對于坐擁海量數(shù)據(jù)的金融企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)治理意味著什么？

玉不琢不成器，一塊沒有經(jīng)過雕琢的美玉，需要經(jīng)過琢磨打造之后，才能顯現(xiàn)出它的真正價值。對于金融企業(yè)來說，數(shù)據(jù)不只包括自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為支撐正常業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)，還包括從外界交易流中收獲的大量第三方數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)就像是未經(jīng)雕琢的美玉，需要“大數(shù)據(jù)治理”這一“雕琢”的過程來對數(shù)據(jù)進(jìn)行價值發(fā)現(xiàn)。

圖：經(jīng)過雕琢之后的美玉

一、為什么大數(shù)據(jù)治理在金融行業(yè)這么火？

早在幾年前甚至更早，國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)就開始嘗試大數(shù)據(jù)治理相關(guān)建設(shè)，紛紛將大數(shù)據(jù)治理作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其中比較早的有國家開發(fā)銀行等，北京銀行、中信銀行、華夏銀行等也隨后開始了大數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目。

多位金融專家曾指出，大數(shù)據(jù)治理能獲得國內(nèi)金融企業(yè)廣泛重視的原因主要有以下幾點(diǎn)：

1、日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)開展大數(shù)據(jù)治理

外部監(jiān)管和審計對大數(shù)據(jù)治理的剛性需求是金融行業(yè)普遍重視大數(shù)據(jù)治理的一個重要原因。

金融業(yè)作為國家命脈, 受巴塞爾協(xié)議III等協(xié)議影響，受人民銀行、銀監(jiān)會、外管局等部門的多口監(jiān)管。2006 年，銀監(jiān)會制定了我國商業(yè)銀行分步實(shí)施新資本協(xié)議的指導(dǎo)意見，要求金融企業(yè)對風(fēng)險實(shí)現(xiàn)資本計量，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)一步提出了“腕骨”監(jiān)管原則；隨后，《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》對金融企業(yè)數(shù)據(jù)治理提出了明確的要求；再有，財政部、國資委、證監(jiān)會等部門也紛紛對金融企業(yè)提出了一些與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制相關(guān)的要求，數(shù)據(jù)治理也是其中的重點(diǎn)。

就目前趨勢來看，未來幾年，監(jiān)管部門很可能進(jìn)一步完善監(jiān)管細(xì)則，對金融企業(yè)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、一致性、有效性和及時性提出更高的要求。

2、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理離不開大數(shù)據(jù)治理

金融機(jī)構(gòu)的信貸管理部門需要密切關(guān)注貸款分類及客戶信息的變動，通過大數(shù)據(jù)治理來保障資產(chǎn)分類的準(zhǔn)確性，這對于金融機(jī)構(gòu)減少非預(yù)期損失十分關(guān)鍵。

對于金融機(jī)構(gòu)來說，第三方數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證尤為重要，大數(shù)據(jù)治理可幫助金融機(jī)構(gòu)提高第三方數(shù)據(jù)的質(zhì)量，方便金融機(jī)構(gòu)對非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行梳理，精準(zhǔn)地計算出客戶的信用情況和違約概率，構(gòu)建出新的信用評價模型，打造智能化引擎支持的“直通式”全流程在線融資服務(wù)模式，最大化提高融資效率，降低信貸風(fēng)險。

3、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營和創(chuàng)新需要大數(shù)據(jù)治理

大數(shù)據(jù)治理是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營的需要。數(shù)據(jù)是金融的生命線，金融企業(yè)在日常運(yùn)營中會積累大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)除了支持前臺業(yè)務(wù)流程運(yùn)轉(zhuǎn)之外，越來越多地被用于企業(yè)的決策支持,不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)一致性對于保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開展非常重要，突發(fā)事件發(fā)生時，數(shù)據(jù)的完整性和可用性在很大程度上決定了關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否能及時恢復(fù)。而數(shù)據(jù)一致性、完整性、可用性的提高均屬于大數(shù)據(jù)治理的范疇。

大數(shù)據(jù)治理是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。金融全球化和金融脫媒的加速使金融機(jī)構(gòu)之間的競爭越來越激烈，傳統(tǒng)的經(jīng)營方式面臨極大的挑戰(zhàn)，“以客戶為中心”的經(jīng)營理念需要金融機(jī)構(gòu)全面收集信息，在傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上提出業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。這些創(chuàng)新需要利用工具對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，大數(shù)據(jù)治理是分析結(jié)果準(zhǔn)確的基礎(chǔ)。

二、金融行業(yè)該如何開展大數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作？

金融業(yè)是個比較特殊的行業(yè)，與其他行業(yè)相比，其大數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作開展得比較早，普元在金融領(lǐng)域做大數(shù)據(jù)治理的成功案例比較多，根據(jù)國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)治理的實(shí)踐，總結(jié)出了金融機(jī)構(gòu)開展大數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作的一些方法：

1、自上而下，推動大數(shù)據(jù)治理的相關(guān)建設(shè)

對金融企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)治理的提出和落地的關(guān)鍵離不開金融機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)自上而下的推動。目前，領(lǐng)導(dǎo)意志和高層推動幾乎是所有金融大數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵。在項(xiàng)目初期，各個部門之間的協(xié)調(diào)需要強(qiáng)有力的高層來自上而下進(jìn)行推動，當(dāng)后期大數(shù)據(jù)治理走上正軌，各部門利益和治理效果綁定之后，也需要高層進(jìn)行把關(guān)，將這些KPI落實(shí)下去。

2、摸清家底，全面了解企業(yè)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)全貌

對于金融機(jī)構(gòu)來說，數(shù)據(jù)往往分布在不同的部門，這些數(shù)據(jù)的用途、結(jié)構(gòu)、價值和質(zhì)量水平各有差異，通常在金融機(jī)構(gòu)各個系統(tǒng)中呈現(xiàn)碎片化分布。因此，金融機(jī)構(gòu)在做大數(shù)據(jù)治理之前，應(yīng)該先“摸清家底”，通過元數(shù)據(jù)管理工具，自動抽取企業(yè)內(nèi)部所有元數(shù)據(jù)，全面梳理企業(yè)內(nèi)部整個大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，根據(jù)展現(xiàn)出來的企業(yè)數(shù)據(jù)地圖，了解企業(yè)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)全貌，為后面的大數(shù)據(jù)治理工作打下基礎(chǔ)。

3、標(biāo)準(zhǔn)先行，支撐大數(shù)據(jù)治理的有效開展

目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了行業(yè)層面的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作。通常是依據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理相關(guān)辦法，落實(shí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理相關(guān)人員的職責(zé)，并緊扣數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的流程規(guī)范，持續(xù)對已有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架進(jìn)行優(yōu)化。通過這種方法，推動與其他金融機(jī)構(gòu)之間、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、與外部機(jī)構(gòu)之間的信息交換和共享，支撐大數(shù)據(jù)治理的有效開展。

4、狠抓質(zhì)量，確保大數(shù)據(jù)治理的實(shí)際落地

可以說，大數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升是金融機(jī)構(gòu)開展大數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作的最終目的。目前，有部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將大數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用納入全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃范疇，參照已正式發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，整理新建項(xiàng)目的業(yè)務(wù)范圍和系統(tǒng)規(guī)劃，在數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃的要求下酌情對已經(jīng)建設(shè)完成的系統(tǒng)進(jìn)行適應(yīng)性改造。

三、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)治理應(yīng)該抓住哪些關(guān)鍵點(diǎn)？

1、合理選擇元數(shù)據(jù)管理工具——用自動采集代替人工錄入，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地

與其他行業(yè)相比，金融業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，無論是數(shù)據(jù)項(xiàng)還是數(shù)據(jù)量都龐雜無比，單靠人工對元數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了要求，必須選擇一款功能強(qiáng)大的元數(shù)據(jù)管理工具來實(shí)現(xiàn)自動化的元數(shù)據(jù)采集，通過元數(shù)據(jù)管理，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地。

圖：普元元數(shù)據(jù)管理工具的自動化采集能力

2、從需求開始控制數(shù)據(jù)質(zhì)量——將質(zhì)量控制前移，從源頭解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題

隨著近年來金融監(jiān)管各方對數(shù)據(jù)質(zhì)量要求的日益提高，建立一個完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系的迫切性越來越顯著。金融機(jī)構(gòu)可以將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理嵌入系統(tǒng)開發(fā)周期的全過程，確保在系統(tǒng)開發(fā)階段就做到數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的預(yù)防。

圖：從需求開始控制數(shù)據(jù)質(zhì)量

現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)在控制數(shù)據(jù)質(zhì)量的時候容易出現(xiàn)一個問題，就是只對已經(jīng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)做檢查，再將錯誤數(shù)據(jù)剔除，這種方法治標(biāo)不治本，不能從源頭上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。要想真正解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，應(yīng)該從需求開始，將數(shù)據(jù)質(zhì)量服務(wù)集成到需求分析人員、模型設(shè)計人員與開發(fā)人員的工作環(huán)境中，在數(shù)據(jù)的全生命周期中控制數(shù)據(jù)質(zhì)量。

3、將數(shù)據(jù)治理共享成為服務(wù)——“以應(yīng)促治”，推動數(shù)據(jù)治理工作的開展

為更好地推動數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作，金融企業(yè)應(yīng)該提供多種多樣的大數(shù)據(jù)治理服務(wù)，把大數(shù)據(jù)治理工作融入到企業(yè)的各個系統(tǒng)中，幫助業(yè)務(wù)部門更簡單，更方便地應(yīng)用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，讓大家在日常的工作環(huán)境中就能控制數(shù)據(jù)質(zhì)量，推動數(shù)據(jù)治理工作的開展，在全行形成數(shù)據(jù)治理的合力。

圖:數(shù)據(jù)治理服務(wù)化

比如，通過業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)服務(wù)，可以讓業(yè)務(wù)人員在不通過技術(shù)人員的幫助下，就能夠查詢到一些業(yè)務(wù)術(shù)語和業(yè)務(wù)術(shù)語之間的關(guān)系，自助進(jìn)行報表開發(fā)，讓報表開發(fā)變得更高效；通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，可以讓技術(shù)人員在為系統(tǒng)進(jìn)行建模時，就能夠查詢到各種數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，讓數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在建模的時候就能夠得到落實(shí)等。

四、普元在金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)治理實(shí)踐

普元自2008年就開始涉足大數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域，7年來一直走在整個業(yè)界的前列。普元大數(shù)據(jù)治理平臺Primeton Data Governance，以元數(shù)據(jù)為核心，融合了大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、大數(shù)據(jù)質(zhì)量、主數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)交換集成、大數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、大數(shù)據(jù)共享發(fā)布等多種成熟的產(chǎn)品和方案，旨在為企業(yè)提供從大數(shù)據(jù)治理咨詢到工具支撐再到落地實(shí)施的一體化解決方案。

圖：普元大數(shù)據(jù)治理整體架構(gòu)

目前普元大數(shù)據(jù)治理平臺已經(jīng)成功應(yīng)用到金融、電信、制造、政府、電力等各大行業(yè)，特別是在金融行業(yè)擁有大量的大數(shù)據(jù)治理成功實(shí)施案例，其中包括國家開發(fā)銀行、中信銀行、北京銀行、上海銀行、華夏銀行等國內(nèi)重點(diǎn)金融企業(yè)。

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