信息科技提升金融行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的五大能力

全球金融市場的競爭變得激烈，中國金融業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著應(yīng)對金融全球化的擴(kuò)張、把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇、加強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的競爭優(yōu)勢等迫切要求。為了助力金融行業(yè)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)成功的商業(yè)價(jià)值，計(jì)世資訊與華為聯(lián)合發(fā)布了名為《信息科技支撐金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)行業(yè)創(chuàng)新》的白皮書（以下簡稱《白皮書》），為中國金融行業(yè)充分利用信息科技的力量，提升金融服務(wù)的創(chuàng)新能力提供參考與借鑒。

通過《白皮書》的研究發(fā)現(xiàn)，突破金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新興金融業(yè)務(wù)快速增長的瓶頸，需要在以下五大方面提升信息化的能力，即：對創(chuàng)新規(guī)模的支撐能力、對業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營的保障能力、對電子渠道的駕馭能力、對信息安全與潛在風(fēng)險(xiǎn)的管控能力、對服務(wù)質(zhì)量的提升能力。

《白皮書》的研究成果揭示了，信息科技在支撐金融行業(yè)提升五大能力上得到了廣泛的應(yīng)用，不論是金融行業(yè)的高管還是業(yè)務(wù)部門的一線經(jīng)理；不論是工作在信息科技一線的技術(shù)人員，還是在金融業(yè)務(wù)一線的工作人員，都認(rèn)為信息科技為金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和增長帶來了巨大的能力提升，這些信息科技的應(yīng)用包括：

提升金融行業(yè)對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐力，敏捷網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算的建設(shè)至關(guān)重要。銀行業(yè)整體規(guī)模的擴(kuò)大，促使各大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大化、機(jī)構(gòu)規(guī)模大型化，通過信息科技來經(jīng)營管理也變得越來越重要，需要網(wǎng)絡(luò)覆蓋的范圍也越來越廣。

圖1銀行業(yè)在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和組織規(guī)模擴(kuò)張時(shí)對信息科技的需求

保障金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營的能力，需要智能化的網(wǎng)管平臺(tái)。隨著金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展和經(jīng)營對于信息科技的依賴性越來越大，因而保障信息科技后臺(tái)運(yùn)行的穩(wěn)定性也變得十分重要。某些后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備的響應(yīng)延遲或故障將會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融業(yè)務(wù)的交易速度變得緩慢甚至中斷。這種情況會(huì)造成用戶對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的懷疑，從而導(dǎo)致金融行業(yè)的用戶流失。在這種情況下，保障銀行基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定可靠地運(yùn)行就成為了銀行IT部門的重點(diǎn)建設(shè)內(nèi)容。

金融行業(yè)低成本的實(shí)現(xiàn)渠道擴(kuò)張，需要駕馭電子渠道。電子渠道的發(fā)展已經(jīng)成為金融行業(yè)信息化的重要戰(zhàn)略。信息科技催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，交易量、客戶群體都呈爆發(fā)增長態(tài)勢，對金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成了巨大的影響。同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的快速發(fā)展，對人們原有的金融消費(fèi)方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，消費(fèi)者希望得到以“我”為中心的專業(yè)化、個(gè)性化金融服務(wù)，而不是傳統(tǒng)的銀行提供多種渠道供客戶選擇的服務(wù)模式。面對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，“科技先行”成為中國各大金融機(jī)構(gòu)的IT戰(zhàn)略。

圖2銀行業(yè)對于電子渠道的應(yīng)用的發(fā)展重點(diǎn)

提升對信息安全與潛在風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，加強(qiáng)桌面管理防微杜漸。金融行業(yè)對信息化的依賴度越來越高，但信息化系統(tǒng)在提升效率的同時(shí)，還需要對信息安全與潛在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施管控。桌面安全管理解決方案是目前金融機(jī)構(gòu)廣泛采用的一種實(shí)時(shí)安全與風(fēng)險(xiǎn)管控的應(yīng)用。在對業(yè)務(wù)進(jìn)行防泄密、審計(jì)安全防護(hù)的同時(shí)，還可以通過集中管理和增加用戶體驗(yàn)來提高效率。此外，還提升了金融行業(yè)信息系統(tǒng)等級保護(hù)，滿足政策要求的合規(guī)性，以及健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息安全管控體系建設(shè)。

持續(xù)保持金融行業(yè)用戶服務(wù)質(zhì)量的能力，電話營銷中心的綜合服務(wù)能力是保障。電話營銷中心作為銀行對客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的重要窗口，不僅支持電子渠道拓展，同時(shí)也支撐銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。隨著客戶規(guī)?？焖僭鲩L，業(yè)務(wù)多元化，產(chǎn)品復(fù)雜度上升，產(chǎn)品周期縮短等挑戰(zhàn)的出現(xiàn)，金融業(yè)的呼叫中心已經(jīng)從咨詢投訴受理和簡單的業(yè)務(wù)處理向多功能業(yè)務(wù)處理和營銷支持方向發(fā)展，并逐漸呈現(xiàn)出跨區(qū)域、多中心協(xié)作、規(guī)模擴(kuò)大不集中的趨勢。

《白皮書》認(rèn)為，信息科技催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，交易量、客戶群體都呈爆發(fā)增長態(tài)勢，對金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成了巨大的影響。同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的快速發(fā)展，將創(chuàng)新出更多的新型金融模式。

《白皮書》預(yù)計(jì)：未來5年，中國銀行業(yè)在完成了數(shù)據(jù)大集中、電子銀行建設(shè)等變革的基礎(chǔ)上，進(jìn)入“信息化銀行”建設(shè)的新時(shí)代。各大銀行都在進(jìn)行信息化銀行的建設(shè)，以彈性、靈活的基礎(chǔ)設(shè)施和良好體驗(yàn)的服務(wù)渠道來支撐創(chuàng)新產(chǎn)品的快速推出，不斷提升客戶的滿意度和忠誠度，從而提高自身的核心競爭力。

中國金融行業(yè)從“金融信息化”到“信息化金融”的轉(zhuǎn)變會(huì)越來越快，信息化對金融行業(yè)的創(chuàng)新將產(chǎn)生深刻的影響。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動(dòng)技術(shù)、視頻交互技術(shù)正在引領(lǐng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的變革，并給金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來全新的活力。

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