融金所上線銀行存管 合規(guī)之心方能遠(yuǎn)行

2016年8月，銀監(jiān)會等部門發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(簡稱“網(wǎng)貸暫行辦法”)，確立了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則，明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù)。自此，銀行存管、備案登記、信息披露也成為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)合法合規(guī)的三項(xiàng)硬性條件。根據(jù)網(wǎng)貸暫行辦法第十四條，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。2018年4月25日，融金所攜手新網(wǎng)銀行正式上線銀行存管系統(tǒng)，合規(guī)進(jìn)程取得階段性進(jìn)展。

信息披露指引明確了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)披露的具體事項(xiàng)、披露時(shí)間、披露頻次及披露對象等，要求披露的內(nèi)容涵蓋了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本信息、運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者投訴渠道等。還要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄，展示信息披露內(nèi)容。披露用語應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、精練、嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。2017年8月25日，銀監(jiān)會《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》的落地，使得網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”監(jiān)管框架體系就此形成。根據(jù)信息披露指引顯示，信息披露，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)通過其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會公眾公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息、運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者咨詢投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。在信息披露方面，融金所優(yōu)化“信息披露專欄”，在原有基礎(chǔ)上更全面、更充分地展示平臺最新業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、組織信息和運(yùn)營報(bào)告。同時(shí)，平臺已與地方監(jiān)管層建立了定期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯報(bào)機(jī)制，讓平臺在監(jiān)管部門的視線中，透明、開放、合規(guī)經(jīng)營。

而在網(wǎng)貸暫行辦法第八條中，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)委托存管銀行開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定，包括但不限于在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等。融金所正在持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，積極應(yīng)對備案工作，在互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代爭取關(guān)鍵性勝利。

從成立開始，融金所便緊握合規(guī)標(biāo)尺，踏實(shí)穩(wěn)步前行，在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，融金所以車貸為主，堅(jiān)持小額分散，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)踐行合規(guī)要求，取消質(zhì)保服務(wù)專款。通過引入履約保險(xiǎn)、第三方擔(dān)保公司合作等方式，進(jìn)一步保障用戶資金安全。同時(shí)，融金所還是為數(shù)不多持有EDI(在線數(shù)據(jù)與交易處理許可證)和ICP(互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)經(jīng)營許可證)雙許可的平臺，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示目前全行業(yè)僅有46家平臺只取得了單一ICP許可證。

合規(guī)之心，方能遠(yuǎn)行!上線銀行存管、升級信息披露系統(tǒng)后，融金所繼續(xù)懷著普惠金融的初心，全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)建設(shè)，以更加積極穩(wěn)健的步伐回饋用戶的信任和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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