中國高凈值人群不斷增長，財富該如何管理“安放”？

十年來，中國私人財富市場總量增長了五倍，中國高凈值人士翻了三番，中國家庭所控制的財富總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二。有數(shù)據(jù)顯示，截止2017年，中國高凈值人群總體規(guī)模已預計達到197萬人，這批高凈值人群的總體可投資資產(chǎn)規(guī)模為65萬億，而且在可預測的未來仍然會保持高速增長的趨勢。

與此同時，隨著科技力量的不斷滲透，高凈值人群正在加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)，呈現(xiàn)出行為與需求特征的轉變。他們比較依賴電子設備、具備國際化視野及較高的文化水平，同時理財需求也從單一走向綜合，從被動走向主動，財富管理和傳承需求進一步擴大。

財富管理市場生變，互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢凸顯

一方面高凈值人群規(guī)模和市場不斷增長，另一方面這部分人群的需求模式也發(fā)生深刻改變。在這種情況下，中國的財富管理機構必須重新思考高凈值人群的需求升級和服務升級。

針對這一話題，在5月10日第十三屆亞太財富管理和私人銀行年會上，鳳凰金融財富管理業(yè)務總經(jīng)理詹德隆參與了圓桌會議的討論，并表示：高凈值人群需要很專業(yè)的第三方機構幫他們評估資產(chǎn)管理，而且一定要做差異化。中國的富人每年都在增長，他們的投資需求也越來越多，但目前很少有非常好的第三方機構幫他們評估。鳳凰金融就是要做產(chǎn)品的差異化，幫客戶去識別產(chǎn)品的好壞，幫客戶選擇適合的產(chǎn)品。作為鳳凰衛(wèi)視旗下的為全球華人服務的一站式智能投資理財平臺，鳳凰金融擁有非常眾多且忠誠度高的客群資源，也擁有非常多優(yōu)質合作伙伴，鳳凰金融財富管理服務將借助鳳凰金融平臺資源給全球華人投資者做投資和財富規(guī)劃，根據(jù)客戶的不同特點為其配置個性化的產(chǎn)品組合包。

由于具有互聯(lián)網(wǎng)DNA和金融科技雙重優(yōu)勢，鳳凰金融將線上和線下有效結合，形成閉環(huán)連接，2017年就相繼在北京和深圳建成財富管理中心，為高凈值投資者提供更加定制化、專業(yè)化的財富管理服務，開啟了財富管理智能化升級的新局面。

與此同時，當前中國高凈值人群投資眼界更為開闊，境外配置的占比逐年上升，2017年可投資資產(chǎn)境外配置比例已經(jīng)高達56%，隨著中國開放度進一步擴大，中國百姓和機構可以更大程度地在全球配置資產(chǎn)。因此,多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化配置獲得越來越多高凈值人士的認可。

經(jīng)深入分析，可以看出對于高凈值人群的財富管理需求服務，鳳凰金融已經(jīng)探索出清晰的模式，并取得了不錯的成效。

多元產(chǎn)品覆蓋，滿足用戶全球資產(chǎn)配置需求

為了更好滿足高凈值人群多元化的資產(chǎn)配置需求，鳳凰金融財富管理中心依托鳳凰金融平臺豐富的產(chǎn)品資源及合作伙伴資源，為廣大客戶提供更廣闊的投資渠道。目前，鳳凰金融財富管理中心的產(chǎn)品包括類固收、私募投資基金、資本市場、海外資產(chǎn)、海外增值、全權委托、家族財富等類型，滿足用戶多元化的資產(chǎn)配置需求。

為了進一步踐行“服務全球華人”的承諾，滿足華人的全球資產(chǎn)配置需求，鳳凰金融不斷加速海外業(yè)務布局。分別在美國、東南亞等地區(qū)上線多樣化產(chǎn)品，并上線與丹麥盛寶銀行合作的資產(chǎn)，借此實現(xiàn)品牌在歐洲業(yè)務布局，為華人用戶提供投資國際資本市場多元化渠道。

加速財富管理智能化，為用戶提供定制化專業(yè)服務

自成立以來，鳳凰金融致力于智能金融的研究和開發(fā)，全面利用大數(shù)據(jù)、自然語言處理、機器學習等技術開拓更加智能的金融服務及產(chǎn)品。目前，鳳凰金融已經(jīng)自主研發(fā)了全自動的交易及資金存管系統(tǒng)，智能化用戶管理及風控管理系統(tǒng)，智能金融資訊分析引擎，基金產(chǎn)品組合引擎，涵蓋全球的資產(chǎn)配置系統(tǒng)。

金融科技賦能財富管理，最重要的一點在于其可以利用大數(shù)據(jù)，人工智能分析進行精準的客戶分類和營銷，針對性解決客戶需求痛點，實現(xiàn)千人千面的理財解決方案。

鳳凰金融創(chuàng)新研發(fā)的鳳凰真準智能投顧系統(tǒng)，通過多維數(shù)據(jù)分析，定義用戶畫像，判斷與追蹤用戶價值，向上挖掘高凈值人群，提供定制化財富管理方案。同時，利用鳳凰金融平臺豐富的產(chǎn)品資源及合作伙伴資源，為每位客戶進行詳細的財富診斷，并采用一對一的專業(yè)資產(chǎn)配置方案，向客戶提供投資組合系列的金融服務，滿足客戶個性化的財務需求，幫助客戶實現(xiàn)財富的保值和增值。

雖然智能投顧可以為高凈值人群提供靈活的信息交互平臺，讓客戶在財富管理的每個階段都能介入到方案的設計與規(guī)劃中，但我們也需要同步考慮用戶對私密性和個性化需求的尊重，而這一階段就需人工投顧的專業(yè)介入。據(jù)了解，鳳凰金融財富管理中心資產(chǎn)配置顧問團隊均來自劍橋大學、哥倫比亞大學、清華大學等海內外名校畢業(yè)生，并取得國際金融資格證書AFP/CFP及相關專業(yè)銷售資質證書。團隊多來自匯豐銀行、花旗銀行等頂級私人銀行和高端財富管理中心，平均從業(yè)5-8年，具備對海內外市場豐富的專業(yè)知識積累，最大程度保障服務的專業(yè)性與差異性。

蓬勃崛起的大眾富裕人群的巨大財富管理需求、高凈值用戶對科技及互聯(lián)網(wǎng)的依賴，以及逐漸成熟的強大金融科技力量。這些現(xiàn)象啟示著我們，如果能很好把握財富管理行業(yè)新的環(huán)境變化和機遇，那么具有獨特優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的未來前景將無限廣闊。

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