監(jiān)管意見正在密集出臺。
最近，很多互聯(lián)網出身的互金行業(yè)從業(yè)者感受到了越來越大的壓力，這些過去自由慣了的人面對監(jiān)管部門密集出臺的政策感到眼花繚亂，真切體會到了互聯(lián)網金融的本質是金融這句話的含義。
針對網互聯(lián)網金融行業(yè)的相關政策正在快速的出臺，繼8月24日，銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》規(guī)范網貸機構信息披露規(guī)則之后，9月5日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會向部分會員單位下發(fā)關于《互聯(lián)網金融個體網絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網金融個體網絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》征求意見稿)，對網貸機構的存管制度也進行了細化。
監(jiān)管標準和傳統(tǒng)金融看齊
規(guī)則的連番出臺背后則是行業(yè)競爭進入下半場，監(jiān)管政策正在收緊，行業(yè)規(guī)范化程度不斷強化，當然對企業(yè)來說，面臨的合規(guī)壓力也越來越大。
實際上，這正是互聯(lián)網金融的常態(tài)，過去幾年，監(jiān)管對互金行業(yè)采取的大多是包容性的監(jiān)管，大家普遍壓力不大，但是眼下互聯(lián)網金融已經成為具有不可忽視的金融力量，其造成的金融風險的破壞力也不容小覷，因此對其的監(jiān)管力度和傳統(tǒng)金融看齊是必然的趨勢。
按照監(jiān)管層的設定，網貸行業(yè)形成的是“1+3”制度體系，也就是一個辦法和三個指引。
一個辦法即2016年8月24日銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》。
三個指引分別對應的是銀監(jiān)會會同相關部門在2016年底和2017年初發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》。
“1+3”制度框架基本搭建完成以后，將形成了較為完善的制度政策體系，對于明確行業(yè)規(guī)則，防范網貸風險，保護消費者權益有著重要的意義。
金融是個風險至上的行業(yè)，防范風險是第一位的，互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融行業(yè)在形態(tài)上有很大的不同，很多政策都需要重新按照實際情況制定，無法照搬照抄舊有的模式。
眼下，“1+3”各項制度正在面臨細化和調整。
細化和調整的原因來自兩個方面，第一個方面是之前所制定的框架太粗，難以執(zhí)行。
中國互聯(lián)網金融協(xié)會近日在解釋發(fā)布新的征求意見稿時就表示，2月份銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下簡稱《指引》)，各相關機構在執(zhí)行該《指引》過程中遇到不同程度的難處。
有從業(yè)者就認為，實際情況是，由于框架太粗，行業(yè)對指引的執(zhí)行有不同的理解，落實起來的方式也五花八門，甚至有打擦邊球的現(xiàn)象，導致規(guī)范效果大打折扣。
以信息披露方面為例，銀監(jiān)會最新發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》較此前中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布的《標準》對網貸平臺需要信息披露的內容做了更加明晰和細致的規(guī)定，比如逾期代償情況從應當披露強化為必須披露，同時增加了代償金額指標，通過增加代償金額和筆數(shù)。堵上了很多企業(yè)不披露或者少披露的漏洞，行業(yè)標準更加統(tǒng)一。
第二方面是，通過對實踐的觀察，對此前的規(guī)則進行進一步的調整。
去年8月24日發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》對網貸行業(yè)作出了12個月過渡期的安排，今年8月本應該交卷。
而為了應對這一政策，不少平臺匆忙上線存管，據(jù)媒體報道目前有700多家平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，但是雖然平臺上線了存管，但是由于沒有統(tǒng)一的標準，銀行存管出現(xiàn)的“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等現(xiàn)象也不少。新的制度對存管進行了明確的規(guī)范，調整相關的政策表述，有效的規(guī)范這些行為。
企業(yè)該怎么應對監(jiān)管
面對監(jiān)管的細化和調整，企業(yè)該如何做呢?
一、 審慎看待監(jiān)管，自覺從嚴執(zhí)行。
單從應對監(jiān)管來說，互金行業(yè)的監(jiān)管正在走向從嚴，穿透式監(jiān)管是未來必然的方向。因此不能心存僥幸，為應付監(jiān)管而作動作，實踐會證明，由于監(jiān)管的不斷細化，其后果是為了因對監(jiān)管的合規(guī)是疲于奔命。為了監(jiān)管合規(guī)其成本會不斷提高，最終得不償失。
從金融行業(yè)的本質來說，金融的核心是風險，防范風險永遠是第一位的事情。即便是能夠打政策的擦邊球，但最終還是會被市場所驗證。所以想做金融的百年老店，想認真做金融行業(yè)糾應該從嚴審慎的進行執(zhí)行。
二、 跟上行業(yè)監(jiān)管步驟，及時調整
有些時候，監(jiān)管方向其實是很不確定的，而面對未知的監(jiān)管走向，企業(yè)需要做的是留出調整空間，及時與監(jiān)管機構進行溝通。
懶財網CEO陶偉杰表示，懶財網一直都在密切關注行業(yè)監(jiān)管動態(tài)，與監(jiān)管部門保持接觸，做到心里有數(shù)，同時也會主動調整業(yè)務結構，擁抱監(jiān)管。
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