聚焦山東金改：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的財(cái)富管理新棋局

極客網(wǎng)9月11日（北京）  十八大之后，“新常態(tài)”逐漸成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主旋律。GDP是7.5還是7,當(dāng)前還有些爭(zhēng)議，但保8已經(jīng)放棄了。作為中國(guó)第一位受過(guò)系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)教育的總理，李克強(qiáng)總理履新后，陸續(xù)出臺(tái)了一系列經(jīng)濟(jì)新政，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也隨之進(jìn)入全新發(fā)展階段。

在新一輪產(chǎn)業(yè)大變局中，“改革”無(wú)疑是最核心的關(guān)鍵詞。在李克強(qiáng)總理的大力推動(dòng)下，中國(guó)金融業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。4月16日，最新季度GDP數(shù)據(jù)現(xiàn)創(chuàng)新低，李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍在合理區(qū)間，沒(méi)有越出上下線，并再次強(qiáng)調(diào)“改革是中國(guó)最大紅利”.

業(yè)界專家指出，“李克強(qiáng)”經(jīng)濟(jì)學(xué)采取了有別于上一屆的政策路線，其關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)政策框架由三大支柱搭建：無(wú)大規(guī)模刺激計(jì)劃、去杠桿化、結(jié)構(gòu)性改革。在“新常態(tài)”和“促改革”大背景下，全國(guó)各地紛紛發(fā)力金融創(chuàng)新，以期在新一輪產(chǎn)業(yè)變革中，把握住新機(jī)遇，搶得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2014年以來(lái)，各地先后上馬了多個(gè)金融中心項(xiàng)目。不過(guò)，金融創(chuàng)新決不是蓋大樓，還需要全面、完善的人才、制度、產(chǎn)業(yè)生態(tài)等配套設(shè)施的統(tǒng)一布局。而布局的最核心關(guān)鍵就是找準(zhǔn)方向。

山東作為中國(guó)金融大省，在“金改”方面走在了全國(guó)前列。為了推動(dòng)“金改”的全面落地，9月7日，由《財(cái)經(jīng)》雜志、《哈佛商業(yè)評(píng)論》、大眾報(bào)業(yè)集團(tuán)聯(lián)合舉辦的“齊魯峰會(huì)2014”在山東省青島市拉開(kāi)帷幕。本次大會(huì)以“金改時(shí)代的齊魯全球新坐標(biāo)”為主題，探討輻射至所屬省市、周邊地區(qū)以及整個(gè)華中地區(qū)的發(fā)展和機(jī)遇。香港永隆銀行董事長(zhǎng)，原招商銀行行長(zhǎng)兼CEO馬蔚華在會(huì)上表示，“新常態(tài)”下中國(guó)金融業(yè)必須加快改革轉(zhuǎn)型。當(dāng)前銀行間接融資一統(tǒng)天下的時(shí)代已經(jīng)終結(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融全面進(jìn)入傳統(tǒng)金融的各個(gè)領(lǐng)域，利率市場(chǎng)化漸行漸進(jìn)。在此大背景下，融合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新興金融服務(wù)公司的財(cái)富管理中心，將成為山東金融改革與發(fā)展的新機(jī)會(huì)。

據(jù)《極客網(wǎng)》了解，近年來(lái)，中國(guó)居民可投資資產(chǎn)快速上升，總規(guī)模達(dá)100萬(wàn)億。然而，到目前為止，國(guó)人50%以上的投資資產(chǎn)是以存款和現(xiàn)金的形式存在，財(cái)富管理增值空間巨大。隨著國(guó)人投資、理財(cái)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅猛，但受制于有限的投資渠道、信息不對(duì)稱等外部條件，相比歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)人投資理財(cái)?shù)木C合水平較差，中國(guó)財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)亟待全面升級(jí)。

今年2月10日，中國(guó)人民銀行等十一個(gè)部門聯(lián)合山東省人民政府下發(fā)《關(guān)于印發(fā)青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》。這標(biāo)志著青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)正式獲國(guó)家批復(fù)，青島市成為我國(guó)以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。《極客網(wǎng)》專欄作家，知名互聯(lián)網(wǎng)金融評(píng)論員朱飛表示，試驗(yàn)區(qū)的成立有利于推動(dòng)山東，乃至全國(guó)金融改革創(chuàng)新，尤其是富財(cái)管理產(chǎn)業(yè)的全面升級(jí)。此時(shí)在青島建設(shè)財(cái)富管理中心，恰逢其時(shí)：

1、“新常態(tài)”下中國(guó)金融改革加速，新一輪產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始。

2、中國(guó)財(cái)富管理需求經(jīng)過(guò)一段高增長(zhǎng)后，亟需落地方案。

目前，青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的初步規(guī)劃已經(jīng)完成。據(jù)青島市金融辦主任白光介紹，試驗(yàn)區(qū)的具體目標(biāo)有兩個(gè)，一是探索符合中國(guó)財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)的新模式，二是將青青島打造成面向國(guó)際的中心城市之一。主要切入點(diǎn)有六：

1、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，以及新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的培育。

2、圍繞財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)的發(fā)展搭建系統(tǒng)化創(chuàng)新平臺(tái)。

3、大力促進(jìn)、發(fā)展新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如跨境管理等。

4、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)的扶持。

5、為財(cái)富管理營(yíng)造更加寬松、更加符合行業(yè)發(fā)展的監(jiān)管政策。

6、打造有利的政務(wù)環(huán)境、營(yíng)商環(huán)境、人才環(huán)境、對(duì)外合作環(huán)境。

以上六點(diǎn)，非常接地氣，但實(shí)際能做到什么程度有待進(jìn)一步觀察。要想有所突破，后續(xù)的相關(guān)商業(yè)配套和特色規(guī)劃需要深挖。具體表現(xiàn)在，扶持政策、入住企業(yè)甄選、交流、培訓(xùn)平臺(tái)搭建、監(jiān)管和規(guī)范等。另外，人才的聚集至關(guān)重要。互聯(lián)網(wǎng)金融和財(cái)富管理都是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高端形式，是知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，試驗(yàn)區(qū)的重點(diǎn)應(yīng)在人才聚集上，形成產(chǎn)業(yè)、人才的雙規(guī)模效益。要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，必須引及足夠多的優(yōu)秀企業(yè)入駐。

會(huì)議期間，宜信財(cái)富全球首個(gè)品牌體驗(yàn)中心--宜信財(cái)富空間正式亮相。美國(guó)前總統(tǒng)吉米?？ㄌ亍⒇?cái)訊傳媒集團(tuán)董事局主席王波明和宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧為宜信財(cái)富空間揭幕。揭幕儀式上，唐寧向美國(guó)前總統(tǒng)吉米?？ㄌ刭?zèng)送了宜信財(cái)富空間全球首張Super VIP會(huì)員卡。

宜信財(cái)富空間的引入為青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)開(kāi)了個(gè)好頭，既體現(xiàn)了青島試驗(yàn)區(qū)對(duì)創(chuàng)新企業(yè)的重視，又樹(shù)立了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新興金融服務(wù)公司融合發(fā)展模式的新標(biāo)桿。另外，作為一個(gè)由前美國(guó)總統(tǒng)為其揭幕的財(cái)富管理體驗(yàn)中心，宜信財(cái)富空間也為這盤“財(cái)富管理大棋”提供多方面創(chuàng)新參考。

眾所周知，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功的關(guān)鍵在于專業(yè)性、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力以及模式創(chuàng)新能力。財(cái)富管理要發(fā)展、創(chuàng)新，核心涉及兩個(gè)層面。一個(gè)是模式上的創(chuàng)新，通過(guò)模式的創(chuàng)新，讓財(cái)富管理真正和實(shí)體經(jīng)濟(jì)掛鉤，用好社會(huì)閑置資金，杜絕空轉(zhuǎn)。過(guò)去出現(xiàn)了很多這樣的問(wèn)題，資金大量在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，沒(méi)有把資金用在刀刃上；另一個(gè)是服務(wù)上的創(chuàng)新，引導(dǎo)理財(cái)者懂財(cái)富管理、享受到應(yīng)有的財(cái)富管理服務(wù)，而不是單純的追求收益，走入誤區(qū)。盡管宜信局部業(yè)務(wù)模式還有些爭(zhēng)議，但此次首次向業(yè)界公開(kāi)的財(cái)富管理空間在模式創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)層面都有新的嘗試。具體說(shuō)來(lái)有三點(diǎn)：

1、財(cái)富管理的服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，不僅限于少數(shù)高收入人群，讓每個(gè)人都有享受財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)會(huì)。在這一理念指導(dǎo)下，財(cái)富管理服務(wù)內(nèi)容和形式更加開(kāi)放，減少了私密感，卻增加了參與度。也更加強(qiáng)調(diào)分享和服務(wù)體驗(yàn)，通過(guò)財(cái)富生活方式場(chǎng)景展示，直接、直觀地把客戶帶入品牌所倡導(dǎo)的生活方式之中。

2、強(qiáng)化新技術(shù)的應(yīng)用，尤其是線上移動(dòng)財(cái)富管理各項(xiàng)服務(wù)的落地、升級(jí)。如移動(dòng)端的財(cái)富體檢服務(wù)、在線理財(cái)師咨詢服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)展示、在線資產(chǎn)配置方案等。

3、實(shí)現(xiàn)金融和非金融服務(wù)的無(wú)縫鏈接與融合。財(cái)富管理的目的應(yīng)該是為了實(shí)現(xiàn)幸福生活，而不是單純追求財(cái)富的增長(zhǎng)，所以財(cái)富管理的終極方向?yàn)椋航鹑诜?wù)和非金融服務(wù)融合統(tǒng)一。

宜信CEO唐寧在本次峰會(huì)上表示，宜信財(cái)富管理空間的理念為：好產(chǎn)品的展示空間，好服務(wù)的體驗(yàn)空間，好機(jī)構(gòu)的匯聚空間，好客戶的成長(zhǎng)空間，好監(jiān)管的試驗(yàn)空間。不得不說(shuō)，想法很好，但做到什么程度、如何處理好多方競(jìng)合關(guān)系，有很多挑戰(zhàn)。但有一點(diǎn)可以肯定，本次大會(huì)上宜信財(cái)富管理空間以及美國(guó)前總統(tǒng)卡特的亮相，為青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)增色不少。同時(shí)，也向市場(chǎng)釋放出強(qiáng)烈信號(hào)：山東金改將有更多、更大新動(dòng)作。而財(cái)富管理則是一盤剛剛開(kāi)始的大棋。在全國(guó)金融改革的進(jìn)度表上，山東一騎絕塵，走在了最前面。本次齊魯峰會(huì)的召開(kāi)，僅是一個(gè)開(kāi)始，山東金融產(chǎn)業(yè)的未來(lái)發(fā)展值得我們持續(xù)關(guān)注。（完）

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