央行掀互金專項(xiàng)整治行動(dòng) 注銷暢購支付牌照

今日，央行凌晨發(fā)布消息，依法注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》，并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查，追究刑事責(zé)任。

據(jù)悉，上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司成立于2006年11月，2011年8月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，在上海市、江蘇省、浙江省（含寧波）、安徽省、山東省開展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)，并準(zhǔn)予辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司存在三大違規(guī)問題

人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，經(jīng)人民銀行執(zhí)法檢查確認(rèn)，暢購公司存在三大嚴(yán)重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失；二是偽造財(cái)務(wù)賬冊和業(yè)務(wù)報(bào)表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求；三是拒絕、阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督。相關(guān)行為嚴(yán)重?fù)p害持卡人合法權(quán)益，擾亂支付服務(wù)市場秩序，性質(zhì)惡劣，情節(jié)嚴(yán)重。

目前，上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司實(shí)際控制人已被公安部門依法采取強(qiáng)制措施。對(duì)于上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司挪用客戶備付金造成的風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行將與相關(guān)地方政府和部門密切配合，依法、穩(wěn)妥處置，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

注銷暢購公司《支付業(yè)務(wù)許可證》后，如何保障消費(fèi)者權(quán)益？

據(jù)悉，暢購公司因違規(guī)挪用客戶備付金，造成流動(dòng)性枯竭，嚴(yán)重資不抵債，已難以維持正常經(jīng)營活動(dòng)。那么消費(fèi)者的權(quán)益如何保護(hù)？人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在由交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照商業(yè)化原則收購自然人持卡人債權(quán)。目前，有關(guān)債權(quán)收購工作正在進(jìn)行之中，具體事宜可以查看交銀國信資產(chǎn)管理有限公司相關(guān)公告。

近年來，非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，客戶備付金規(guī)模迅速增長，相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題也逐漸暴露。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，暢購公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，人民銀行在全國部署開展了預(yù)付卡客戶備付金安全核查工作。從核查情況看，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，個(gè)別機(jī)構(gòu)在客戶備付金真實(shí)性方面存在異常情況，人民銀行已經(jīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)加大整改力度，限期補(bǔ)足。下一步，人民銀行將進(jìn)一步健全監(jiān)管機(jī)制，改進(jìn)監(jiān)管手段，提升監(jiān)管有效性，努力防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，研究建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險(xiǎn)，防止支付機(jī)構(gòu)變相吸收存款。

同時(shí)消費(fèi)者需要注意的是，非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行不同，不是存款類機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)依靠商業(yè)信用發(fā)行預(yù)付卡或提供支付賬戶服務(wù)，代消費(fèi)者保管資金并對(duì)資金具有一定的支配、控制權(quán)。消費(fèi)者購買預(yù)付卡或開立支付賬戶，是在認(rèn)可支付機(jī)構(gòu)商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移一定的預(yù)付價(jià)值，這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，也不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)。因非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金等發(fā)生資金損失時(shí)，預(yù)付卡持卡人或支付賬戶所有人要按照相關(guān)法規(guī)制度及合同約定承擔(dān)部分或全部損失。

消費(fèi)者接受和使用非銀行支付服務(wù)時(shí)，應(yīng)盡可能充分了解支付機(jī)構(gòu)資信狀況，考慮有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，審慎決定，合理使用，以有效維護(hù)自身合法權(quán)益。

據(jù)透露，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以防范支付服務(wù)市場出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為底線，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治行動(dòng)，進(jìn)一步健全監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管手段，加大清理整頓力度。加快建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，將機(jī)構(gòu)間清算業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一體系，從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止支付機(jī)構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營、變相吸收存款，以堅(jiān)定維護(hù)支付服務(wù)市場秩序，切實(shí)保障客戶資金安全，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展。對(duì)于發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事故和嚴(yán)重違規(guī)事件的非銀行支付機(jī)構(gòu)，一律依法注銷支付業(yè)務(wù)許可。

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