年第三季度末，全國網(wǎng)貸成交量首破月度千億的整數(shù)關(guān)，達(dá)到1103.83億元。如此算來，上海18家主要平臺的交易量占全國P2P交易量的比值在4.6%左右。

二、利潤率

白皮書指出，納入統(tǒng)計(jì)的18家上述網(wǎng)貸企業(yè)，1-9月的平均營業(yè)利潤率為8.45%。這個數(shù)據(jù)是高還是低呢？

當(dāng)前，P2P平臺貸款人所需支付的費(fèi)用主要包括月利息和平臺管理費(fèi)，兩者共計(jì)在每月1.5%-2.5%之間；理財(cái)人所得收益主要就是利息，年化收益在6%-24%不等，換算為月收益為0.5%-2%不等。由此可見，“低吸高放”的平臺能賺取最大的收益，譬如以月息0.5%吸引理財(cái)，以2.5%放出貸款，則差價高達(dá)月息2%，也就是年化24%。

但現(xiàn)實(shí)中，大部分平臺不能做到如此理想的低吸高放，譬如通常是2%吸，2.5%放，那么年化收益就只有6%了。再扣除業(yè)務(wù)員提成（多在1%-4%之間）、公司日常運(yùn)營、每月固定開支等費(fèi)用，收益就微乎其微，甚至要賠本了。

那么，平均8.45%的營業(yè)利潤是怎么做到的呢？除了上述顯性的（拼命壓縮理財(cái)端拿錢成本），可能就要走一些隱性手段了，譬如期限錯配循環(huán)放貸等。這點(diǎn)比較敏感，不多言，感興趣的加我微信（xjrclub）交流。

三、員工數(shù)量

白皮書顯示，截至9月底，18家網(wǎng)貸企業(yè)的員工數(shù)量為26412人。截至9月，各企業(yè)中規(guī)模最大的企業(yè)擁有7135名員工，最小的僅為31人。7000人以上、3000至7000人、1000至3000人各2家；1000人以下的企業(yè)中，300至1000人有2家，100至300人有7家，100人以下的有3家。

數(shù)據(jù)顯示，目前上海地區(qū)網(wǎng)貸企業(yè)人員規(guī)模主要集中在100至300人之間。不過，1000人以上企業(yè)雖只有6家，但員工數(shù)量卻已經(jīng)占到了全體從業(yè)人員的91.96%。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“馬太效應(yīng)”正在形成，未來人才資源會加速向大平臺匯聚，小平臺殺出重圍的機(jī)會會越來越小。

四、投資借款人屬性

白皮書中一項(xiàng)對借款人的調(diào)查則顯示，以2015年3月為例，P2P投資人中女性的比例達(dá)到50%，而在P2P的借款人中男性達(dá)到72.9%，遠(yuǎn)高于女性。且女性P2P投資者人均單筆投資金額為11709元，比男性投資者高出3270元。上海地區(qū)也基本符合這一規(guī)律。

這印證了一個流傳很久的說法--投P2P很可能就是老婆借錢給老公花。對此P2P平臺的運(yùn)營及營銷人士不得不察：借款要找男人，理財(cái)?shù)谜遗俊?/p>

從峰會主題“創(chuàng)新、規(guī)范、發(fā)展”不難看出，身處中國金融中心，上海的P2P平臺們一直把規(guī)范作為創(chuàng)新和發(fā)展的準(zhǔn)繩。迄今為止，上?？赡苁荘2P跑路現(xiàn)象發(fā)生頻率最低的一個地方。除了平臺規(guī)范外，很大一個原因可能在于上海的投資人也足夠小心，也足夠精明，詐騙性質(zhì)的平臺很難生存，這拉低了事故率。

朱飛，科技、金融兩棲作者，努力追求知行合一的傳媒人。更新無常態(tài)，進(jìn)一步交流請加微信xjrclub。

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