騰訊副總裁江陽(yáng)：騰訊將不忘初心，助力國(guó)家普惠金融發(fā)展

信息來(lái)源:騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融微信公眾號(hào)

10月28日，2017中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2017》發(fā)布儀式在京舉行。騰訊副總裁江陽(yáng)受邀出席并發(fā)表主題演講。江陽(yáng)表示，“增進(jìn)民生福祉”是普惠金融的初心，時(shí)刻牢記初心，方向就不會(huì)跑偏；科技是實(shí)現(xiàn)普惠的重要抓手，堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng)，就能夠事半功倍。

以下為江陽(yáng)演講：

大家好。

首先，謝謝協(xié)會(huì)的邀請(qǐng)。

今天，能夠代表騰訊公司在這里發(fā)言，我感到非常激動(dòng)，這體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)我們?cè)谄栈萁鹑陬I(lǐng)域一系列探索的支持和肯定；同時(shí)，我也感到有點(diǎn)忐忑，因?yàn)椴恢挥X(jué)間，騰訊已成為國(guó)家普惠金融體系中重要的一分子，我們深感責(zé)任重大。

前幾天我在媒體上看到了央行支付結(jié)算司謝司長(zhǎng)的一篇文章，他提到要規(guī)范創(chuàng)新，保障安全，要平衡好創(chuàng)新與規(guī)范、安全與效率，而今天論壇的主題是“堅(jiān)守初心，科技驅(qū)動(dòng)”。我覺(jué)得異曲同工。“初心”是我們做普惠金融的終極目的，能守住初心，方向就不會(huì)跑偏；而科技是實(shí)現(xiàn)普惠的重要抓手，堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng)，就抓住了問(wèn)題的關(guān)鍵，能夠事半功倍。

首先我想談?wù)剬?duì)“堅(jiān)守初心”的理解。國(guó)務(wù)院發(fā)布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》提出，普惠金融就是要以增進(jìn)民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機(jī)會(huì)、合理的價(jià)格享受到符合自身需求特點(diǎn)的金融服務(wù)。我認(rèn)為，“增進(jìn)民生福祉”就是我們做普惠金融的初心，也是時(shí)代賦予從業(yè)者的歷史使命。騰訊強(qiáng)調(diào)“一切以用戶價(jià)值為依歸”，這同樣是我們做金融業(yè)務(wù)的至高準(zhǔn)則，也可以說(shuō)是“增進(jìn)民生福祉”在企業(yè)實(shí)踐層面的體現(xiàn)。

近年來(lái)，騰訊嘗試了一些增進(jìn)民生福祉的金融科技創(chuàng)新。

今年7月份，騰訊在深圳上線了微信支付“新農(nóng)合”異地就醫(yī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。過(guò)去，在深圳務(wù)工的農(nóng)村患者，在深圳就醫(yī)時(shí)需要全額墊付醫(yī)療費(fèi)用，回參保地報(bào)銷還需要自掏路費(fèi)，需耗時(shí)1至3個(gè)月甚至更久的時(shí)間?，F(xiàn)在有了這個(gè)系統(tǒng)，患者出院時(shí)通過(guò)微信支付混合結(jié)算，實(shí)現(xiàn)在線上“新農(nóng)合”異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)結(jié)報(bào)，一鍵支付自費(fèi)部分，只要1分鐘即可辦妥。

騰訊還關(guān)注到了香港的一個(gè)特殊群體。在香港，有 17 萬(wàn)菲律賓服務(wù)者，他們極少有香港銀行賬戶，每個(gè)周末都需坐車至香港環(huán)球大廈固定地點(diǎn)進(jìn)行線下匯款，每次排隊(duì)約兩小時(shí)才能匯款成功。今年母親節(jié)，我們?yōu)檫@群特殊的女性推出了“港菲匯款”產(chǎn)品?，F(xiàn)在，她們通過(guò)微信，5 秒便可完成在線匯款，同時(shí)，他們遠(yuǎn)在菲律賓的家人在15分鐘內(nèi)便可取款。

但是，這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也出現(xiàn)不少亂象。一些企業(yè)打著普惠金融的旗號(hào)，違反基本的金融規(guī)律，全然不顧客戶利益，以“創(chuàng)新”之名，行套利之實(shí)；也有一些企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中迷失自己，為了短期的利益，放松了對(duì)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和投資者適當(dāng)性的要求。這些都是忘記初心的表現(xiàn)。目前，行業(yè)已逐漸步入正軌，現(xiàn)在提倡“堅(jiān)守初心”，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，我認(rèn)為正是時(shí)候。

其次我想談?wù)剬?duì)“科技驅(qū)動(dòng)“的理解。以前我們做普惠金融的痛點(diǎn)有兩個(gè)，一是觸達(dá)性不夠，二是服務(wù)成本過(guò)高，而以移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為核心的現(xiàn)代科技恰恰能夠較好的解決這兩個(gè)問(wèn)題。

具體而言，我們可以把金融服務(wù)分為“剛性“和”柔性“兩部分?！皠傂浴辈糠种饕傅氖侵Ц斗?wù)。支付是一切金融服務(wù)的基礎(chǔ)，但它不涉及對(duì)信息的主觀判斷，因而也是科技最容易發(fā)揮作用的地方。這兩年，在監(jiān)管的支持與呵護(hù)下，中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展舉世矚目，科學(xué)技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合創(chuàng)新，給支付服務(wù)帶來(lái)了巨大的變化，支付場(chǎng)景更加豐富，交易渠道日益廣泛，交易介質(zhì)虛擬化發(fā)展?？梢哉f(shuō)，單就支付服務(wù)而言，中國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了普惠。同時(shí)，移動(dòng)支付也為其他金融服務(wù)提供了觸達(dá)用戶的入口。

支付雖然是一種基礎(chǔ)的金融服務(wù)，但它與各類生活場(chǎng)景結(jié)合，可以極大的提升民眾生活的便利程度和幸福感。比如我們今年在廣州、合肥、濟(jì)南等多個(gè)城市推出的“手機(jī)二維碼乘車”服務(wù)，市民打開(kāi)微信，調(diào)出乘車碼小程序即可刷碼乘車，而且技術(shù)上則實(shí)現(xiàn)了脫網(wǎng)驗(yàn)證，0.3秒內(nèi)即可完成驗(yàn)證過(guò)程，可以“先乘車，后付費(fèi)”。不僅如此，隨著生物識(shí)別、科技信息技術(shù)與支付產(chǎn)業(yè)的深度融合，出現(xiàn)了利用指紋、聲波、虹膜、光子、靜脈識(shí)別等進(jìn)行支付指令驗(yàn)證的探索創(chuàng)新。我們注意到，監(jiān)管部門(mén)正在關(guān)注和支持這些科技創(chuàng)新，而這些領(lǐng)域，騰訊也在加緊研究和探索。

“柔性”部分指的是金融核心的投融資服務(wù)。金融“柔性”部分的關(guān)鍵在于定價(jià)，而定價(jià)的基礎(chǔ)是對(duì)信息的搜集和分析，其中少不了人的經(jīng)驗(yàn)判斷。隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，科技在“柔性”部分也正在逐步地展示力量。以融資服務(wù)為例，融資服務(wù)的成本主要取決于貸款者和金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱的程度。長(zhǎng)久以來(lái)，城鎮(zhèn)低收入人群、小微企業(yè)等重點(diǎn)普惠對(duì)象通常缺乏可信賴的信用信息，因而被排斥在信貸服務(wù)對(duì)象之外，或者不得不接受過(guò)高的服務(wù)成本。如今，微粒貸、供應(yīng)鏈金融等基于大數(shù)據(jù)智能分析定價(jià)的信貸產(chǎn)品已經(jīng)能夠以較為合理的價(jià)格，在一定程度上滿足這部分群體的需求。

另外，我想談?wù)勎覀儠?huì)員在普惠金融實(shí)踐中需要注意的問(wèn)題。

一是創(chuàng)新要合法合理。普惠金融產(chǎn)品的覆蓋面廣，社會(huì)影響大，這要求我們?cè)趧?chuàng)新中要愈發(fā)注意合法合規(guī)，多從技術(shù)的角度尋找突破口，而不是鉆監(jiān)管的空子。而且，金融發(fā)展到現(xiàn)在，一些基本規(guī)律是不容挑戰(zhàn)的，我們要堅(jiān)持按規(guī)律辦事，堅(jiān)守安全的底線，合理進(jìn)行創(chuàng)新。

二是要有精誠(chéng)合作的精神。普惠金融是一個(gè)多方參與的事業(yè)，其中金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都有不可替代的比較優(yōu)勢(shì)，大家要在發(fā)展中找準(zhǔn)定位。比如騰訊一直是堅(jiān)持“開(kāi)放連接”的策略，主張“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事“，合作伙伴除了可以通過(guò)我們觸達(dá)用戶，騰訊的云計(jì)算能力、反欺詐能力以及區(qū)塊鏈、人臉識(shí)別等前沿技術(shù)，對(duì)合作伙伴都是開(kāi)放的。未來(lái)的普惠金融新生態(tài)一定是由大家共同打造和演繹的。

三是要有擔(dān)當(dāng)和社會(huì)責(zé)任感。踐行普惠，短期內(nèi)可能會(huì)損失一點(diǎn)利益，放棄一點(diǎn)“賺快錢(qián)“的機(jī)會(huì)，但從長(zhǎng)期看，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值必然是統(tǒng)一的。騰訊對(duì)此深有體會(huì)。

最后，讓我們一同攜手，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

謝謝。 

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