將科技與金融深入融合發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)下金融創(chuàng)新領(lǐng)域的熱點和焦點。
一直以來,中國的金融市場都是錯位的。一方面,隨著居民生活質(zhì)量的提高以及消費升級,個人和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求越來越高,而對于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說,雖然手中存有大量資金,但由于征信體系不發(fā)達(dá)、風(fēng)控成本高等問題,很難靈活地滿足個人和小微企業(yè)的金融需求。
2014年開始,陸續(xù)有一些金融科技企業(yè)開始填補(bǔ)這塊空白。手握“技術(shù)”王牌,金融科技企業(yè)迅速崛起。根據(jù)最新的VisualCApitalist報告數(shù)據(jù),全球目前已經(jīng)產(chǎn)生27家金融科技獨角獸,中國的8家金融科技獨角獸融資共94億美元,總估值達(dá)964億美元,可見中國金融科技在全球的地位。
中國的金融到了跨界融合、規(guī)范發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級的時候,以渠道對接金融產(chǎn)品的1.0階段正逐漸成為過去式,互聯(lián)網(wǎng)金融正在進(jìn)入以”科技金融”為主導(dǎo)的2.0時代。
對于金融科技 ,維基百科上的定義是:用科技提高金融行業(yè)的效率,降低成本的商業(yè)模式。金融科技是一種商業(yè)模式,而科技,則是實現(xiàn)這種模式的關(guān)鍵。
目前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭中,螞蟻金服、京東金融、網(wǎng)易金融等巨頭相繼將自己定義為“金融科技”公司,在大數(shù)據(jù)、智能金融方面進(jìn)行布局。
比如網(wǎng)易金融,就明確提出了“國內(nèi)首家專注于2億新中產(chǎn)人群的金融科技公司”定位,并開始在智能金融與大數(shù)據(jù)領(lǐng)域頻頻發(fā)力。
網(wǎng)易有錢便是網(wǎng)易旗下首先推出的一款個人資產(chǎn)管理產(chǎn)品。并從記賬理財這個入口切入。隨著移動支付市場的快速成長重塑了人們的支付方式,手機(jī)記賬成為不少消費者的生活習(xí)慣之一?!盎ヂ?lián)網(wǎng)+記賬理財”也逐步成為了流量導(dǎo)入,互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的下一個“風(fēng)口”。
據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2015年中國生活理財移動APP行業(yè)研究報告》分析,生活理財移動APP月均覆蓋人數(shù)2036.7萬人,日均覆蓋人數(shù)430萬人,并且人均單日使用次數(shù)達(dá)到2.7次。其中,男性用戶占比達(dá)到63.5%,女性占比達(dá)到36.5%;已婚有小孩的男性用戶占比達(dá)到66.5%,女性用戶占比達(dá)到33.5%。
從單身男女到已婚青年,記賬APP覆蓋用戶廣泛,市場潛力巨大。
通過網(wǎng)易有錢的用戶數(shù)據(jù)顯示,25 - 35 歲的用戶平均每兩天會記一次賬,并且日均啟動次數(shù)正在快速上升。而網(wǎng)易有錢主打的自動記賬功能,支持一鍵同步銀行卡和信用卡網(wǎng)銀、支付寶、微信錢包、股票、基金等賬戶,在提升效率的同時,也提高了用戶的使用頻率,完成了更多的數(shù)據(jù)積累。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融個人理財?shù)闹匾肟谥唬W(wǎng)易有錢記錄的數(shù)據(jù)真實詳細(xì)地反映了用戶的消費習(xí)慣和能力。在此基礎(chǔ)上,網(wǎng)易有錢從“賬單管理”拓展到“金融理財”。這其中的邏輯不僅僅是為了持續(xù)的用戶沉淀。通過記賬帶來的數(shù)據(jù)積累,網(wǎng)易有錢已經(jīng)掌握了用戶的大部分消費數(shù)據(jù),可以由此判斷用戶的收入水平、消費習(xí)慣與能力,生成用戶畫像,網(wǎng)易有錢能夠以此為這些價值用戶提供非標(biāo)的個性化理財產(chǎn)品。
商業(yè)永遠(yuǎn)是回到本質(zhì),提升效率。而提升效率的目的,永遠(yuǎn)都是為了讓生活更好。拋開概念和理想,讓大部分銀行覆蓋不到的人群得到得更多,過得更好,科技金融或許會是一劑良藥。
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