當銀行存管成為合規(guī)的硬指標，越來越多互金平臺加速擁抱監(jiān)管的腳步。據(jù)筆者探訪了解，值漢鼎宇佑（300300.sz）上市五周年之際（2012.3.19—2017.3.19），旗下全資子公司漢鼎金服的理財平臺鼎有財，于2017年3月17日宣布攜手浙商銀行正式上線資金存管系統(tǒng)。這記快拳，意味著鼎有財理財合規(guī)化建設(shè)取得實質(zhì)性突破，資金安全再上新臺階。
2017年2月23日下午，銀監(jiān)會官網(wǎng)正式對外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》,據(jù)悉《存管指引》已獲國務(wù)院審批。這意味著網(wǎng)貸行業(yè)迎來了繼備案登記之后又一合規(guī)細則的最終落地。
2017年3月17日，鼎有財宣布攜手浙商銀行正式上線資金存管系統(tǒng)。據(jù)鼎有財總經(jīng)理祝純向筆者透露，早在2016年年初，鼎有財就先后接觸了多家銀行，在審慎甄選分析后，最終選擇了技術(shù)實力強并注重用戶體驗的浙商銀行。
按照相關(guān)規(guī)則，今后該平臺上的所有資金交易將在浙商銀行全程流轉(zhuǎn)，平臺資金和用戶資金嚴格隔離，平臺無法直接觸碰用戶資金，保障了資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的安全性。
銀行直接存管成為當前最受認可的存管模式
據(jù)了解，銀行與網(wǎng)貸平臺進行資金存管合作有三種模式。分別是銀行直連、直接存管和聯(lián)合存管，其中最為靠譜的是直接存管模式。
截至2017年2月23日，共有118家正常運營的平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)并對接上線，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的4.94%。而鼎有財?shù)馁Y金存管正是“直接存管”模式。
該模式的好處在于資金的物理隔離，銀行為出借人和借款人分別開設(shè)獨立賬戶，與平臺自有資金實現(xiàn)隔離，避免平臺自行操作資金挪作他用，同時，也為平臺開設(shè)風險備付金獨立賬戶。在直接存管模式中，資金的每一筆動態(tài)都要向銀行發(fā)送指令，將出借人的存管賬戶資金劃撥到標的對應(yīng)的借款人賬戶上。在這樣的流程操作下，資金的流動將受到銀行的全程管理，極大地保障資金的專項使用。
合規(guī)之路門檻高，將進一步規(guī)范整個行業(yè)
從“是否找到合適的銀行進行資金存管”到“資金存管系統(tǒng)是否完成上線”，網(wǎng)貸平臺拿下銀行存管一直都面臨著不小的挑戰(zhàn)。
銀行對于互金行業(yè)合作平臺資金存管接入的要求很高，沒有強大的技術(shù)和運維實力，沒有規(guī)范的運營管理和流程制度，沒有雄厚的資金實力，互金平臺根本沒法邁過銀行存管這道硬性門檻，所以，大多數(shù)平臺無法達到合作標準已是目前整個行業(yè)面臨的常態(tài)。
據(jù)筆者了解，鼎有財從去年11月開始洽談存管事宜，12月開始進行對接，2017年2月開始進行內(nèi)測，3月進行全面公測，短短數(shù)月攜手浙商銀行完成全面對接，其實力可見一斑。
目前，漢鼎宇佑以線下入口和超級IP作為雙引擎，正轉(zhuǎn)型成為快樂體驗服務(wù)商。漢鼎金服在整個快樂產(chǎn)業(yè)生態(tài)中的作用也得以充分發(fā)揮，其一，鼎有財?shù)让嫦蚣彝ザ说膬?yōu)質(zhì)理財服務(wù)，有助于漢鼎宇佑打通C端的大戰(zhàn)略，其與線下入口、線上內(nèi)容之間的協(xié)同，將帶來可觀的引流效果。其二，更重要的是，鼎有財在不斷完善自身的發(fā)展中，所形成的技術(shù)優(yōu)勢、用戶數(shù)據(jù)、會員體系構(gòu)架方面的積累，將有助于漢鼎宇佑在快樂體驗的布局中，專屬會員體系的打造和升級，從而真正成為強品牌、大數(shù)據(jù)、新金融為支撐的快樂體驗服務(wù)商。
▲漢鼎宇佑生態(tài)
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