“雙11”轉(zhuǎn)型 險(xiǎn)企官網(wǎng)成重點(diǎn)

今年“雙11”，淘寶保險(xiǎn)頻道的5 2家店鋪中少有以高收益率產(chǎn)品作為主打，而過往曾出現(xiàn)的“脫光險(xiǎn)”等噱頭產(chǎn)品幾乎沒有出現(xiàn)。

取而代之的是，多家險(xiǎn)企都采用了抽獎(jiǎng)送iP hone6、送集分寶、保單打折等營銷手段。

今年“雙11”落幕，和去年“硝煙彌漫”、高收益產(chǎn)品占盡風(fēng)頭的保險(xiǎn)“雙十一”所不同的是，今年各家險(xiǎn)企均在探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的新路。在一年來的強(qiáng)化規(guī)范下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在經(jīng)歷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，險(xiǎn)企更注重官網(wǎng)和移動(dòng)渠道，并通過產(chǎn)品場(chǎng)景化以適應(yīng)特定投保需求，關(guān)注產(chǎn)品保障功能的實(shí)現(xiàn)。

淘寶理財(cái)險(xiǎn)冷清

過去兩年的“雙11”中，“投資門檻一千元”、“預(yù)期收益率6%”、“保本7%”等字眼搶占了淘寶保險(xiǎn)各個(gè)重要位置，同時(shí)預(yù)期收益率屢創(chuàng)新高，而投資門檻卻越來越低。在新的監(jiān)管導(dǎo)向下，上述熱鬧情況今年沒有出現(xiàn)。

在今年雙11，淘寶保險(xiǎn)頻道的52家店鋪中少有以高收益率產(chǎn)品作為主打，而過往曾出現(xiàn)的“脫光險(xiǎn)”等噱頭產(chǎn)品幾乎沒有出現(xiàn)。

取而代之的是，多家險(xiǎn)企都采用了抽獎(jiǎng)送iPhone6、送集分寶、保單打折等營銷手段。

對(duì)推高收益率產(chǎn)品進(jìn)行火拼素來不感冒的中國平安，旗下的平安養(yǎng)老推出一款預(yù)期收益率為7%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品全稱為“平安養(yǎng)老富盈人生養(yǎng)老保障托管產(chǎn)品”，是一款養(yǎng)老保障管理基金，認(rèn)購門檻為1000元，產(chǎn)品存續(xù)期限為365天，產(chǎn)品成立后到期日前不可贖回。

此外，淘寶的理財(cái)保險(xiǎn)也僅剩幾家在售，昆侖健康推出的“存樂長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(萬能型)”預(yù)期收益率為6%。前海人壽的“聚富二號(hào)”預(yù)期收益率也有5 .3%。而招商信諾推出的“穩(wěn)得利兩全保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)”五年累計(jì)預(yù)期收益率為25%。

北京一位險(xiǎn)企高管對(duì)南都記者解釋稱，保監(jiān)會(huì)此前曾集中對(duì)高收益率保險(xiǎn)產(chǎn)品和噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行集中整頓，但監(jiān)管層的態(tài)度尚不明朗，因此許多險(xiǎn)企都持觀望態(tài)度。今年電商平臺(tái)并沒有針對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的促銷活動(dòng)，這是險(xiǎn)企缺席“雙十一”的原因。

此前，由于涉及產(chǎn)品銷售規(guī)范問題，國華人壽、珠江人壽和弘康人壽都遭停止網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。而國華人壽和珠江人壽都是去年“雙11”銷售高收益率產(chǎn)品的主力軍。截至目前，上述3家險(xiǎn)企的淘寶店已暫停運(yùn)營兩個(gè)多月。其中一家的公司高管表示，“我們的整改材料已交上去了，但是保監(jiān)會(huì)至今還沒有批復(fù)”。

高收益保險(xiǎn)回歸官網(wǎng)

在主要的網(wǎng)絡(luò)渠道受限之后，為了獲得實(shí)實(shí)在在的客戶，保險(xiǎn)公司今年對(duì)官網(wǎng)的重視程度明顯高于往年。去年搶足風(fēng)頭的高收益理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在今年紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)自身官網(wǎng)平臺(tái)。

中國人壽在其官網(wǎng)平臺(tái)上推出了養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，宣傳的預(yù)期收益率也高達(dá)7%，產(chǎn)品管理人為中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。產(chǎn)品在11日9時(shí)開售，原定2億元的發(fā)售額度在不到20分鐘時(shí)間內(nèi)被搶購一空。此后，國壽養(yǎng)老對(duì)首期產(chǎn)品再追加3億額度，下午2點(diǎn)再次開放發(fā)售后，不到15分鐘再次售罄。

“預(yù)期6%年化收益率的理財(cái)險(xiǎn)，高收益、妥妥的。”南都記者在生命人壽的官網(wǎng)上看到，該產(chǎn)品再次以萬能險(xiǎn)的形式打造高收益，資金起始門檻從去年的1000元調(diào)高至5000元。此外，今年這款產(chǎn)品承諾零初始費(fèi)，但是要求必須至少持有三年，退保時(shí)才無手續(xù)費(fèi)，而去年多款產(chǎn)品都是打著一年后退保無任何費(fèi)用損失的旗號(hào)。

轉(zhuǎn)向保障類產(chǎn)品

和高收益風(fēng)光不再對(duì)應(yīng)的還有，保障類產(chǎn)品的回歸。據(jù)了解，今年“雙十一”，用戶可以購買到價(jià)格優(yōu)惠的健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和其他創(chuàng)新險(xiǎn)種，如天貓商家的限時(shí)到貨險(xiǎn)等。

有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司透露，從理財(cái)型保險(xiǎn)向保障保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)。

在淘寶保險(xiǎn)“雙十一”專場(chǎng)，多家保險(xiǎn)公司亮出車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等產(chǎn)品，據(jù)記者了解，平安保險(xiǎn)的官方旗艦店今年“雙十一”熱銷的產(chǎn)品包括養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品、車險(xiǎn)以及非機(jī)動(dòng)車輛保障險(xiǎn)三款，總成交額超過2億元。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型沒有停止。在淘寶上的保險(xiǎn)專場(chǎng)中，天貓醫(yī)藥館聯(lián)合淘寶保險(xiǎn)推出了“天貓醫(yī)藥險(xiǎn)”，成為試水全程在線醫(yī)療模式的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人可通過電話完成診療，根據(jù)醫(yī)生的診療判斷轉(zhuǎn)到天貓醫(yī)藥館購藥，隨后獲得保險(xiǎn)公司的全額購藥費(fèi)用理賠和相關(guān)重疾保障。前述業(yè)內(nèi)人士表示，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)借助場(chǎng)景化坐實(shí)保障的發(fā)展方向。圍繞網(wǎng)購、健康醫(yī)療、電子產(chǎn)品、信息安全等開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為目前創(chuàng)新焦點(diǎn)。

未來深耕移動(dòng)端

手機(jī)客戶端的超四成交易額無疑是今年阿里“雙十一”的一大亮點(diǎn)，保險(xiǎn)公司也加大探索力度。

以往保險(xiǎn)公司在微信平臺(tái)上設(shè)置自己的訂閱號(hào)或服務(wù)號(hào)，主要功能以宣傳、交流、溝通等服務(wù)功能為主，頂多可以查詢保單情況，自今年1月份太平洋在微信平臺(tái)首推有支付功能的服務(wù)平臺(tái)后，多家保險(xiǎn)公司相繼開通，這也算是保險(xiǎn)公司在手機(jī)客戶端過的第一個(gè)“雙十一”。

以陽光保險(xiǎn)為例，其推出的系列活動(dòng)有完整的手機(jī)版，所有活動(dòng)內(nèi)商品都可以通過手機(jī)購買，所有的抽獎(jiǎng)活動(dòng)也可以通過手機(jī)端實(shí)現(xiàn)，產(chǎn)品也多以重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等為主。

上述泰康人壽內(nèi)部人士向記者透露，自泰康保險(xiǎn)手機(jī)端實(shí)現(xiàn)支付功能后，手機(jī)端的訪問量幾乎都在萬次左右，實(shí)際銷售量在上漲，但相比PC端依舊占比較小。

險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心內(nèi)部人士強(qiáng)調(diào)，手機(jī)端肯定會(huì)是未來保險(xiǎn)業(yè)必須深耕的一大渠道，雖然目前網(wǎng)銷保費(fèi)在全行業(yè)保費(fèi)中的占比不足2%，但若樂觀預(yù)期，在今后五年的發(fā)展中，手機(jī)端的保費(fèi)占比能達(dá)到網(wǎng)銷總保費(fèi)的20%到30%。

險(xiǎn)企布局明年“開門紅”

分紅險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)或仍是主力

今年“雙十一”剛過，不少險(xiǎn)企將精力都投在明年的“開門紅”了。根據(jù)南都記者獲悉，多家大型壽險(xiǎn)公司制定2015年開門紅的作戰(zhàn)計(jì)劃，部分公司四季度的重點(diǎn)工作之一就是備戰(zhàn)開門紅。

“一般來說，大公司開門紅(前3個(gè)月)保費(fèi)目標(biāo)可以達(dá)到全年保費(fèi)的30%- 40%，1月份的任務(wù)比重會(huì)偏大。”某外資壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，開門紅的任務(wù)計(jì)劃與全年業(yè)績(jī)掛鉤，保險(xiǎn)公司會(huì)在今年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模與來年全年保費(fèi)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，結(jié)合行業(yè)所處金融市場(chǎng)環(huán)境，綜合制定出開門紅的任務(wù)目標(biāo)。亦有業(yè)內(nèi)人士稱，甚至有開門紅的3個(gè)月“貢獻(xiàn)”50%全年保費(fèi)的公司。

“現(xiàn)在不少公司都在增員、培訓(xùn)，以備明年的新戰(zhàn)役。”一位了解壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)推進(jìn)節(jié)奏的資深人士表示。

“大型壽險(xiǎn)公司依然很重視開門紅期間所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)，無論這些保費(fèi)是通過保障型業(yè)務(wù)還是理財(cái)型業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的。”上述保險(xiǎn)人士表示，不過，外資壽險(xiǎn)公司仍對(duì)“開門紅”相對(duì)冷淡，也相對(duì)理性，主打產(chǎn)品仍偏保障，節(jié)奏也相對(duì)中資公司偏慢。

回首2014年開門紅，盡管其是2013年8月普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革后的首個(gè)開門紅，不少險(xiǎn)企都推出保障型的費(fèi)改新產(chǎn)品，但多數(shù)險(xiǎn)企并未將費(fèi)改新產(chǎn)品作為主打，而是選擇了預(yù)定利率2.5%的分紅型產(chǎn)品配合萬能險(xiǎn)的組合計(jì)劃產(chǎn)品作為主打。從目前各險(xiǎn)企的情況看，2015年開門紅產(chǎn)品尚未有新型產(chǎn)品形態(tài)。

而從保費(fèi)上看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)復(fù)蘇強(qiáng)勁。2014年1月份，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2590億元，較2013年同期值(為1377億元)幾乎翻番。且由于多數(shù)大型公司已達(dá)成開門紅業(yè)績(jī)目標(biāo)，2月份起就明顯放緩了推動(dòng)節(jié)奏。2014年1- 3月的人身險(xiǎn)公司仍實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)5144萬元，較2013年同期增長(zhǎng)44%。

某壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品部人士分析，這源自于債券收益率的上升和投資渠道的放開，使壽險(xiǎn)行業(yè)能夠向客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力收益的產(chǎn)品。比如在銀保方面，較多壽險(xiǎn)同業(yè)側(cè)重于預(yù)定利率較高的躉交產(chǎn)品；而在個(gè)險(xiǎn)渠道，盡管分紅型產(chǎn)品的預(yù)定利率仍為2.5%，但大部分公司將把產(chǎn)品相結(jié)合以增加對(duì)客戶的收益。

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