個(gè)推大數(shù)據(jù)賦能，推出金融風(fēng)控產(chǎn)品“個(gè)真”

過去一兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來爆發(fā)式增長，其低成本、高效率、新模式的特點(diǎn)有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)空白，承擔(dān)著引導(dǎo)金融走向普惠的重任。與此同時(shí)，逾期率和壞賬率高、欺詐申請(qǐng)較多等欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)也在日益攀升。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，傳統(tǒng)風(fēng)控手段成本過高、反饋結(jié)果慢，且覆蓋率一般，而全場(chǎng)景風(fēng)控產(chǎn)品誤殺率又較高，都無法很好地滿足風(fēng)控需求，導(dǎo)致諸多互金機(jī)構(gòu)面臨著嚴(yán)峻的風(fēng)控挑戰(zhàn)。

近日，由聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)主辦的“第六屆產(chǎn)品技術(shù)大會(huì)”在京召開。此次大會(huì)以“覺醒·Fintech”為主題，匯聚金融科技先行者、業(yè)界權(quán)威專家、資深行業(yè)領(lǐng)袖等數(shù)百位精英，共探大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用。

作為大數(shù)據(jù)技術(shù)專家，個(gè)推（浙江每日互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司）高級(jí)副總裁劉宇先生受邀出席本次會(huì)議并發(fā)表精彩演講，向現(xiàn)場(chǎng)嘉賓展現(xiàn)個(gè)推大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融風(fēng)控及反欺詐領(lǐng)域的實(shí)踐與探索。

個(gè)推專注消息推送多年，積累了海量數(shù)據(jù)，擁有深度的數(shù)據(jù)挖掘分析能力，加之天然的技術(shù)基因，為跨界金融領(lǐng)域提供了夯實(shí)基礎(chǔ)。今年，個(gè)推針對(duì)金融企業(yè)推出大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品——“個(gè)真”。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，央行個(gè)人征信系統(tǒng)共收入自然人9.21億，其中擁有信貸記錄的僅為4.42億人，仍有很大部分人群的信用記錄未被納入。這些人通常沒有申請(qǐng)過銀行貸款，較少使用信用卡，因此他們的信用記錄是缺失的。個(gè)推大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型基于個(gè)推龐大的數(shù)據(jù)體系構(gòu)建而成，覆蓋數(shù)十億移動(dòng)終端，能將更多層級(jí)的人群納入到互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)范圍之內(nèi)，并通過深入洞察用戶、構(gòu)建金融畫像，實(shí)現(xiàn)“去偽識(shí)真”的信用評(píng)分和智能反欺詐。

目前，個(gè)推已和國內(nèi)多家知名金融機(jī)構(gòu)以及數(shù)據(jù)服務(wù)商達(dá)成戰(zhàn)略合作。

大數(shù)據(jù)識(shí)“真人”

個(gè)推大數(shù)據(jù)風(fēng)控的核心是能夠識(shí)別“真實(shí)的人”：通過個(gè)推大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)潛在用戶的年齡段、消費(fèi)水平、職業(yè)、線上APP使用行為和線下場(chǎng)景活動(dòng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行挖掘分析，綜合判斷用戶群體是否有穩(wěn)定的職業(yè)特性和穩(wěn)定的長住區(qū)域，以及是否正常使用常見的高頻類APP，從而識(shí)別出“真實(shí)的人”。

結(jié)合自有的智能標(biāo)簽系統(tǒng)，個(gè)推將真實(shí)用戶細(xì)分為包括金領(lǐng)、白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)和有較高收入的自由職業(yè)者在內(nèi)的“有領(lǐng)”人群和無固定工作的“無領(lǐng)”人群，向他們提供精細(xì)化金融服務(wù)。

個(gè)推大數(shù)據(jù)金融致力于服務(wù)真實(shí)用戶，同時(shí)秉承“救急不救窮”的原則，希望通過大數(shù)據(jù)之力真正幫到那些“有急用、還得起”的人群，并且不讓“以貸養(yǎng)貸”的人有機(jī)可乘。

當(dāng)用戶的線上行為和線下場(chǎng)景出現(xiàn)異常時(shí)，個(gè)推將根據(jù)其具體表現(xiàn)推測(cè)是否為風(fēng)險(xiǎn)用戶。一旦發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑人群，個(gè)推將快速判斷欺詐場(chǎng)景，有效分辨黑名單、黑中介和薅羊毛黨，同時(shí)提供反欺詐接口服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)快速核驗(yàn)用戶信息，從而減少逾期率和壞賬率。

個(gè)推大數(shù)據(jù)中心擁有數(shù)億日活用戶數(shù)據(jù)和豐富的強(qiáng)相關(guān)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，以及來自戰(zhàn)略合作伙伴的數(shù)十萬借貸樣本數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)等算法進(jìn)行建模和驗(yàn)證，打造出一套可應(yīng)用于各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景的設(shè)備信用評(píng)分系統(tǒng)，助力精準(zhǔn)評(píng)估用戶信用和預(yù)測(cè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過完整的信貸周期之后，真實(shí)、可驗(yàn)證的評(píng)分將使整個(gè)信用評(píng)分系統(tǒng)隨著時(shí)間的積累變得愈加精準(zhǔn)與智能。

“精準(zhǔn)流量”高效拉新

獲客成本不斷攀升，流量轉(zhuǎn)化卻收效甚微，給部分金融企業(yè)帶來了巨大壓力。

個(gè)推大數(shù)據(jù)風(fēng)控從流量源頭做起，在金融機(jī)構(gòu)拉新獲客階段就把風(fēng)控方法應(yīng)用于人群定向中，幫助金融企業(yè)識(shí)別出“真實(shí)的人”，從中篩選出優(yōu)質(zhì)流量。

對(duì)于定位為真實(shí)用戶的潛在目標(biāo)人群，個(gè)推通過用戶對(duì)于借貸類APP的使用行為、消費(fèi)水平以及信用評(píng)分等，綜合判別真實(shí)需求用戶、惡意多頭借貸用戶和金融新用戶，并進(jìn)行區(qū)分對(duì)待。針對(duì)真實(shí)需求用戶和金融新用戶，個(gè)推提供“精準(zhǔn)流量”服務(wù)：通過豐富的媒體資源、優(yōu)質(zhì)的曝光對(duì)用戶進(jìn)行多種方式的觸達(dá)，有效降低獲客成本、幫助客戶快速高效拉新，達(dá)到品效合一的營銷效果。

如今，科技與金融深度交融的時(shí)代已經(jīng)到來，個(gè)推將繼續(xù)深挖技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)品升級(jí)，同時(shí)秉承開放的心態(tài)，與更多合作伙伴一起探索金融科技的浩瀚天空。

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