電話100%實名ATM轉(zhuǎn)錢24小時后到賬 打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙政策升級

9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》），其中明確提出，電信企業(yè)要確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。業(yè)內(nèi)將其稱為“史上最嚴打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙政策”。

措施：年底前電話全部實名

《通告》明確電信企業(yè)（含移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，下同）要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。未實名登記的單位和個人，應(yīng)按要求對所持有的電話進行實名登記，在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。電信企業(yè)在為新入網(wǎng)用戶辦理真實身份信息登記手續(xù)時，要驗證用戶身份信息，并現(xiàn)場拍攝和留存用戶照片。

解讀：落實實名也保護個信

據(jù)悉，目前三大運營商在電話實名制方面已經(jīng)按照國家相關(guān)規(guī)定在執(zhí)行。但近年興起的一些虛擬運營商（即移動轉(zhuǎn)售企業(yè)）在實名制方面存在漏洞，一些號碼段成為垃圾短信發(fā)送的主要號碼。360首席反詐騙專家裴智勇對廣州日報記者表示，在加快落實電信卡實名制的同時，希望能加大對用戶個人信息保護的措施。如果不保護好用戶的個人信息，用戶信息如果被不法分子獲取，裴智勇?lián)鷳n不法分子或能更精準進行詐騙行為。

措施：同一運營商開卡5張內(nèi)

除了加快實施手機號碼實名制之外，還要求電信企業(yè)要立即開展一證多卡用戶的清理，對同一用戶在同一家基礎(chǔ)電信企業(yè)或同一移動轉(zhuǎn)售企業(yè)辦理有效使用的電話卡達到5張的，該企業(yè)不得為其開辦新的電話卡。同時，要求電信企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要采取措施阻斷改號軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴禁違法網(wǎng)絡(luò)改號電話的運行、經(jīng)營。電信企業(yè)要嚴格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級代理商責令限期整改，逾期不改的一律吊銷執(zhí)照，并嚴肅追究民事、行政責任。移動轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅決查處。

解讀：SP端口也應(yīng)該納入整治

《通告》要求清理一證多卡，同時，被釣魚網(wǎng)站廣泛使用的400電話也要被治理了，不法分子的作案工具就要面臨嚴管。但業(yè)內(nèi)人士表示，從上述《通告》內(nèi)容看，并沒有看到對運營商開放的企業(yè)SP端口進行治理整頓。而廣州日報在9月20日報道了《小心10657打頭假政務(wù)短信》，個別不法分子利用SP平臺發(fā)送以10657號碼開頭的詐騙短信，同時短信中使用了“××政務(wù)”的內(nèi)容，看起來更具迷惑性。上述360首席反詐騙專家裴智勇表示，目前電信運營商對SP端口的管理非常嚴格，一旦發(fā)現(xiàn)有問題，立即就會封號。

措施：轉(zhuǎn)賬資金24小時后到

《通告》同時對商業(yè)銀行也提出了要求，明確要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。任何單位和個人不得出租、出借、出售銀行賬戶（卡）和支付賬戶，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。自2017年起，銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶（卡）非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。對經(jīng)設(shè)區(qū)市級及以上公安機關(guān)認定為被不法分子用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案的涉案賬戶，將對涉案賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停全部業(yè)務(wù)。自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。

解讀：大數(shù)據(jù)分析異常用卡

限制一個身份證同一銀行最多4張卡，就可能會增加犯罪分子作案的難度。而資金24小時后到賬，就意味著資金在銀行滯留24小時，受害者很可能在24小時之內(nèi)發(fā)現(xiàn)自己被騙，從而令騙子不能得逞。同時，有信息安全專家建議，可以利用大數(shù)據(jù)分析的先進技術(shù)，對頻繁發(fā)送短信，以及打電話的電話卡進行二次實名驗證，不能滿足要求的，就進行停機處理。而對銀行卡使用出現(xiàn)不同于普通人的行為，也應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)分析后，可采取暫時無法使用，凍結(jié)資金等技術(shù)手段處理。

措施：買賣個人信息或追刑責

此外，通告明確嚴禁任何單位和個人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個人信息。對泄露、買賣個人信息的違法犯罪行為，堅決依法打擊。對互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時監(jiān)控、封堵、刪除，對相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。

同時，通告要求電信企業(yè)、銀行、支付機構(gòu)和銀聯(lián)，要切實履行主體責任，對責任落實不到位導(dǎo)致被不法分子用于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的，要依法追究責任。各級行業(yè)主管部門要落實監(jiān)管責任，對監(jiān)管不到位的，要嚴肅問責。對因重視不夠，防范、打擊、整治措施不落實，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴重的地區(qū)、部門、國有電信企業(yè)、銀行和支付機構(gòu)，堅決依法實行社會治安綜合治理“一票否決”，并追究相關(guān)責任人的責任。通告還要求，要運用多種媒體渠道，及時向公眾發(fā)布電信網(wǎng)絡(luò)犯罪預(yù)警提示，普及法律知識，提高公眾對各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的鑒別能力和安全防范意識。并歡迎廣大人民群眾積極舉報相關(guān)違法犯罪線索，對在搗毀特大犯罪窩點、打掉特大犯罪團伙中發(fā)揮重要作用的，予以重獎，并依法保護舉報人的個人信息及安全。

解讀：“一票否決”或是利劍

由于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及多個部門和行業(yè)，需要各部門、各行業(yè)共同協(xié)作，此次六大部委為了防止各個部門出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象，在《通告》中明確表示采取“一票否決”制，并追究相關(guān)責任人的責任，或能起到巨大的震懾作用，加快徹底解決電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的速度。

警方喊你來自首，否則……

凡是實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，必須立即停止一切違法犯罪活動。自本通告發(fā)布之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。同時，要求公安機關(guān)要主動出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團伙、整治一批重點地區(qū)，堅決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢頭。

銀行賬戶分類

Ⅰ類銀行賬戶，即傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，可存取現(xiàn)金、理財、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等。

Ⅱ類銀行賬戶可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等支付需求，不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，消費支付和繳費單日最高不超過1萬元，但購買理財產(chǎn)品的額度不限。

Ⅲ類銀行賬戶只能進行小額消費和繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，并設(shè)定1000元的賬戶余額限額。

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