全資產(chǎn),有狹義和廣義之分。過(guò)去,我們一般會(huì)將資產(chǎn)等同于投資類資產(chǎn),所以資產(chǎn)管理是有錢人的事兒。近幾年,隨著人們收入的增加和投資渠道的多樣化,普通老百姓也有了全方面資產(chǎn)管理的需求。全資產(chǎn)的概念也從狹義轉(zhuǎn)向了廣義。廣義的全資產(chǎn)指的是我們所擁有的所有資產(chǎn),包括現(xiàn)金、銀行卡、公交卡、購(gòu)物卡、飯卡等現(xiàn)金資產(chǎn);網(wǎng)貸、股票、基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等金融資產(chǎn);報(bào)銷、借出等應(yīng)收資產(chǎn);信用卡、花唄、白條、房貸、車貸等各種負(fù)債;以及房產(chǎn)、車產(chǎn)等固定資產(chǎn)。
人們可以使用全資產(chǎn)記賬軟件管理所有資產(chǎn)及負(fù)債,對(duì)其進(jìn)行全盤統(tǒng)計(jì),實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益查詢、消費(fèi)報(bào)表分析、賬單還款提醒等功能,避免理財(cái)資金站崗、還款逾期等問(wèn)題??偠灾?,使用全資產(chǎn)記賬軟件,能讓我們知道自己的錢花在了什么地方,以及對(duì)未來(lái)投資理財(cái)進(jìn)行規(guī)劃。
全資產(chǎn)記賬除了需要登記資產(chǎn)賬戶的余額之外,也登記資產(chǎn)賬戶的變動(dòng)和交易情況。所以,針對(duì)全資產(chǎn)記賬軟件,筆者認(rèn)為最重要的兩部分是記錄的資產(chǎn)是否全面,以及記賬功能是否完善。下面就這兩部分,選取了目前市面上主打全資產(chǎn)記賬的四款軟件,進(jìn)行逐一測(cè)評(píng)。它們包括:網(wǎng)易有錢、同花順投資賬本、財(cái)魚管家、貝多多。
一、資產(chǎn)記錄情況
【網(wǎng)易有錢】
點(diǎn)評(píng): 涵蓋大部分資產(chǎn)類別,包括投資資產(chǎn)和生活類資產(chǎn),并支持自動(dòng)記賬
評(píng)分:*****
網(wǎng)易有錢的資產(chǎn)記錄主要分為資金、投資、應(yīng)收和應(yīng)付。資金包含信用卡、銀行卡以及支付寶和微信,并且都可以進(jìn)行自動(dòng)同步,滿足簡(jiǎn)便記賬的需求,用戶更能堅(jiān)持記賬。投資中包括股票、基金、銀行理財(cái)、債券和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),對(duì)于房產(chǎn)車產(chǎn)也可以進(jìn)行添加。應(yīng)收對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)是一個(gè)沒想到、但最有用的功能,不會(huì)忘記別人欠你錢,包括公司可報(bào)銷明細(xì)一次就能整理出來(lái)。應(yīng)付即負(fù)債,也是全資產(chǎn)中非常重要的一環(huán),網(wǎng)易有錢中的借入和貸款功能對(duì)于有房貸和車貸的用戶非常實(shí)用,到了還款日還會(huì)有提示。
【同花順投資賬本】
點(diǎn)評(píng):只支持投資類資產(chǎn),基金股票支持較好,常見生活消費(fèi)資產(chǎn)欠缺,比如銀行卡資產(chǎn)
評(píng)分:***
同花順投資賬本,主要是對(duì)投資類別進(jìn)行記賬,主要也是股票,基金,余額寶,房貸車貸??梢詫?shí)時(shí)更新當(dāng)前市值,查看當(dāng)前資金市值、流動(dòng)、盈虧。并沒有日常生活消費(fèi)賬單,將投資賬本和生活賬本分開,適合日常消費(fèi)和投資分開的人群,但是對(duì)于兩個(gè)資金流通統(tǒng)計(jì)并不明確。
【財(cái)魚管家】
點(diǎn)評(píng):資產(chǎn)類別也很全,支持銀行卡自動(dòng)記賬,但是不支持支付寶、微信自動(dòng)記賬
評(píng)分:****
在財(cái)魚的記賬頁(yè)面,提供了基金、股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P、銀行卡、信用卡、住房公積金等各類資產(chǎn)類別的模版??梢苑謩e對(duì)用戶的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行統(tǒng)計(jì),并根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。財(cái)魚管家的對(duì)于現(xiàn)金記賬的情況與網(wǎng)易有錢類似,但是對(duì)于支付寶和微信這種線上消費(fèi)賬戶的記賬要自己手動(dòng)記錄,賬戶金額中手動(dòng)添加該類型及款項(xiàng)。支持銀行同步數(shù)量目前較少,約可支持同步10余家銀行銀行卡余額,而可同步信用卡賬單的銀行僅兩家,還在更新當(dāng)中。財(cái)魚管家采用的是余額記賬法,比起復(fù)式記賬法無(wú)法全面追蹤到自己的資產(chǎn)的變化,在個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的深入分析和財(cái)富配置導(dǎo)向方面處于劣勢(shì)。
【貝多多】
點(diǎn)評(píng): 資產(chǎn)類別也很全,特別是P2P網(wǎng)貸資產(chǎn),但均不支持自動(dòng)同步
評(píng)分:****
貝多多能記錄幾乎所有P2P網(wǎng)貸投資平臺(tái)、信用卡、基金、股票、房貸等投資資產(chǎn),較其他資產(chǎn)軟件多一個(gè)保險(xiǎn)賬本。但貝多多目前暫時(shí)只能支持手動(dòng)記錄資產(chǎn)。記賬的方法也不是復(fù)式記賬法,是和財(cái)魚管家類似的余額記賬法。貝多多作為用戶的P2P資產(chǎn)管理管家很實(shí)用,賬本方面做得非常全面,非常適合投資用戶,但遺憾的是在賬本模板中并沒有找到用戶可能經(jīng)常需要用到的生活賬本,有待改進(jìn)。
二、記賬功能
【網(wǎng)易有錢】
點(diǎn)評(píng):屬于復(fù)式記賬,有現(xiàn)金流入流出,有賬目列表和明細(xì)
評(píng)分:*****
網(wǎng)易有錢在首頁(yè)能看出所有資產(chǎn)類別及投入,對(duì)于支出和收入提供柱圖和環(huán)形圖兩種報(bào)表。值得一提的是,不同于其他記賬 App,網(wǎng)易有錢報(bào)表的生成過(guò)程非常直觀:你可以通過(guò)選擇標(biāo)簽的方式篩選出你需要的類別、你想查看的賬戶,針對(duì)支出和收入都有非常直觀的呈現(xiàn)。
【同花順投資賬本】
點(diǎn)評(píng):只有投資配置及收益走勢(shì)圖
評(píng)分:***
同花順輸出圖標(biāo)主要為收益圖表和資產(chǎn)分布圖表,可以從多個(gè)圖表分析收益情況,呈現(xiàn)近年來(lái)的歷史投資賬單,投資者在投資前與后可以很清楚的看到自己在預(yù)計(jì)某月某天可以看到利息收入是多少。
【財(cái)魚管家】
點(diǎn)評(píng):記賬功能不全,有資產(chǎn)配置圖,凈資產(chǎn)走勢(shì)圖
評(píng)分:**
財(cái)魚管家針對(duì)的是資產(chǎn)分布以及負(fù)債進(jìn)行圓餅圖分析,利用這種圖表可以清晰的透視出投資分布情況,可以及時(shí)調(diào)整投資方向,針對(duì)負(fù)債及時(shí)進(jìn)行投資與負(fù)債調(diào)整。在理財(cái)歷程中,利用折現(xiàn)圖看出凈資產(chǎn)走勢(shì)圖,在下方會(huì)列出資產(chǎn)變動(dòng)情況。
【貝多多】
點(diǎn)評(píng):記賬功能不全,有資產(chǎn)配置圖,負(fù)債明細(xì)列表
評(píng)分:***
貝多多是分賬本進(jìn)行投資理財(cái)記賬,在資統(tǒng)計(jì)頁(yè)面可以看到所投資類別分布,但是具體投資類比走勢(shì)要到具體的賬本中才能查詢。多個(gè)賬本單獨(dú)為一個(gè)頁(yè)面,略有繁瑣。
總結(jié)對(duì)比:
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