從鳳凰金融創(chuàng)新看財(cái)富管理服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型

多年前的馬云曾放言：“銀行若不改變，我們便改變銀行。”如今看來，我們所經(jīng)歷的早已不僅是傳統(tǒng)銀行業(yè)的變化，而是整個金融行業(yè)的觸動與轉(zhuǎn)型。表面上是科技技術(shù)環(huán)境快速崛起重構(gòu)了金融生態(tài)，但國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增長環(huán)境的變化，以及受此影響下理財(cái)人群的需求變化，都是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融的核心原因所在。

有數(shù)據(jù)顯示，中國高凈值人群的數(shù)量正以驚人的速度增長。從2006年的18萬人左右增至2016年的近160萬人，10年增長逾7倍，截止2017年，中國高凈值人群總體規(guī)模已預(yù)計(jì)達(dá)到197萬人，這批高凈值人群的總體可投資資產(chǎn)規(guī)模為65萬億。

在高凈值人群數(shù)量穩(wěn)增的趨勢下，中國的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)市場仍未飽和。與此同時，智能財(cái)富管理的出現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來全新賽道。近期，鳳凰金融總裁張震在“2018亞洲家族辦公室高峰論壇&第十三屆亞太財(cái)富管理和私人銀行年會”上，分享了鳳凰金融在智能財(cái)富管理服務(wù)方面的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，并強(qiáng)調(diào)——財(cái)富管理服務(wù)的智能轉(zhuǎn)型正在發(fā)生。

　　(鳳凰金融財(cái)富管理中心成立)

基于目前互聯(lián)互通的財(cái)富管理市場，整個行業(yè)都在探討未來如何升級轉(zhuǎn)型，經(jīng)歷了近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，轉(zhuǎn)型的探索已開始逐步邁入“深水區(qū)”。

用戶需求撬動行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型步伐加速

智能化的財(cái)富管理服務(wù)漸成行業(yè)共識，因?yàn)樵谠絹碓蕉嗟母邇糁等巳好媲?，傳統(tǒng)財(cái)富管理面臨著覆蓋用戶數(shù)量有限、投資者教育成本較高、財(cái)富管理效率低下等問題，而用戶也呈現(xiàn)出了投資需求多元化、理財(cái)時間碎片化、服務(wù)交易互聯(lián)網(wǎng)化等特點(diǎn)。

一、 投資市場環(huán)境變化帶來需求多元化。一方面伴隨國際投資市場的開放，全球資產(chǎn)配置的需求越來越多，另一方面資產(chǎn)端的產(chǎn)品也越來越豐富，加上部分大類資產(chǎn)配置的門檻降低，為高凈值人群帶來更靈活、更豐富的財(cái)富管理選擇。

二、 互聯(lián)網(wǎng)的信賴加深導(dǎo)致理財(cái)時間碎片化。鳳凰金融總裁張震在做分享主題演講時也認(rèn)為，用戶已經(jīng)習(xí)慣使用短暫的時間空檔去處理簡單的事務(wù)，而且平日工作繁忙，能夠抽出較長時間進(jìn)行專門的理財(cái)顧問咨詢的機(jī)會較少。

三、 科技力量的滲透加速了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的普及。除了銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，一些普適性的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具，如余額寶等，都大大提高了用戶對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)慕邮芏?，預(yù)計(jì)到2020年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)滲透率超過30%，這就要求理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠從線上到線下，提供7*24的全天候顧問服務(wù)，打通電話、微信、app等終端實(shí)現(xiàn)隨時隨地服務(wù)。

鳳凰金融創(chuàng)新發(fā)展模式以“智”取勝

在行業(yè)借助新技術(shù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，鳳凰金融作為依靠金融科技快速崛起的榜樣，通過實(shí)踐不斷提升了客戶的體驗(yàn)和服務(wù)，為傳統(tǒng)金融企業(yè)突破制約帶來新思路。

據(jù)張震介紹，鳳凰金融的智能技術(shù)團(tuán)隊(duì)擁有豐富的研發(fā)及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，作為鳳凰金融堅(jiān)實(shí)的金融科技后盾，打造了從底層到前端全面的高效智能生態(tài)體系。

運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行渠道管理。自主研發(fā)鳳飛渠道引擎，有效定位中產(chǎn)階級以上人群。鳳凰金融現(xiàn)有用戶的構(gòu)成已經(jīng)印證了其對大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的實(shí)力，鳳凰金融的客群中有高達(dá)87%的比例為中產(chǎn)及富裕用戶。由于相比普通投資者，高凈值用戶對金融市場的了解更深，對全球金融市場的變動更關(guān)注，他們更需要專業(yè)的金融顧問服務(wù)，以及金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其個性化需求，提供財(cái)富保值、增值和資產(chǎn)傳承定制化的方案建議。因此，鳳凰金融針對高凈值人群財(cái)富管理需求特點(diǎn)，為其準(zhǔn)備了線上智能財(cái)富規(guī)劃和線下財(cái)富管理中心，一對一高效定制個性化理財(cái)方案。

　　(鳳凰金融財(cái)富管理中心貴賓接待室)

財(cái)富管理體系實(shí)現(xiàn)全面科技化。鳳凰金融通過多年經(jīng)驗(yàn)積累為用戶打造的更貼近華人習(xí)慣的智能投顧系統(tǒng)——鳳凰真準(zhǔn)智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，選取六大類資產(chǎn)，并嚴(yán)格甄別產(chǎn)品質(zhì)量、形成最完善資產(chǎn)矩陣，最大程度確保分散投資效果，并且通過精準(zhǔn)的用戶畫像分析，全面了解風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求，定制并智能動態(tài)跟蹤投資組合。值得一提的是，鳳凰真準(zhǔn)智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)還根據(jù)金融原理、大數(shù)據(jù)分析和對用戶的理解，開發(fā)了一套財(cái)富健康診斷體系，成為監(jiān)督用戶資產(chǎn)配置健康，指導(dǎo)投資實(shí)踐的指南針，確保高凈值人群資產(chǎn)投資、財(cái)富管理的穩(wěn)健性。

為用戶提供簡潔有效的智能金融資訊服務(wù)。由于財(cái)經(jīng)金融資訊信息海量且復(fù)雜，因此用戶亟需一個客觀、簡潔、量化、智能的資訊平臺。鳳凰金融推出的鳳鳴引擎，通過前沿大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，為用戶提供高質(zhì)量的聚合信息服務(wù)，讓用戶可以通過新聞閱讀了解到背后投資市場的變化，股票、基金等具體金融標(biāo)的和主要投資行業(yè)的波動。拉近專業(yè)金融投資與普通用戶的距離、輔助用戶了解金融市場現(xiàn)象背后的投資價(jià)值。

不難看出，財(cái)富管理服務(wù)的智能化發(fā)展將會顛覆的是人們的日常生活，不僅影響了投資交易的消費(fèi)行為，更改變了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式。不過，隨著行業(yè)未來的不斷成熟與規(guī)范，面對市場的同質(zhì)化競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心競爭力何在?除了金融顧問的專業(yè)性輔佐之外，相信智能金融系統(tǒng)的應(yīng)用技術(shù)實(shí)力也將是未來市場發(fā)展的關(guān)鍵助力。

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