信用寶：用金融科技的力量，全面發(fā)力信貸業(yè)務(wù)

大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈……這些“熱門”科技正在深刻地影響著現(xiàn)代金融體系的運行，并在全球形成了“金融科技”的熱潮。經(jīng)過近5年時間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已進入金融科技時代。

信用寶自2013年創(chuàng)立以來，定位于“一家多維度金融科技服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)”，愿景是“讓中國人更有信用”。信用寶確立的企業(yè)經(jīng)營理念是創(chuàng)造性的運用高科技技術(shù)手段、科學(xué)化數(shù)據(jù)模型對個人及小微企業(yè)進行信用管理服務(wù)，開拓企業(yè)廣闊的藍海市場。那么信用寶優(yōu)勢何在?又是如何發(fā)力呢?

科技應(yīng)用沃土：專注個人小額信用貸款

大家的印象中大多是一二線城市的金融需求比較多，但是實際上隨著時代的發(fā)展和消費升級，三四線城市對于互聯(lián)網(wǎng)金融的需求日益增長。所以信用寶一開始就繞開了金融的主戰(zhàn)場，穿過網(wǎng)貸平臺扎堆布局服務(wù)的一二線城市，潛心挖掘三四線城市更廣泛用戶的金融需求，為那些小事業(yè)單位、小白領(lǐng)甚至是女性消費類群體提供5000~50000元小額信貸服務(wù)。

而個人小額信用貸款的前提就是運用大數(shù)法則去分散風(fēng)險，對個人信用數(shù)據(jù)和潛在信用數(shù)據(jù)(如社交數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù))進行精準(zhǔn)計算，這也就為金融科技的應(yīng)用提供了廣袤的沃土。

在騙貸、違約現(xiàn)象頻發(fā)的大環(huán)境下，信用寶專注無抵押、無擔(dān)保的個人小額信貸，在當(dāng)時并不被人們所理解，但今天來看，這是一個極有先見的，正確的選擇!如今，在市場空間和監(jiān)管導(dǎo)向的雙重驅(qū)動下，越來越多的網(wǎng)貸平臺向個人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，信用寶在前期就已早早布局，5年時間下來積累的數(shù)據(jù)和技術(shù)令它在這場較量中擁有了更多取勝的可能。截止至2018年5月底，信用寶擁有注冊人數(shù)近200萬，龐大的用戶的數(shù)據(jù)，為進一步的科技應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。

不斷引入資本：持續(xù)加大對技術(shù)的投入

為了嚴(yán)格控制個人借款風(fēng)險，信用寶創(chuàng)始人涂志云博士充分利用當(dāng)時參與開發(fā)美國FICO評分系統(tǒng)的經(jīng)驗，并基于大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)，在搭建信用寶個人信用評分系統(tǒng)時堅持“風(fēng)控FICO化”原則之上進行本土化創(chuàng)新，融合FICO系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)，并在FICO系統(tǒng)的基礎(chǔ)五要素之上，延伸至15個變量。自個人信用評分系統(tǒng)發(fā)布以來，信用寶始終保持著較低的逾期率。

隨著信用寶穩(wěn)健運營駛?cè)牒弦?guī)快車道，借款人數(shù)也呈現(xiàn)快速增長，沒有足夠的數(shù)據(jù)支持，就難以實現(xiàn)對新增的借款人精準(zhǔn)的信用識別和風(fēng)險定價。據(jù)透露，信用寶逐步增加與國內(nèi)數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)的合作，通過海量的數(shù)據(jù)建立完整的用戶風(fēng)險畫像，綜合評估海量用戶的還款能力和還款意愿。

信用寶集團CTO兼深圳信用寶總經(jīng)理周穎表示：“對技術(shù)的投入必須是一個長期且持續(xù)的過程，信用寶過去的兩輪融資絕大多數(shù)都投入在了科技研發(fā)上，未來，我們還將不斷引入更多的資本加大對技術(shù)領(lǐng)域的投入，幫助更多有金融需求的人群。”

2014年，信用寶獲得了天輪使融資1000萬元。

2015年7月，信用寶獲得由明星風(fēng)投“德同資本”、“中美創(chuàng)投”、“朗瑪峰”共同發(fā)起的A輪億元融資。

據(jù)信用寶方面透露，2018年7月，信用寶即將召開B輪融資發(fā)布會，將宣布獲得日本最大財團——世尊集團投注2億元人民幣融資。

目前，信用寶深度融合大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于智能客服、遠程身份認證、智能化運維、反欺詐與智能風(fēng)控等場景中。

仔細打磨內(nèi)功：引入高精尖技術(shù)人才

信用寶在金融科技行業(yè)之所以能保持領(lǐng)先優(yōu)勢，除了上面提到的方面，還有其中一點就是得益于公司不惜高價對高精尖技術(shù)人才的不斷引入。有人說，信用寶創(chuàng)始人涂志云博士就是個人才，所以可能人才更懂得重視人才以及如何重視人才。

1991年，涂志云進入美國加州大學(xué)伯克利分校，開始了為期兩年半的留學(xué)生涯。此后，涂志云陸續(xù)獲得美國加州伯克利大學(xué)管理學(xué)碩士，斯坦福大學(xué)統(tǒng)計學(xué)碩士，和中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位。

值得注意的是，涂志云在互聯(lián)網(wǎng)金融、個人信用管理、和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域有近20年的專業(yè)經(jīng)驗;曾為世界三大洲的5家信用局開發(fā)了作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的個人信用管理評分，為美國信用局開發(fā)了被認為是美國個人信用風(fēng)險評級的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——FICO信用局評分。2010年，涂志云入選中央“千人計劃”國家特聘專家，是我國個人信用管理領(lǐng)域的唯一一位。

信用寶數(shù)據(jù)與智能中心，現(xiàn)任數(shù)據(jù)副總監(jiān)高翔宇博士，本科、碩士及博士階段學(xué)習(xí)生涯均就讀于北京大學(xué)，擅長金融行業(yè)數(shù)據(jù)項目研發(fā)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)計、人工智能模型設(shè)計，在眾多工作機會中轉(zhuǎn)向選擇了金融科技研究與應(yīng)用創(chuàng)新較有優(yōu)勢的信用寶;現(xiàn)任數(shù)據(jù)挖掘高級經(jīng)理李青峰，曾供職于蘇寧、京東等知名企業(yè)，擁有超過10年大數(shù)據(jù)分析建模經(jīng)驗。

信用寶極致發(fā)揮金融科技屬性，以信貸領(lǐng)先者的姿態(tài)站在了網(wǎng)貸行業(yè)前端，積極助力普惠金融發(fā)展。未來，我們或?qū)⒖吹叫庞脤氃诮鹑诳萍挤矫娓嗟母镄?，惠及三四線城市更廣泛人群的金融需求!

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