支付機構備付金集中存管指引下發(fā) 明確機構適用類別

3月23日消息，媒體稱央行日前下發(fā)了第三方支付機構備付金集中存管指引，具體指導第三方支付機構如何進行備付金集中存管。

支付機構備付金集中存管指引下發(fā) 明確機構適用類別

今年1月13日，央行發(fā)布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）稱，自4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》報道，多位支付機構人士透露，日前，央行又下發(fā)了上述《指引》，進一步明確了支付機構備付金交存的細節(jié)，包括交存比例、備付金交存銀行、開立客戶備付金交存專戶、客戶備付金的使用等。

《指引》明確，“自2017年4月17日起，支付機構暫通過商業(yè)銀行將部分客戶備付金交存至人民銀行”。

1月13日的《通知》顯示，支付機構交存客戶備付金執(zhí)行以下比例，獲得多項支付業(yè)務許可的支付機構，從高適用交存比例。其中網(wǎng)絡支付業(yè)務：12%（A類）、14%（B類）、16%（C類）、18%（D類）、20%（E類）；銀行卡收單業(yè)務：10%（A類）、12%（B類）、14%（C類）、16%（D類）、18%（E類）；預付卡發(fā)行與受理：16%（A類）、18%（B類）、20%（C類）、22%（D類）、24%（E類）。

不過，《通知》對網(wǎng)絡支付業(yè)務、銀行卡收單業(yè)務、預付卡發(fā)行與受理等業(yè)務具體包括哪些內(nèi)容并沒有明確。

而最新下發(fā)的《指引》則明確了支付機構適用的交存比例，根據(jù)其《支付業(yè)務許可證》上載明的業(yè)務類型按如下標準確定：（一）、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付、預付卡發(fā)行與受理（僅限于為本機構開立的個人網(wǎng)上實名支付賬戶充值使用）、預付卡發(fā)行與受理（僅限于線上實名支付賬戶充值）適用“網(wǎng)絡支付業(yè)務”；（二）、銀行卡收單、預付卡受理適用“銀行卡收單業(yè)務”；（三）、預付卡發(fā)行與受理適用“預付卡發(fā)行與受理業(yè)務”。

對此，有相關人士坦言，這就進一步厘清了預付卡，收單和網(wǎng)絡支付三大支付業(yè)務類型的邊界。

備付金是支付機構預收其客戶的待付貨幣資金，不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構名義存放在銀行，并且由支付機構向銀行發(fā)起資金調撥指令。

在第三方支付業(yè)務規(guī)模快速發(fā)展的近幾年，出現(xiàn)了支付機構挪用、占用客戶備付金等違規(guī)現(xiàn)象；同一家支付機構在多家銀行開設多個客戶備付金賬戶的普遍現(xiàn)象也存在一系列風險隱患；此外，一些支付機構還存在靠吃銀行支付給客戶備付金利息為主要盈利模式的問題。

這些問題也讓第三方支付成為互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案中的一大整治對象。

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