央行整治大限將至 某大型電商平臺(tái)被曝仍違規(guī)從事“二清”

進(jìn)入3月，“二清”整治進(jìn)行新的階段。在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(即217號(hào)文)的要求下，大部分電商平臺(tái)整改效果初顯。然而，距離央行規(guī)定的最后期限只有3個(gè)月了，這場(chǎng)史上最嚴(yán)的“二清”整頓仍在急迫進(jìn)行中。

2017年11月底，央行下發(fā)217號(hào)文，從有證機(jī)構(gòu)開始，覆蓋所有無證機(jī)構(gòu)，要求堅(jiān)決徹查“二清”。同時(shí)，通知明確提出整改時(shí)限，要求持證機(jī)構(gòu)自查在2017年12月底前自查自糾;各地人行在2018年2月底前開始大檢查;2018年6月底前完成處罰與總結(jié)工作。

值得注意的是，在僅給半年整治時(shí)間的同時(shí)，央行的監(jiān)管毫不避諱行業(yè)灰產(chǎn)術(shù)語，徹查所有“大商戶”模式，根治“二清”亂象。

“大商戶”模式，既指銀行或支付機(jī)構(gòu)把收到的貨款結(jié)算給了電商平臺(tái)，電商平臺(tái)再結(jié)算給入駐的商戶。電商平臺(tái)的形式除了直營之外，更多的是加盟入駐的方式。這就在結(jié)算過程中形成了事實(shí)上的“二清”。按照217號(hào)文附件里的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，很多電商平臺(tái)的“大商戶”模式是這次監(jiān)管的精準(zhǔn)打擊對(duì)象。

業(yè)內(nèi)人士透露，“二清”模式可能存在大量的資金留存在平臺(tái)上存在金融風(fēng)險(xiǎn)，央行關(guān)注的核心是電商平臺(tái)背后的資金流動(dòng)是否合規(guī)、安全、可控。所謂“二清”是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家公司，再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給商戶。

事實(shí)上，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾公開表示，平臺(tái)“二清”業(yè)務(wù)極大危害客戶資金安全，容易引發(fā)局部風(fēng)險(xiǎn)事件。媒體也曾多次報(bào)道，現(xiàn)實(shí)中發(fā)生過的多起截留、挪用商戶資金后跑路事件。

可幸的，目前整治效果已經(jīng)初顯。不過，也有大型電商平臺(tái)遲遲未有行動(dòng)。

上海易錦律師事務(wù)所律師李飛稱，就在前幾天，他在某大型電商平臺(tái)的一家第三方賣家店鋪買玩具后發(fā)現(xiàn)，實(shí)際經(jīng)營者和收款方不一致。同時(shí)，不止這一家，還有5家類似公司在幫第三方賣家進(jìn)行著收款。

對(duì)此，李飛認(rèn)為，一是這些收進(jìn)來的錢可以不受備付金管理的規(guī)定;二是平臺(tái)可以將本該屬于商戶的錢進(jìn)行截留，暫時(shí)轉(zhuǎn)入作為現(xiàn)金流使用。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，防范風(fēng)險(xiǎn)一直是金融領(lǐng)域的重中之重。隨著央行設(shè)定的“二清”整治大限將至，無論是針對(duì)具有支付牌照的第三方支付，還是沒有牌照的聚合支付等類型，以及沒有牌照的新電商服務(wù)平臺(tái)，央行的支付監(jiān)管指導(dǎo)正逐一覆蓋。

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