銅板街董曉健：智能投顧處于風口，不做將成短板

一直堅持做“理財版天貓”的銅板街致力于成為國內領先的智能財富管理平臺，如今正加大智能投顧的研發(fā)力度。近日，銅板街技術合伙人董曉健在接受媒體專訪時表示，銅板街在智能投顧系統(tǒng)方面的研發(fā)已投入千萬級的成本，預計未來還將加大整個智能投顧的投入比例。

千萬成本投入研發(fā)

智能投顧（Robo-Advice）又稱作機器人投顧，是虛擬機器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務。董曉健認為，傳統(tǒng)的理財顧問只針對高收入人群，服務成本較高，而中等收入以及低收入人群同樣有科學理財?shù)男枨??！爸悄芡额櫮軌驖M足更多用戶的理財需求，提升用戶體驗?！?/p>

具體來看，智能投顧與傳統(tǒng)理財顧問的優(yōu)勢體現(xiàn)在：首先，它能夠為用戶提供個性化的服務；其次，智能投顧的投資門檻較低、成本較低；再次，智能投顧能夠消除心理因素，幫助投資者理性投資；最后，智能投顧能夠為用戶提供24小時全天服務，用戶可以在任意時間建立投資計劃。

據(jù)董曉健介紹，智能投顧目前在銅板街APP上體現(xiàn)在資產(chǎn)診斷，“先幫助用戶做資產(chǎn)診斷，將來切入交易環(huán)節(jié)。”而銅板街目前的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)沉淀的用戶畫像標簽，約160多個維度。

他認為，做好智能投顧最重要在于兩點。一是研究用戶，真正做到千人千面，給用戶最為貼心和貼切的投資建議，每個用戶的投資方案根據(jù)用戶需求因人而異；二是全程追蹤，全生命周期跟蹤用戶的投資情況，實時對用戶的資產(chǎn)進行診斷，并提出資產(chǎn)配置優(yōu)化建議。

董曉健透露，“今年預計可以做到根據(jù)投資者畫像、風險承受能力、投資偏好等為投資者提供相匹配的投資組合建議，再根據(jù)市場以及投資者自身變化情況動態(tài)調整，讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)的財富管理服務?！?nbsp;

搶占智能投顧風口

“無論是國內國外，智能投顧都正處于風口期，不做將會成為金融科技布局的短板?！倍瓡越≌J為，銅板街定位為一家科技公司，做智能投顧是正確也是迫切的事情?！叭绻覀兌ㄎ灰患铱萍夹凸静蝗プ鲋悄芡额?，我們在這個板塊里面是欠缺的，甚至稱不上一家真正科技的公司。”

實際上，中國的智能投顧仍處于探索、嘗試的階段，盡管諸多平臺都在研究智能投顧系統(tǒng)，但幾乎沒有一家的智能投顧系統(tǒng)出現(xiàn)了大規(guī)模的訂單爆發(fā)。這也給當下智能投顧創(chuàng)業(yè)提供了良好時機。

在董曉健看來，銅板街在智能投顧方面做的越早，越有先發(fā)優(yōu)勢。同時，由于銅板街是一個平臺，可以對接基金、保險、銀行、新金融公司等合作機構的產(chǎn)品，還擁有中立化的價值優(yōu)勢，因為只有豐富的資產(chǎn)才能將智能投顧做好。

“如果銅板街的智能投顧能夠做到一定標準，我們肯定會考慮往外輸出。”董曉健表示，銅板街是一個開放和包容的平臺，也是一家非常開放共享的公司。未來銅板街希望能夠在智能投顧方面成為行業(yè)標準，為一些小微公司提供開放平臺服務。

值得一提的是，銅板街還在最近上線了“紛蛋樂”服務，依托獨創(chuàng)的一套分散投資系統(tǒng)，能夠盡可能多的幫助用戶將資金分散投資到不同行業(yè)，不同商戶，不同借款人的產(chǎn)品上。而且這個分散模型是因人而異，動態(tài)更新的?！巴ㄟ^大數(shù)據(jù)的方式，計算出針對這個投資人最合適的分散參數(shù)?！倍瓡越”硎?。

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