隨著各種專項整治推進和監(jiān)管政策趨嚴,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始進入最后的沖刺。在這其中,風控能力的強弱越來越成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺核心競爭力,成為未來發(fā)展的關(guān)鍵。
作為一家穩(wěn)健發(fā)展兩年多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——笑臉金融戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)果偉認為,個人用戶風險意識和風險識別能力的逐步提升,絕大多數(shù)投資者在挑選平臺時除了關(guān)注收益以外,也更加重視其背后的潛在風險,所以風控系統(tǒng)建設(shè)成為笑臉金融工作中的重中之重。
4道保障360度審核
目前,笑臉金融通過人行征信系統(tǒng)+移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信,為平臺的資產(chǎn)提供了雙重保險,同時設(shè)置了準入、審核、貸后、增信等4道風控保障,以及圍繞4道風控保障進行的360度的全面審核機制,從而建立一套“貸前、貸中、貸后”風控體系。
貸前,大數(shù)據(jù)風控除了可以快速的根據(jù)傳統(tǒng)金融的信用維度指標如年齡、職業(yè)、收入、學歷、工作單位、借貸情況、房產(chǎn),汽車、單位、還貸記錄等快速評估之外,還可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)收集到信用相關(guān)的區(qū)域、產(chǎn)品、理財方式、行業(yè)、繳款方式、繳款記錄、金額、時間、頻率等進行更廣范圍和更精準地評估。
貸中,大數(shù)據(jù)風控也會進行定期收集和反饋以上信用指標和維度的變化,一旦有數(shù)據(jù)異常,會及時預(yù)警和給出應(yīng)對策略,以保證貸后管理工作高效的開展。
貸后,通過大數(shù)據(jù)風控可以有效化解風險、減少損失,降低不良借款的回收率,保證資金的安全性。
脫胎保險行業(yè) 風控意識更強
據(jù)了解,笑臉金融成立于2015年7月,由陽光保險與世界五百強華電集團共同投資設(shè)立,深圳光華普惠科技有限公司獨立運營。
自成立以來,笑臉金融始終堅持“面向C端用戶的互聯(lián)網(wǎng)財富管理+互聯(lián)網(wǎng)大資管”的市場定位,專注于互聯(lián)網(wǎng)理財以及互聯(lián)網(wǎng)家庭財富管理的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),首創(chuàng)用極客精神做金融產(chǎn)品、用萌式客服與用戶互動、用金融直銷模式去掉中間環(huán)節(jié),為用戶定制個性化的金融產(chǎn)品,致力于實現(xiàn)平等、普惠金融。
因脫胎于保險行業(yè),笑臉金融具有強烈的風控意識。果偉認為,互聯(lián)網(wǎng)金融不同于普通的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,不能只追求用戶規(guī)模和增長速度,而更應(yīng)著重于風險控制和運營效率,所以始終堅持風險控制才是笑臉金融穩(wěn)健發(fā)展的根基。
數(shù)據(jù)顯示,截至2017年11月底,笑臉金融交易規(guī)模已經(jīng)突破124億元,月交易規(guī)模超過13億元,同時得益于專業(yè)的風險控制和良好的運營效率,上線至今所有標的0逾期、0違約,均100%兌付。
正因為堅持對投資標的執(zhí)行高標準、嚴風控、低風險的甄選標準,笑臉金融也得到了用戶和媒體的贊譽。
今年11月,由《每日經(jīng)濟新聞》發(fā)起、中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心、青島互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合支持的“2017中國新金融行業(yè)總評榜”評選結(jié)果正式揭曉,因?qū)I(yè)的風險控制和良好的運營效率,笑臉金融榮獲“在線理財穩(wěn)健發(fā)展企業(yè)”獎項。
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