【極客人物】宜信教父，普惠金融布道者——唐寧

極客網(wǎng)11月17日（北京）  在中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，有這樣一家公司，它不僅是財(cái)富管理領(lǐng)域的龍頭，還是普惠金融市場(chǎng)的新星。它用8年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)從“快魚”向“鯊魚”進(jìn)化，由一家默默無聞的小公司，發(fā)展成為全球最具影響力的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)之一。在不久前舊金山結(jié)束的全球P2P峰會(huì)Lendit上，它被P2P領(lǐng)域標(biāo)桿企業(yè)美國LendingClub稱為全球最大的P2P公司，它是中國金融創(chuàng)新的領(lǐng)軍企業(yè)，它在剛剛過去的2013年宜信完成了接近400億的P2P貸款，它的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中國100多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)，它的員工超過4萬，它叫宜信！

在中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，有這樣一個(gè)人，他40出頭，風(fēng)華正茂，性情溫和，為人低調(diào)，崇尚平等，求真務(wù)實(shí)，以信起家，一手打造了中國最大、最知名的個(gè)人信用管理和財(cái)富管理平臺(tái)，他讓數(shù)百萬沒有專業(yè)金融知識(shí)的普通大眾，享受到了原本只有精英階層才能享受到的優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)，他叫唐寧！宜信公司創(chuàng)始人兼CEO!

一個(gè)公司能走多遠(yuǎn)，很大程度上取決于掌門人的高度和格局。宜信能成為世界排名第一的P2P公司、中國最大的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之一，唐寧本人功不可沒！唐寧能帶領(lǐng)這家名不見經(jīng)傳的小公司，一路披荊斬棘，由小做大，由弱變強(qiáng)，與其豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和全面的專業(yè)技能密不可分。

唐寧是北京大學(xué)數(shù)學(xué)系的科班生，這為其日后從事金融行業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。而后，唐寧又赴美學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)，進(jìn)一步加強(qiáng)了專業(yè)知識(shí)的沉淀。后來，唐寧在華爾街DLJ投資銀行從事金融、電信、媒體及高科技類企業(yè)的上市、發(fā)債和并購業(yè)務(wù)。2000年回國，擔(dān)任亞信科技戰(zhàn)略投資和兼并收購總監(jiān)。經(jīng)過多年實(shí)踐，唐寧積累了大量一手經(jīng)驗(yàn)。

值得一提的是，1997年唐寧經(jīng)Yasmeen教授引薦，師從諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯教授，考察了其“格萊珉機(jī)構(gòu)”的運(yùn)作模式，從而確立起“窮人有信用、信用有價(jià)值”的信念，并萌發(fā)了“要將世界上最先進(jìn)的信用理念和模式帶到中國，為億萬國人提供創(chuàng)新、高質(zhì)的信用服務(wù)，促進(jìn)中國誠信環(huán)境構(gòu)建”的構(gòu)想。2006年，唐寧回國，在中國北京創(chuàng)立了中國首家P2P小額信用貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)--宜信。

經(jīng)過八年的風(fēng)風(fēng)雨雨，當(dāng)前的宜信與唐寧已然分不開了，在很大程度上講，宜信代表唐寧，唐寧也代表宜信。一提到宜信，大家自然想到其掌門人唐寧，一提到唐寧，大家也自然想到他一手打造的宜信公司。宜信在短短8年時(shí)間，成為全球最大的P2P企業(yè)，企業(yè)職工人數(shù)擴(kuò)展到4萬人，每一步都有著非常強(qiáng)的唐寧烙印。唐寧做企業(yè)的理念也與一般人大不相同。在談及宜信成功的關(guān)鍵時(shí)，唐寧表示，最重要的不是創(chuàng)新、也不是風(fēng)控水平、更不是銷售能力，而是宜信人的夢(mèng)想、執(zhí)著和擔(dān)當(dāng)！這個(gè)說法乍一看，有點(diǎn)假、大、空，但回顧宜信8年所走過的足跡，細(xì)細(xì)體味，又能深深感受到一個(gè)異常真實(shí)和博大的企業(yè)家情懷！

隨著公司越辦越大，唐寧出現(xiàn)在公眾視野中的次數(shù)也越來越多。由于宜信所從事的行業(yè)比較特殊，切入點(diǎn)也比較新，并且由于標(biāo)準(zhǔn)缺失、制度法規(guī)滯后，宜信做的很多事爭(zhēng)議較大，很多人不理解，甚至誤讀。唐寧作為掌門人，自然也會(huì)受到“株連”,坊間流言不斷：“唐寧有后臺(tái)！唐寧假公益真濟(jì)私！唐寧要跑路……等等”!流言畢竟是流言，隨著時(shí)間的推移，自然會(huì)不攻自破。

以前段時(shí)間的8億壞賬風(fēng)波為例，很多傳言認(rèn)為是唐寧的激進(jìn)策略一手造成的。為人低調(diào)的唐寧，開始并未回應(yīng)。不過，在接下來的一周時(shí)間里，各大媒體紛紛跟進(jìn)，狂轟濫炸式報(bào)道和解讀引起了監(jiān)管層注意，最后唐寧也不得不以內(nèi)部郵件的方式回應(yīng)：宜信財(cái)富在東北開展的房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，只有三個(gè)項(xiàng)目，2.64億額度，項(xiàng)目運(yùn)作均正常。在宜信財(cái)富一年接近500億的資產(chǎn)配置中，只有13.1%的資金配置到了各種房地產(chǎn)項(xiàng)目上，且有超值的抵押擔(dān)保。

相比媒體的“狂熱”,專業(yè)人士對(duì)此卻“淡定”得多。P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)“貸出去”創(chuàng)始人王守彥，在談及此事時(shí)就表示，做P2P些業(yè)務(wù)其實(shí)并不需要0風(fēng)險(xiǎn)，只要把壞賬控制在一個(gè)自身利潤能消化的范圍內(nèi)即可。宜信8億壞賬問題本身就是個(gè)不確切的說法，被媒體過度解讀后，引起了誤解。其實(shí)地產(chǎn)項(xiàng)目對(duì)宜信影響并沒有那么大。房地產(chǎn)項(xiàng)目上的錢，的確由于流動(dòng)性差，當(dāng)出現(xiàn)壞賬時(shí)可能會(huì)面臨期限錯(cuò)配問題，但宜信房地產(chǎn)項(xiàng)目在整體配置中比例比較低，并且這些項(xiàng)目通常有一倍以上的超額抵押，因此總體上講不會(huì)造成大規(guī)模壞賬問題。因?yàn)镻2P極為分散，宜信的單筆平均借貸金額只在幾萬元，出現(xiàn)大面積壞賬風(fēng)險(xiǎn)并不大。壞賬的問題在P2P來講，在一定的風(fēng)控能力下，只要客戶分散度夠高、總體貸款客戶數(shù)量夠大，就不容易出現(xiàn)超出預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，此事的是非曲直早已明朗，但仔細(xì)觀察此事的開始、發(fā)展、高潮、結(jié)束的全過程，不難發(fā)現(xiàn)，隨著宜信影響力的不斷擴(kuò)大。越來越多的人，尤其是宜信正在服務(wù)的用戶，越發(fā)想知道唐寧到底是何許人也！此事經(jīng)媒體報(bào)道后產(chǎn)生的影響，也遠(yuǎn)超過它本應(yīng)有的影響?；蛟S此時(shí)，宜信唐寧是時(shí)候放下矜持，從幕后走向前臺(tái)，原原本本地向公眾講述他的故事了。因?yàn)?，宜信所服?wù)的小微企業(yè)用戶數(shù)已達(dá)到百萬級(jí)。不管你是否愿意相信，現(xiàn)在的宜信，盡管還沒有上市，但它已經(jīng)是一家公眾公司了。

那么，唐寧其人，倒底是怎么樣的呢？我個(gè)人的感覺有以下幾個(gè)方面，分享出來，僅供參考。

一：大情懷

唐寧是一個(gè)有大情懷的人。八年前，宜信一創(chuàng)立，就將普惠金融作為了自己的使命。而那時(shí)的中國，大部分人，包括“精英人群”,尚不知普惠金融為何物。

8年前，為了幫助一群參加職業(yè)培訓(xùn)的大學(xué)畢業(yè)生借到錢，繳納一萬元、兩萬元的培訓(xùn)費(fèi)，唐寧遍訪中外資銀行，告訴銀行家們這一群體既有守信的意愿，又有守信的能力，是良好的借款人?？勺罱K沒有一家銀行愿意為這群人提供服務(wù)。于是唐寧就做了一件當(dāng)時(shí)沒人敢想的事情，把自己的錢拿出來借給100多位學(xué)員。更為神奇的是，他們居然都還款了，沒有一個(gè)違約。而正是這件事，堅(jiān)定了唐寧做普惠金融的決心和信心。

在隨后的幾年里，唐寧帶領(lǐng)宜信創(chuàng)立了通過第一出借人轉(zhuǎn)讓債權(quán)而形成一對(duì)一的借貸關(guān)系的P2P模式，而這與國際主流P2P模式不謀而合。經(jīng)過八年辛苦努力，宜信終于成為全球最大的P2P公司。但唐寧認(rèn)為，過往一切成績的取得，一切正確戰(zhàn)略的制定和實(shí)施，首先得益于為高成長人群和大眾富裕階層提供更好的金融服務(wù)和相關(guān)服務(wù)的夢(mèng)想。而這句話的背后正是唐寧的大情懷！

二：平民范

唐寧是正宗的海歸，但沒有一點(diǎn)“海歸”的架子！唐寧非常親民，喜歡同事直呼其名。2006年，從華爾街歸國的唐寧在北京創(chuàng)辦宜信公司。公司創(chuàng)立之初，唐寧就定下了一個(gè)規(guī)矩，要求同事直接叫他的名字。那時(shí)，唐寧經(jīng)常穿著印有宜信各種品牌logo的簡(jiǎn)單白T-Shirt,并且他的總裁辦公室任何人都可以直接出入。他的隨和與真誠，很快打動(dòng)了公司同事，公司的文化氣氛也慢慢地變成了唐寧式的硅谷風(fēng)格。唐寧這個(gè)稱乎也漸漸傳開！

另外，唐寧除了要求大家直呼其名，還在公司管理層大力推廣企業(yè)的扁平式管理，甚至花大筆墨邀請(qǐng)ADP（全球最大的人力資源、HR業(yè)務(wù)流程外包解決方案提供商之一）高管Russ在企業(yè)管理會(huì)上深入探討“associate”這個(gè)詞的含義。在唐寧的倡導(dǎo)下，宜信公司不用“員工”這個(gè)詞，一律用同事。慢慢的“同事”這個(gè)詞作為一個(gè)非常親密的稱謂融入到了宜信的核心文化中。而這些都體現(xiàn)了唐寧的平民范兒！

三：重信用

唐寧非常重信用，“信”也成為了宜信立業(yè)的根本。宜信從事的行業(yè)，核心是風(fēng)控，而風(fēng)控的核心是征信。在宜信，信管中心掌握著風(fēng)險(xiǎn)控制的命脈，很多借貸申請(qǐng)都需要經(jīng)過該部門審核才能放行，這一流程是宜信幫助客戶釋放信息用價(jià)值的關(guān)鍵一步。關(guān)于如何釋放信用價(jià)值，唐寧曾有過這樣的解釋：一個(gè)人有信用了，別人肯信他了，他自己又能踐約守信，就能得到別人的幫助。而人無信的話就得不到別人的幫助，你得到了別人的幫助，自己能夠去創(chuàng)造更大的價(jià)值，這就是信用幫助他創(chuàng)造的價(jià)值。

我最近拿到了一本《唐寧說》，目錄過后，第一張照片就是唐寧本人西裝革履，手捧一個(gè)信字。旁邊的幾行小字這樣寫到：宜信是以“信用”起家的企業(yè)，唐寧和“信”字在一起，再合適不過。這些細(xì)節(jié)，都能體現(xiàn)唐寧本人對(duì)信用的重視。千萬余企業(yè)用戶（官方數(shù)據(jù)）的選擇，也說明唐寧和他的宜信做到了這一點(diǎn)！

四：輕功利

唐寧的骨子里有股天生的從容和淡定，說得更深一點(diǎn)就是對(duì)功利的平常心。“財(cái)富管理好，幸福自然來”,“上市只是一個(gè)副產(chǎn)品”等等口號(hào)和論調(diào)都能體現(xiàn)這一點(diǎn)。在追求效率和成績的今天，能保持這份對(duì)功利的冷靜和平常心，是非常難能可貴的。

唐寧在一次公開演講時(shí)表示，當(dāng)我們有了好的產(chǎn)品，有了好的服務(wù)，有了好的財(cái)富管理客戶，有了好的監(jiān)管者，好的市場(chǎng)環(huán)境，我們一定能夠做出好的財(cái)富管理，財(cái)富管理好，幸福自然來。這句話說來簡(jiǎn)單，背后的意義卻不同凡響。通過財(cái)富管理，宜信將企業(yè)的愿景無縫地嵌入到了社會(huì)的主流訴求中。并且，巧妙地拋開急功近利，很好地強(qiáng)調(diào)了健康、和諧的財(cái)富價(jià)值觀。

更值得一提的是，隨著宜信的高速發(fā)展，越來越多的人提及宜信的上市計(jì)劃。似乎上市就是一個(gè)公司成功的標(biāo)志。而唐寧已經(jīng)多次回應(yīng)稱，宜信暫無上市計(jì)劃。唐寧認(rèn)為，上市只是一個(gè)副產(chǎn)品。唐寧曾多次強(qiáng)調(diào)，公司上市屬于企業(yè)發(fā)展、優(yōu)秀企業(yè)的一條光明之路，但只是一個(gè)副產(chǎn)品，是一個(gè)階段性的里程碑，但不是終點(diǎn)，甚至也算不上一件特別特殊的事情。我自己感覺在中國，企業(yè)家和企業(yè)對(duì)成功的定義太小了，太窄了！唐寧這話，可能會(huì)有很多人不認(rèn)同，但結(jié)合宜信的現(xiàn)狀，可能會(huì)有更多的現(xiàn)實(shí)意義。也能說明唐寧對(duì)踏踏實(shí)實(shí)做事的崇尚，和對(duì)功利的淡然！

看到這里，很多人可能會(huì)質(zhì)疑：這篇文章不會(huì)是水文吧？夸得太明顯了！宜信當(dāng)前有很多爭(zhēng)議，對(duì)于唐寧本人也有很多質(zhì)疑！作為一個(gè)人，唐寧就沒有缺點(diǎn)！?沒錯(cuò)，我們需要正視宜信當(dāng)前所面臨的爭(zhēng)議和質(zhì)疑，但作為一家中國本土的科技財(cái)經(jīng)新媒體，《極客網(wǎng)》更愿意傳播正能量，發(fā)現(xiàn)真正有價(jià)值的東西。當(dāng)然，我們也不會(huì)故意回避問題。唐寧和他的宜信，在八年經(jīng)營過程中，的確有很多問題。有些問題已經(jīng)解決了，有些問題仍在困擾著宜信和唐寧。這些問題倒底是什么？唐寧是怎么解決的？對(duì)宜信未來和整個(gè)產(chǎn)業(yè)有什么或正、或負(fù)的影響？哪些問題還沒有解決？對(duì)于這些話題，敬請(qǐng)關(guān)注我們的后續(xù)內(nèi)容！(未經(jīng)書面許可，謝絕轉(zhuǎn)載)

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