10月9日消息，中國人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，加強賬戶實名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理。明確自2016年12月1日起，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
央行新規(guī)對ATM機轉(zhuǎn)賬做出了細致的規(guī)定，要求銀行和支付機構(gòu)在提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，應(yīng)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，存款人需選擇后才能辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM機等具有存取款功能的自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。
除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。
根據(jù)新規(guī)，自今年12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。其中，Ⅰ類戶是基本無功能限制的“全能型”賬戶，需通過銀行柜臺開立，現(xiàn)場核驗身份；Ⅱ類戶則是可儲蓄理財，限定金融消費支付的“限制級”賬戶，最高消費和支付單日限額為10000元；Ⅲ類戶則為專門用于快捷支付、免密支付等用途的“小額消費”賬戶，賬戶余額不超過1000元。需要指出的是，后兩類均通過電子渠道開立，不得進行現(xiàn)金存取。
央行有關(guān)負責(zé)人解釋稱，一方面為了遏制不法分子直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶，或收購居民身份證后冒名或虛構(gòu)代理關(guān)系開戶；另一方面也是為了規(guī)范“一人數(shù)折”所造成的銀行管理資源浪費，建立個人賬戶保護機制，避免因銀行卡信息泄露而帶來的資金損失。
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