一年多后,百度和網(wǎng)易那款叫“有錢”的產(chǎn)品走向何方?

一方面,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展,金融投資與科技顯示出愈發(fā)緊密的融合之勢(shì),業(yè)內(nèi)開始探索可以通過科技化金融工具來提高效率、降低成本或者是提高成功率的新金融業(yè)態(tài);而另一方面,由于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了一段野蠻生長期,在原有的市場(chǎng)監(jiān)管漏洞和用戶風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的局面下,很多互金平臺(tái)的市場(chǎng)環(huán)境、用戶運(yùn)營以及監(jiān)管環(huán)境都遭受較大的壓力,行業(yè)開始從嚴(yán)發(fā)展。

  面對(duì)巨大的轉(zhuǎn)型壓力,互金巨頭們開始覺醒,著手在細(xì)分領(lǐng)域布局場(chǎng)景化的金融服務(wù),帶領(lǐng)行業(yè)從粗放發(fā)展的階段進(jìn)入拼戰(zhàn)略拼布局的互金2.0時(shí)代。

 

  比如,網(wǎng)易和百度在去年就雙雙上線了兩款名為“有錢”的產(chǎn)品。一款是“網(wǎng)易有錢”,定位于做自動(dòng)記賬與資產(chǎn)管理,還有一款是“百度有錢”,主要是為用戶提供消費(fèi)金融服務(wù)。經(jīng)過一年時(shí)間的打磨,兩家產(chǎn)品都在原有業(yè)務(wù)上做出了延伸,從單一的功能性產(chǎn)品衍生出綜合性的產(chǎn)業(yè)布局。

以教育分期為重點(diǎn),“百度有錢花”切入消費(fèi)金融市場(chǎng)

  “百度有錢”一開始是從消費(fèi)金融領(lǐng)域切入,之后發(fā)展成“百度有錢花”,主要覆蓋3種業(yè)務(wù)類型:分期業(yè)務(wù),信用支付業(yè)務(wù)、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。其中,分期業(yè)務(wù)是百度消費(fèi)金融目前首推的板塊,而教育則是該板塊的重要拓展方向。

  做教育類的消費(fèi)金融市場(chǎng),百度金融首先在教育信貸領(lǐng)域發(fā)力,推出來“百度有錢花?教育信貸”這款產(chǎn)品。

  百度最大的優(yōu)勢(shì)在于用戶流量和搜索能力,在金融領(lǐng)域的垂直搜索,會(huì)成為眾多下游機(jī)構(gòu)的主要銷售渠道,通過大數(shù)據(jù)能力,為機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)導(dǎo)流,解決細(xì)分行業(yè)的微小需求。立足于這一優(yōu)勢(shì),百度與多家高校、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作,為教育機(jī)構(gòu)提供金融信貸產(chǎn)品,為學(xué)生提供學(xué)費(fèi)貸款。學(xué)員通過在線填寫信息,線下和教育機(jī)構(gòu)確定培訓(xùn)意向,審核通過后,即可獲得“百度有錢花”提供的學(xué)費(fèi)貸款,實(shí)現(xiàn)分期交學(xué)費(fèi)。

  除了教育以外,百度消費(fèi)金融還在現(xiàn)金貸款、租房貸款、家裝信貸領(lǐng)域等領(lǐng)域提供信貸服務(wù),滿足用戶貸款需求。

從自動(dòng)記賬出發(fā),“網(wǎng)易有錢”打造個(gè)人資產(chǎn)管理平臺(tái)

  網(wǎng)易有錢則是另外一款完全不同的產(chǎn)品,于2015年7月推出,針對(duì)市面上記賬工具操作繁瑣,用戶粘性難以維持的問題,主打自動(dòng)導(dǎo)入式記賬,可一鍵同步銀行卡和信用卡網(wǎng)銀、支付寶等各類賬戶。借助網(wǎng)易有錢,單一的手工記賬服務(wù)升級(jí)到了自動(dòng)化的記賬和管理服務(wù)。

  據(jù)艾瑞咨詢最新發(fā)布的《2015年中國生活理財(cái)移動(dòng)APP行業(yè)研究報(bào)告》分析,生活理財(cái)移動(dòng)APP月均覆蓋人數(shù)2036.7萬人,日均覆蓋人數(shù)430萬人,繼“支付”之后,“記賬”被認(rèn)為是另一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大入口。

  隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展,越來越多用戶習(xí)慣以移動(dòng)端APP來滿足日常生活中的各種場(chǎng)景化需求,各種功能屬性的移動(dòng)APP呈現(xiàn)爆炸式增長的趨勢(shì)。這導(dǎo)致單一功能性產(chǎn)品對(duì)用戶粘性的維系難度越來越大,對(duì)于這些工具性需求產(chǎn)品而言,增加競爭力的關(guān)鍵在于做活場(chǎng)景話的交叉,也就是將和本產(chǎn)品功能屬性類似的其他細(xì)分需求進(jìn)行價(jià)值化切分,整合成一個(gè)完整的用戶體驗(yàn)流程。

  基于這一邏輯,在迭代過程中,“網(wǎng)易有錢”在基礎(chǔ)的記賬功能上引入資產(chǎn)管理的功能,上線了理財(cái)板塊,為用戶提供針對(duì)性的投資理財(cái)建議及產(chǎn)品推薦,未來有望成為一款綜合性的記賬理財(cái)、資產(chǎn)管理和在線交易軟件。

不同的底層生態(tài),決定了切入點(diǎn)的不同

  從綜合性平臺(tái)到垂直細(xì)分領(lǐng)域,雖然在跨界的局部業(yè)務(wù)上有所重合,各大平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局都是利用自身核心優(yōu)勢(shì)和角度,從底層生態(tài)基礎(chǔ)出發(fā),因此各有側(cè)重。

  正如上文所說,百度的最大優(yōu)勢(shì)在于用戶流量和搜索能力,之所以選擇以教育信貸為其消費(fèi)金融破局,主要是考慮到其可以依靠數(shù)據(jù),更好地評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn),并提供更準(zhǔn)確的用戶分析,以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)為教育培訓(xùn)市場(chǎng)的供需雙方建立有效連接。

  而網(wǎng)易選擇切入個(gè)人資產(chǎn)管理領(lǐng)域,除了轉(zhuǎn)化自身產(chǎn)品系的海量用戶外,更是出于其生態(tài)布局的考量,希望能與考拉海購、游戲等產(chǎn)品相互配合,形成更完整的產(chǎn)品陣列。

  目前,放眼互聯(lián)網(wǎng)金融這一片熱土,第三方支付和P2P網(wǎng)貸都已經(jīng)機(jī)會(huì)有限,但這個(gè)萬億級(jí)的市場(chǎng),依然潛藏著無限的機(jī)會(huì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)是多樣的,中國互聯(lián)網(wǎng)金融并不能用標(biāo)準(zhǔn)化、同質(zhì)化的思路來發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融這片紅海之中,網(wǎng)易和百度都是基于歷史業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)來切入,在不同的細(xì)分領(lǐng)域展開應(yīng)用場(chǎng)景化的實(shí)踐,作為巨頭的單點(diǎn)突破,這樣“小而美”的實(shí)用性產(chǎn)品反而更容易贏得市場(chǎng)。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2016-10-18
一年多后,百度和網(wǎng)易那款叫“有錢”的產(chǎn)品走向何方?
在原有的市場(chǎng)監(jiān)管漏洞和用戶風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的局面下,很多互金平臺(tái)的市場(chǎng)環(huán)境、用戶運(yùn)營以及監(jiān)管環(huán)境都遭受較大的壓力,行業(yè)開始從嚴(yán)發(fā)展。

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