面對AI的洶洶來襲,過去我們常說狼來了,但又總以“人類還有護城河”來自我慰藉;如今,AI已然開始攻城略地,從阿爾法狗的驚世一戰(zhàn),到沙特的全球首位機器人公民喊出“人不犯我,我不犯人”,AI仿佛一夜間從遙遠的外太空闖入我們的生活,對此,焦慮者有之,恐懼者有之。但所謂“汝之砒霜,吾之蜜糖”,對于AI的駕馭者來說,善用AI技術不僅事半功倍,更是搶占下一個商業(yè)風口的機會。
在國內,AI技術已在多個領域得到了有效應用,如公安部門通過面部識別系統(tǒng)破獲重大案件、部分廠商試水的自動駕駛汽車已進入測試階段。然而,金融行業(yè)顯然走得更遠,AI技術已對傳統(tǒng)商業(yè)模式形成強勢影響,比如在行業(yè)層面,海量數(shù)據(jù)的分析與提取正在讓金融服務變得更加精準;再比如在企業(yè)層面,金融壹賬通此前宣布面向保險業(yè)開發(fā)核心技術能力,重磅問世了智能保險云服務。如今,這家公司再次宣布將有新動作。這一次則是信貸行業(yè)。
談及貸款,槽點滿滿
場景一
老王最近遇到點坎,年過不惑才買到首套房,但付了首付后卻沒錢裝修,面對毛坯的現(xiàn)房天天發(fā)愁,只好去銀行申請裝修貸款。
從申請到辦理、補資料到審核,雖折騰數(shù)月卻被告知信用資質不符,需要抵押資產才能貸款,但抵押貸又涉及到資產評估,再一番折騰還是無果,直到年底老王還是“家徒四壁”,只感到“冷冷的冰雨在臉上胡亂的拍”。
場景二
作為銀行信貸員,小陳工作三四年了,但每天仍然感到如履薄冰,雖然審核的資料壘成山,但各方面符合要求的融資人仍是“一票難求”。一方面要翻看企業(yè)流水、看征信、查負債,另一方面要落實行里各項風控指標,好不容易找到優(yōu)質客戶,卻因為行里審批周期巨長而面臨同業(yè)撬單的風險,到月底,領導一個電話,“這個月的任務你怎么一個都還沒完成,逾期追回來了沒有,獎金還要不要了!”
AI降服貸款魔咒
借貸雙方吐槽貸款難的現(xiàn)象絕非個案,以傳統(tǒng)的線下貸款模式為例,因涉及紙質資料的審核、抵質押物評估、內部流程審批等環(huán)節(jié),往往業(yè)務辦理缺乏時效性、營業(yè)場所經(jīng)營成本較高等情況,長期以來都是中小銀行與小貸公司難以回避的問題;對借款人而言,大量諸如面核等核心流程仍需通過柜面的人工操作才能完成,如此種種將諸多信用良好的優(yōu)質客戶攔在門外。
如何在確保風控的基礎上,通過流程優(yōu)化提升貸款效率、降低經(jīng)營成本以增強貸款方競爭力,以此精確匹配貸款需求,已成為金融機構用戰(zhàn)略眼光看待的問題。AI技術的有效應用無疑為此提供了解法,比如基于深度學習的算法模型甚至可以自行甄別出對于信貸表現(xiàn)更加重要的特征變量。
近日,致力于成為全球領先的金融科技服務平臺的金融壹賬通再度發(fā)力,整合大數(shù)據(jù)與AI數(shù)十項前沿科技,面向中小金融機構推出Gamma智能貸款解決方案,旨在通過AI新技術打造智能金融服務、普惠金融服務與貸款風控新模式。
據(jù)金融壹賬通內部人士透露,Gamma智能貸款解決方案將涵蓋從系統(tǒng)到終端的7大核心產品,全面覆蓋渠道管理、進件、面審、審批、催收等在內的貸前、貸中與貸后的貸款全流程。同時,各項產品均可進行模塊化輸出,便于使用方低成本完成對接。
在經(jīng)濟新常態(tài)的大背景下,中小金融機構囿于人才、技術、資金等方面的限制,轉型壓力陡增。金融壹賬通將AI領域的核心技術與服務應用于金融業(yè)務的實踐中,研發(fā)出Gamma智能貸款解決方案,為中小金融機構提供從產品到系統(tǒng)的綜合解決方案,此舉將最大化的幫助其降低成本,降低風控風險,提升利潤率。
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