大數(shù)據(jù)將成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展加速器

11月13日?qǐng)?bào)道：隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算市場(chǎng)的興起，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)如爆炸般產(chǎn)生，這些數(shù)據(jù)一方面對(duì)企業(yè)的處理能力提出了挑戰(zhàn)，但從另一個(gè)角度來(lái)看，由于企業(yè)可以通過(guò)這些數(shù)據(jù)獲得大量的用戶(hù)信息，借以分析出潛在的商業(yè)價(jià)值。所以看似無(wú)用的碎片化數(shù)據(jù)卻又成為了一筆寶貴的財(cái)富，而大數(shù)據(jù)的概念也由此成型?？梢哉f(shuō)，很多行業(yè)和領(lǐng)域都從大數(shù)據(jù)的概念中獲益匪淺，互聯(lián)網(wǎng)金融就是其中之一。

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，并非是簡(jiǎn)單的將互聯(lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行疊加。正確的理解應(yīng)該是基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的特殊技術(shù)，推動(dòng)了全新的商業(yè)模式，產(chǎn)品服務(wù)，對(duì)金融領(lǐng)域產(chǎn)生的顛覆性變革。在這其中，大數(shù)據(jù)則充當(dāng)了很重要的推手。

據(jù)麥肯錫全球研究院的報(bào)告指出，所謂大數(shù)據(jù)，即是指其龐大的數(shù)據(jù)量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了傳統(tǒng)處理工具的的處理能力，屬于一種相對(duì)且動(dòng)態(tài)的概念。除此之外，大數(shù)據(jù)也被當(dāng)做一種解決問(wèn)題的方法。如開(kāi)篇所述，通過(guò)收集并分析海量的數(shù)據(jù)，從而獲得有價(jià)值的信息即是其一。或者通過(guò)實(shí)驗(yàn)，算法和模型，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的規(guī)律，并收集有價(jià)值的信息，以便完善新的商業(yè)模式。

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)的價(jià)值尤其明顯。因?yàn)樵诮鹑谛袠I(yè)內(nèi)，每天都會(huì)產(chǎn)生大量的交易、報(bào)價(jià)、業(yè)績(jī)報(bào)告、消費(fèi)者研究報(bào)告以及官方的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)公報(bào)等。如何利用合理高效的手段，將有價(jià)值信息從浩如煙海的海量數(shù)據(jù)當(dāng)中提取出來(lái)，已經(jīng)成為了目前金融行業(yè)企業(yè)面臨的共同難題。

精準(zhǔn)用戶(hù)分析已成金融大數(shù)據(jù)關(guān)鍵點(diǎn)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)的首要作用即在于幫助其尋找合適的目標(biāo)用戶(hù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，很多新興的企業(yè)，大多以做貸款或者金融衍生產(chǎn)品為主。其主打的賣(mài)點(diǎn)主要在于較高的投資收益或者較低的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。但是在競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的市場(chǎng)環(huán)境下，由于不能保證資金流穩(wěn)定，或者客戶(hù)粘性而倒閉的企業(yè)隨處可見(jiàn)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2013年底，中國(guó)境內(nèi)共有450家P2P公司，其中有的甚至在創(chuàng)立幾天內(nèi)即宣布倒閉。在這種情況下，很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都在不斷的挖掘自身在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略上的問(wèn)題，希望能從中找出原因。在這種情況下，如何實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)則被公認(rèn)為唯一的出路。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融目前還處于“混沌初分”的狀態(tài)，但的確已經(jīng)有了很多成熟的案例。這就已經(jīng)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為金融企業(yè)尋找自己的目標(biāo)客戶(hù)，并解決營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題提供了可能。比如通過(guò)定向技術(shù)查看用戶(hù)近期瀏覽過(guò)的理財(cái)網(wǎng)站，通過(guò)關(guān)鍵詞，瀏覽數(shù)據(jù)建立用戶(hù)模型，從而實(shí)現(xiàn)優(yōu)化產(chǎn)品的實(shí)時(shí)推薦頻度，以便最大限度的鎖定有效用戶(hù)等。

大數(shù)據(jù)有助于金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控

除了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)之外，大數(shù)據(jù)的好處還在于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。在精細(xì)化管理方面助推了互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是信貸服務(wù)的發(fā)展。

比如通過(guò)對(duì)大量網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)的分析，可以為用戶(hù)的信用評(píng)估提供可靠的依據(jù)。這些信用評(píng)估可以幫助金融企業(yè)在用戶(hù)的還款意愿和能力方面做出較為準(zhǔn)確的結(jié)論，以便決定是否繼續(xù)為該用戶(hù)提供快速授信或者現(xiàn)金分期等服務(wù)。從而最大限度的降低金融企業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于個(gè)人用戶(hù)或者企業(yè)用戶(hù)而言，其信用好壞取決于諸多因素。比如整體收入，固定資產(chǎn)，性格特點(diǎn)甚至是行為習(xí)慣等。這些數(shù)據(jù)可以從網(wǎng)上銀行，電商，社交網(wǎng)絡(luò)，甚至招聘和婚介網(wǎng)站等地方獲取。最關(guān)鍵的是，這些數(shù)據(jù)往往都是以動(dòng)態(tài)變量的形式存在。要想以此為依據(jù)獲得準(zhǔn)確的信用評(píng)級(jí)，則更要倚重于大數(shù)據(jù)的持續(xù)分析功能。

據(jù)悉，在即將于2015年1月7日-9日舉辦的IDCC大會(huì)（http://idcc.idcquan.com/2014/）上，將設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)分論壇，屆時(shí)將會(huì)有來(lái)自行業(yè)內(nèi)的諸多專(zhuān)家到場(chǎng)。共同討論大數(shù)據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值，以及未來(lái)行業(yè)的整體發(fā)展。

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