互聯(lián)網(wǎng)金融納入MPA 錢保姆穩(wěn)健前行

8月4日晚，央行發(fā)布《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2017)》，其中，在《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新中規(guī)范發(fā)展》專題，央行稱要探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入宏觀審慎管理框架，對(duì)其進(jìn)行宏觀審慎評(píng)估，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“規(guī)模較大”、“具有系統(tǒng)重要性特征”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具體是指哪些呢?有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)或?qū)⒆钕缺患{入MPA。

據(jù)了解，宏觀審慎評(píng)估體系(Macro Prudential Assessment，簡(jiǎn)稱MPA)主要構(gòu)成有：資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大方面，其中資本充足率是評(píng)估體系的核心。2016年，央行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)，以加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

發(fā)展勢(shì)頭迅猛，北上廣浙成領(lǐng)跑

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的革新，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了飛躍性的發(fā)展，金融的多樣化、差異化需求得到滿足。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式有以下三類：

一是傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化。如銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、消費(fèi)金融等公司在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。

二是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化。主要業(yè)態(tài)包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資平臺(tái)，以及大數(shù)據(jù)征信等。

三是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融合發(fā)展。如阿里巴巴、螞蟻金服與中國建設(shè)銀行宣布戰(zhàn)略合作;京東金融集團(tuán)與中國工商銀行簽署金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議;百度與中國農(nóng)業(yè)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議;騰訊與中國銀行宣布成立金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等。

值得一提的是，從全國各省市發(fā)展來看，北京、上海、浙江、廣東等地的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對(duì)較快，北京的科研資源聚集優(yōu)勢(shì)、上海的國際金融中心優(yōu)勢(shì)、浙江的電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)，廣東憑借自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)帶來的政策紅利，使得這幾個(gè)區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模均居全國前列。

風(fēng)險(xiǎn)防范加強(qiáng)，互金監(jiān)管漸顯成效

互聯(lián)網(wǎng)金融在快速推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，卻也無法規(guī)避金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性。今年7月中旬召開的第五次全國金融工作會(huì)議也再次提到要“防風(fēng)險(xiǎn)”，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在四個(gè)方面：一是證照不全，違規(guī)經(jīng)營(yíng);二是風(fēng)險(xiǎn)管控不足;三是從業(yè)門檻較低，缺乏自律約束，市場(chǎng)存在無序競(jìng)爭(zhēng);四是部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已具有系統(tǒng)重要影響性，需要防范順周期波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的跨市場(chǎng)傳染。

對(duì)此，央行表示，經(jīng)過前一階段整治工作的有效推進(jìn)，接下來的工作應(yīng)以專項(xiàng)整治為契機(jī)，進(jìn)一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重的積極作用。在此基礎(chǔ)上，央行提出五大意見，除了“探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入MPA，對(duì)其進(jìn)行宏觀審慎評(píng)估，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”外，其余四項(xiàng)意見為：

一是加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全等方面的政策體系，建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)行業(yè)及國家標(biāo)準(zhǔn)，制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的金融數(shù)據(jù)安全使用管理辦法，構(gòu)建維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的技術(shù)體系。

二是按照“分類控制，分照管理”原則，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入、退出機(jī)制和運(yùn)行規(guī)范，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供制度保障。

三是充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與地方協(xié)會(huì)的作用，強(qiáng)化行業(yè)自律管理，搭建統(tǒng)一、公開的互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露平臺(tái)。構(gòu)建以商業(yè)銀行作為第三方資金托管的機(jī)制，進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體系，切實(shí)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者權(quán)益保護(hù)。

四是加快金融科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用，讓金融服務(wù)惠及更多領(lǐng)域，提升金融服務(wù)效率，推進(jìn)普惠金融發(fā)展。

錢保姆合規(guī)加速 腳踏實(shí)地穩(wěn)健前行

浙江佰財(cái)金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立于2014年9月26日，總部位于浙江杭州，注冊(cè)資本1億元人民幣。2014年11月1日，旗下平臺(tái)“錢保姆”正式上線，上線首日交易額突破千萬元。

作為一家創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，錢保姆自2013年成立以來，始終緊跟政策導(dǎo)向，注重自身合規(guī)合法化建設(shè)，年初上線北京銀行存管;獲得公安部國家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證;與第三方電子簽約平臺(tái)e簽寶達(dá)成合作;加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì);成功拿到ICP經(jīng)營(yíng)許可證......一路走來，錢保姆在合規(guī)化進(jìn)程中一直穩(wěn)健前行。

“近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高速發(fā)展，行業(yè)規(guī)范化和透明度不斷提高。強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度與當(dāng)下的金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治風(fēng)潮高度一致，真正考驗(yàn)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力?！卞X保姆首席顧問李民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展正逐步實(shí)現(xiàn)，創(chuàng)新規(guī)范平臺(tái)將脫穎而出。

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