銀湖網(wǎng)榮獲金融消費者權(quán)益保護（2017年度）企業(yè)社會責(zé)任CSR“優(yōu)秀企業(yè)獎”

金融消費者金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，加強金融消費者權(quán)益保護是維護金融安全和社會穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，隨著金融消費者的比例逐年提升，來自新金融服務(wù)提供方式和途徑的變化帶來的消費者權(quán)益保護也日漸為廣大各界關(guān)注和重視。

2015年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，指出加強金融消費者權(quán)益保護工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義;隨后，央行印發(fā)的《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，為進一步規(guī)范金融機構(gòu)行為，切實保障金融消費者合法權(quán)益給予了明確規(guī)定。

2017年互聯(lián)網(wǎng)金融再度被寫入《政府工作報告》，并強調(diào)關(guān)注風(fēng)險，筑建金融風(fēng)險“防火墻”，業(yè)內(nèi)認為，作為行業(yè)安全的維護者和踐行者，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在防范金融風(fēng)險的同時，要以保護金融消費者權(quán)益作為最終落腳點，并承擔(dān)其相應(yīng)的社會責(zé)任。

3月15日，由新華網(wǎng)主辦、中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院、中國社科院金融研究所、中國社科院經(jīng)濟學(xué)部企業(yè)社會責(zé)任(CSR)研究中心、中國人民大學(xué)高禮研究院等聯(lián)合主辦的 “2018消費者合法權(quán)益保護峰會暨第四屆金融3.15論壇”上，主辦方對新時代消費者合法權(quán)益保護典范企業(yè)給予了表彰，其中A股上市公司熊貓金控[股票代碼600599]全資控股的P2P網(wǎng)貸平臺，銀湖網(wǎng)因2017年度在投資者風(fēng)險教育、資金與信息安全維護、平臺信息披露等多方面的卓著表現(xiàn)，獲得金融消費者權(quán)益保護(2017年度)企業(yè)社會責(zé)任CSR“優(yōu)秀企業(yè)獎”。

對此，銀湖網(wǎng)CEO郭輝表示，主辦方對于2017年銀湖網(wǎng)在投資者教育和權(quán)益保護方面工作的認可和肯定，是給予我們最大的激勵。他同時表示，為長尾人群提供金融服務(wù)要了解這個群體具有對于金融知識了解匱乏、對金融風(fēng)險意識不足的特點，確保其權(quán)益得到全面的保障主要有兩點，其一是幫助投資者意識到風(fēng)險在哪、有多大;其二是提升平臺的能力幫助投資者筑建風(fēng)險“防火墻”。

投資者風(fēng)險教育 百煉乃成

央行副行長易綱曾表示，要讓金融消費者獲得合適的金融服務(wù)，并且承擔(dān)適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險，把信息告訴消費者，讓他們知道承擔(dān)了什么樣的風(fēng)險，有什么后果。央行副行長潘功勝也強調(diào)，面向長尾人群的金融服務(wù)更應(yīng)當(dāng)是負責(zé)任的金融。

實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的這幾年，各種金融消費者權(quán)益受損的案例屢見不鮮，消費者權(quán)益受到損害時，囿于跨地域性和相關(guān)維權(quán)法律法規(guī)未健全等，維權(quán)之路難于上青天，這其中不乏一些機構(gòu)利用金融消費者金融知識匱乏、金融風(fēng)險意識薄弱等特點，夸大宣傳，誘使消費者受到蒙蔽和損失。

業(yè)內(nèi)人士認為，與魚龍混雜的集資騙局等行為相比，消費者自身提高風(fēng)險意識同樣重要。監(jiān)管也強調(diào)了向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念，打破剛性兌付，其實是從另一個角度保護消費者權(quán)益。

郭輝表示，持續(xù)不斷的通過有效的方式對投資者進行風(fēng)險教育，會收獲意想不到的效果，以銀湖網(wǎng)為例，在定期通過官網(wǎng)和APP面向投資者舉辦“網(wǎng)貸課堂”，普及網(wǎng)貸行業(yè)、監(jiān)管等相關(guān)動態(tài)和基礎(chǔ)知識，在醒目位置設(shè)置提醒按鈕、引導(dǎo)投資者進行風(fēng)險承受能力測評、通過官方和第三方渠道全面全程進行相關(guān)信息披露后，一些投資用戶的專業(yè)知識有趕超專業(yè)人士的趨勢。

同時，郭輝強調(diào)，企業(yè)在金融知識普及方面容易見效，對于投資者風(fēng)險的教育則需要整個行業(yè)共同推動，更需要“警鐘長鳴”。

防范風(fēng)險 筑建安全“防盜門”

中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副秘書長李博曾經(jīng)表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是網(wǎng)貸行業(yè)，面臨著“快、偏、亂”三大發(fā)展特點，金融消費者的權(quán)益保護顯得更加迫切和必要。

對此，郭輝認為，之所以金融消費者的權(quán)益保護更為迫切和必要，源于其涉及用戶最為關(guān)注的資金安全。如何保障用戶的資金安全，是網(wǎng)貸平臺尤為考慮的事情，對于網(wǎng)貸投資用戶來說，保障資金安全的基礎(chǔ)要求便是用戶資金和平臺資金隔離管理，以此杜絕平臺挪用用戶資金。

以銀湖網(wǎng)為例，早在2017年4月就攜手廈門銀行上線了資金存管系統(tǒng)，存管系統(tǒng)監(jiān)管交易的全流程并記錄用戶的資金流水，借款人和出借人之間的交易發(fā)生在雙方的銀行存管賬戶之間，用戶發(fā)起的所有涉及資金變動的操作，均需用戶輸入交易密碼授權(quán)后，方可由廈門銀行存管系統(tǒng)進行操作。

除此之外，在用戶的信息安全維護方面，銀湖網(wǎng)不僅使用SSL安全加密技術(shù)來保證用戶隱私不受侵犯，還部署了應(yīng)用級災(zāi)備機房，所有服務(wù)器均托管在通過ISO27001信息安全體系認證的電信五星級IDC機房。

在用戶交易數(shù)據(jù)保全方面，會實時同步至金融級數(shù)據(jù)保全云，并生成相應(yīng)的保全證書和唯一的保全號，以防止人為更改，所保全數(shù)據(jù)包括用戶信息、項目數(shù)據(jù)、合同數(shù)據(jù)、支付憑證等，具備與傳統(tǒng)紙質(zhì)合同相同的法律效力，以此來保障用戶的合法權(quán)益。

2018年網(wǎng)貸進入備案的最后沖刺階段，行業(yè)即將踏上新征程，新舊交替的節(jié)點既是“回頭看”的校驗場，也是“向前看”的觀景臺，郭輝說到，只有在將金融服務(wù)真正惠及大眾百姓的觀景臺上，將以金融消費者權(quán)益保護為立足點，從投融資兩端最基礎(chǔ)的金融服務(wù)需求為出發(fā)點推出服務(wù)和產(chǎn)品，最終才能觸及所有用戶的根本心弦。

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