3月18日，在金融城fintech高級研修班課堂上，PINTEC品鈦財富管理業(yè)務CEO鄭毓棟為金融機構骨干和管理人員詳述了品鈦人工智能技術，講解在智能投顧業(yè)務中如何做到“千人千面”與“千時千面”。
(PINTEC品鈦財富管理業(yè)務CEO鄭毓棟)
鄭毓棟表示，金融行業(yè)是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，主要包括市場風險、客戶認知風險、信用風險、合規(guī)風險四種風險，通過人工智能則可以很好的預測和控制風險。其中，在投資理財領域，對市場風險、客戶認知風險、合規(guī)風險尤為重要。
因此，有效的智能投顧重要表現(xiàn)特征是能夠根據(jù)市場變化，為不同投資人定制化資產(chǎn)配置策略，并能在管理賬戶的同時，適時發(fā)出再平衡決策。鄭毓棟稱之為“千人千面”與“千時千面”。
千人千面，指每個用戶的調倉動作和方向都因人而異。例如，同樣是在A股波動型上漲的行情下，一個保守型的用戶可能需要減持A股，而激進型的用戶需要買進A股——這兩個方向的交易就對沖掉了。而他們的行為對于他們本人的需求來說，也都是正確的：一位要降低風險，一位要增加風險來追求收益。
每個人都有不同的風險和收益偏好，其資產(chǎn)需求也不一樣。千人千面技術，可以針對這些，對交易集中性做一個分散。
千時千面，是指同一風險偏好用戶進入市場的時間不一樣，其倉位也有所不同。比如同樣是激進型的用戶，一周前和一周后進來市場的倉位可能就完全不同。很可能這一周內(nèi)市場發(fā)生了重大變化，前一周激進型用戶還是重倉A股，過了一周該用戶就不重倉A股了。所以不同時間點都有當下時間的最優(yōu)策略，不會同質化。
智能投顧根據(jù)投資者的風險偏好進行大類資產(chǎn)配置，通過模型算法追求相同風險下的最大收益，或同等收益下的最大風險。在人工智能技術幫助下，智能投顧已經(jīng)能夠很好地為用戶畫像，并可以理解和處理客戶的過往信息、過往行為，進行自學習和預測。
隨著剛性兌付被逐漸打破，智能投顧這樣的將風險與收益進行匹配的標準化資產(chǎn)配置服務也會逐漸被投資者所接受，智能投顧會迎來更多市場機會。
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