點(diǎn)牛金融赴美IPO猜想，全產(chǎn)業(yè)鏈金融的先手棋？

2017年12月下旬，點(diǎn)牛金融母公司赴美IPO的消息讓點(diǎn)牛金融成為行業(yè)大熱點(diǎn)。

就在前一個(gè)月，點(diǎn)牛金融創(chuàng)始人曾而新在接受中國(guó)網(wǎng)記者采訪時(shí)提到了一個(gè)戰(zhàn)略方向——打造全產(chǎn)業(yè)鏈金融。

點(diǎn)牛金融赴美IPO，會(huì)成為布局全產(chǎn)業(yè)鏈金融的先手棋嗎？

升級(jí)全產(chǎn)業(yè)鏈金融，點(diǎn)牛金融會(huì)以何為主要標(biāo)的？

產(chǎn)業(yè)鏈金融就是金融機(jī)構(gòu)以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合解決方案的一種服務(wù)模式。

譬如，2015年平安銀行提出借助平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，走“全產(chǎn)業(yè)鏈”金融服務(wù)的道路。平安銀行先后成立了地產(chǎn)金融、交通金融、能源礦產(chǎn)、現(xiàn)代物流和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)事業(yè)部。

以平安銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部整合蔬果全產(chǎn)業(yè)鏈為例。平安銀行以龍頭農(nóng)企為服務(wù)對(duì)象，從產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群入手，對(duì)接當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，借力“1+ N”整體營(yíng)銷策略，以全產(chǎn)業(yè)鏈方式介入客戶金融需求，為不同環(huán)節(jié)、不同類型的產(chǎn)業(yè)鏈上客戶提供差異化綜合金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新與綜合金融是“全產(chǎn)業(yè)鏈”經(jīng)營(yíng)的利器。無(wú)疑，點(diǎn)牛金融作為一家擁有國(guó)企投資背景的新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，在這方面具有著先天優(yōu)勢(shì)。

據(jù)點(diǎn)牛金融官方網(wǎng)站顯示，成立于2015年的點(diǎn)牛金融以車貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)。目前，車貸辦理程序越來(lái)越高效便捷。與信用貸相比，車貸有實(shí)物車輛作為質(zhì)押或抵押，額度更高。在眾多的借款方式中，車抵貸更能匹配年輕人的借款需求。

據(jù)媒體報(bào)道，2017年9月P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及車貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到541家，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的27.00%。到2020年P(guān)2P車抵貸市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.4萬(wàn)億元的規(guī)模。不難看出，車貸市場(chǎng)前景廣闊。

2017年3月初，點(diǎn)牛金融召開股東大會(huì)，提出“集團(tuán)化構(gòu)想”，著力點(diǎn)定位在“以創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融科技”。

這不禁引發(fā)猜想，這是否標(biāo)志著將點(diǎn)牛將升級(jí)為一個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)集團(tuán)？點(diǎn)牛金融全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)會(huì)以汽車為主要標(biāo)的嗎？還是增加其他業(yè)務(wù)，全方位并行發(fā)展呢？

以租代購(gòu)， P2P車貸新興玩法？

2017年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），取消風(fēng)險(xiǎn)備付金，鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)引入第三方擔(dān)保；同時(shí)對(duì)于單一借款人超上限借款的平臺(tái)不予備案。通知下發(fā)后，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)掀起新一輪的業(yè)務(wù)調(diào)整。

政策監(jiān)管越來(lái)越規(guī)范，近期P2P網(wǎng)貸平臺(tái)車貸業(yè)務(wù)以租代購(gòu)模式，引發(fā)了市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

什么是“以租代購(gòu)”模式？據(jù)盈燦咨詢顯示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以租代購(gòu)模式，即車主（承租人、借款人）向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提出借款申請(qǐng)，并支付一定保證金后由平臺(tái)向合作的融資租賃公司推介購(gòu)車；融資租賃公司（出租人）購(gòu)入車輛后租給車主；租賃期間，車主向融資租賃公司按月支付租金；租賃期滿，車主按照車輛殘值購(gòu)入車輛，同時(shí)車輛所有權(quán)由融資租賃公司轉(zhuǎn)移到車主。

以租代購(gòu)明顯優(yōu)勢(shì)在于首付低甚至零首付，保險(xiǎn)、用車費(fèi)用均可分期，而且以租代購(gòu)車輛由融資租賃公司上牌，車主省去了拍牌麻煩，購(gòu)車簡(jiǎn)單快捷。當(dāng)然弊端也比較明顯，即付款總額超過(guò)購(gòu)車貸款。是否選擇以租代購(gòu)，這就要看消費(fèi)者如何選擇了。

當(dāng)然面對(duì)汽車金融巨大的發(fā)展空間，或汽車抵/質(zhì)押貸款；或汽車按揭貸款；或融資租賃等，各家P2P公司玩法各異，八仙過(guò)海，各顯神通。

全產(chǎn)業(yè)鏈金融整合價(jià)值鏈、企業(yè)鏈、供需鏈，最終形成產(chǎn)業(yè)鏈投資的完整生態(tài)圈。而未來(lái)中國(guó)汽車萬(wàn)億市場(chǎng)正亟待開啟，這必將互金行業(yè)車貸企業(yè)帶來(lái)莫大機(jī)遇。

此次點(diǎn)牛金融母公司赴美IPO，是否為搶占布局全產(chǎn)業(yè)鏈金融先機(jī)？國(guó)內(nèi)互金企業(yè)爭(zhēng)相赴美上市，美國(guó)資本市場(chǎng)能否滿足互金平臺(tái)IPO募資額？中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的探索和實(shí)踐任重而道遠(yuǎn)。

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