招行因涉房貸款再被罰 此前已領(lǐng)7000萬罰單

極客網(wǎng)·極客觀察6月9日（文/水木）從今年年初至今，招商銀行多次違規(guī)被監(jiān)管處罰，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)處罰信息顯示，招商銀行北京分行因個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰50萬元。該處罰或源于消費(fèi)貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市。

 今年3月26日，銀保監(jiān)會聯(lián)合三部委發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求各銀保監(jiān)局聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

除此以外，今年上半年招商銀行還曾因涉及27款違規(guī)問題，被銀保監(jiān)會開出7170萬元巨額罰單，且其中第十九、二十、二十一，3款違規(guī)問題仍與房地產(chǎn)貸款有關(guān)。

根據(jù)銀保監(jiān)會罰單顯示，27款違規(guī)問題具體為：

一、為同業(yè)投資提供第三方信用擔(dān)保、為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

二、違規(guī)協(xié)助無衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品

三、理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位

四、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定不準(zhǔn)確，實(shí)際余額超標(biāo)準(zhǔn)

五、同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

六、理財(cái)資金池化運(yùn)作

七、利用理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)收益

八、高凈值客戶認(rèn)定不審慎

九、并表管理不到位，通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易，違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻

十、投資集合資金信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品未執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)

十一、投資集合資金信托計(jì)劃人數(shù)超限

十二、面向不合格個(gè)人投資者銷售投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或權(quán)益性資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

十三、信貸資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓

十四、全權(quán)委托業(yè)務(wù)不規(guī)范

十五、未按要求向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)，被否決后仍未及時(shí)停辦業(yè)務(wù)

十六、通過關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)引入非合格投資者，受讓以本行信用卡債權(quán)設(shè)立的信托次級受益權(quán)

十七、“智能投資受托計(jì)劃業(yè)務(wù)”通過其他方式規(guī)避整改，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和材料缺失

十八、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)假賣斷屢查屢犯

十九、貸款、理財(cái)或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項(xiàng)目

二十、理財(cái)資金違規(guī)提供棚改項(xiàng)目資本金融資，向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔(dān)保

二十一、同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目

二十二、理財(cái)資金認(rèn)購商業(yè)銀行增發(fā)的股票

二十三、違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財(cái)產(chǎn)品投資本行主承債券以承接表內(nèi)類信貸資產(chǎn)

二十四、為定制公募基金提供投資顧問

二十五、為本行承銷債券兌付提供資金支持

二十六、協(xié)助發(fā)行人以非市場化的價(jià)格發(fā)行債券

二十七、瞞報(bào)案件信息

根據(jù)該行一季報(bào)顯示，招行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入847.51億元，同比增長10.64%。截至報(bào)告期末，招行資產(chǎn)總額86646.41億元，較上年末增長3.63%；負(fù)債總額79027.87億元，較上年末增長3.56%；客戶存款總額58272.14億元，較上年末增長3.53%。

第一季度招行實(shí)現(xiàn)凈利息收入495.24億元，同比增長8.23%，在營業(yè)收入中占比58.43%。凈利差2.44%，凈利息收益率2.52%，同比分別下降2個(gè)和4個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比分別上升13個(gè)和11個(gè)基點(diǎn)。2021年1-3月，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入352.27億元，同比增長14.20%，在營業(yè)收入中占比41.57%，同比上升1.30個(gè)百分點(diǎn)。2021年1-3月，成本收入比26.54%，同比上升0.97個(gè)百分點(diǎn)。

招行表示，環(huán)比上升的主要原因一是該行堅(jiān)持以核心存款增長為主的存款推動(dòng)策略，活期存款占比上升，存款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，存款成本率環(huán)比下降；二是今年一季度該行適當(dāng)加快貸款投放節(jié)奏，收益相對較高的資產(chǎn)占比提升，生息資產(chǎn)收益率環(huán)比上升。

對于一季度的經(jīng)營表現(xiàn)，招商銀行較為出色，不過在加快貸款投放節(jié)奏的同時(shí)，仍然要嚴(yán)格避免踩踏違規(guī)流入樓市這顆“雷”。

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