把好“方向盤” 明確“指揮棒” 銀湖網(wǎng)砥礪奮進4周年

2014年互聯(lián)網(wǎng)金融首次以“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的提法出現(xiàn)在當年的兩會政府工作報告中，互聯(lián)網(wǎng)金融隨即長期占據(jù)資本和輿論的風口。隨后，雖然業(yè)內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式褒貶不一，互聯(lián)網(wǎng)金融卻真實的將互聯(lián)網(wǎng)工具與金融服務結合惠及到大眾百姓，當下相對5年前無論周轉借貸還是財富增值都有了更多、更便捷、更高效的可選渠道。

2014年7月1日，銀湖網(wǎng)正式上線運營。由于A股上市公司100%控股，帶起業(yè)內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融概念股以及帶有“上市背景”光環(huán)的網(wǎng)貸平臺一致看好，銀湖網(wǎng)的確不負眾望，平穩(wěn)運營4年來取得了一系列喜人成績---不論是獲得120萬+的注冊用戶、撮合近110億的累計成交額、為用戶帶來近10億的收益，還是通過精細化運營在2016-2017年度連續(xù)實現(xiàn)盈利，銀湖網(wǎng)走出了適合自己的道路。

對此，銀湖網(wǎng)CEO郭輝感慨，四年來創(chuàng)業(yè)之路飽經(jīng)艱苦。

一方面互聯(lián)網(wǎng)金融因行業(yè)風險事件頻發(fā)觸動了用戶的敏感神經(jīng)，一度被冠以妖魔化的標簽，眾平臺紛紛弱化P2P網(wǎng)貸業(yè)務;另一方面，較之純信息中介難以快速盈利的“不足”，行業(yè)一度向現(xiàn)金貸、校園貸、區(qū)塊鏈等 “掙快錢”方向轉型。“像銀湖網(wǎng)這樣看似‘傻慢、死磕’P2P網(wǎng)貸的選擇，在業(yè)內(nèi)一度不為理解”，郭輝笑言。

能任行業(yè)風起云涌，握緊網(wǎng)絡借貸信息中介這個“方向盤”的動力，郭輝認為，最開始是普惠金融的愿景，中途有段時間是對在投用戶的責任，當下P2P網(wǎng)貸被納入監(jiān)管范疇和其他模式被取締，純信息中介的模式獲肯，團隊信心倍增，“普惠”成為新常態(tài)時期的驅動力。

風險防控 在“跟跑”中達標

眾所周知，來自政府對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的鼓勵，2014年一度出現(xiàn)P2P平臺遍地開花的景象，據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2013~2015年的兩年間新增平臺1795家，資本過熱和政府鼓勵帶來網(wǎng)貸行業(yè)的空前繁榮，平臺追逐市場份額和用戶的過程中，并非都注意到抗風險能力的建設。

熊貓煙花(2015年更名為“熊貓金控”)在煙花領域深耕多年，深知“風險即為危險”，落子互聯(lián)網(wǎng)金融之時，便將這一理念滲透至新業(yè)務板塊，銀湖網(wǎng)上線伊始便從互聯(lián)網(wǎng)風險和金融風險兩個維度，提升銀湖網(wǎng)的“能”力。

在互聯(lián)網(wǎng)風險防范方面，從底層架構到交易系統(tǒng)，從PC到APP，銀湖網(wǎng)全部堅持自主研發(fā)，并且所有服務器托管在電信已通過ISO27001信息安全體系認證的五星級IDC機房，采用https協(xié)議進行數(shù)據(jù)加密傳輸，SSL證書由Symantec賽門鐵克認證簽章，并且對核心數(shù)據(jù)采取實時全量備份和異地機房增量同步備份，多維度保障用戶數(shù)據(jù)存儲安全。

在金融風險防范方面，四年來在上市公司股東的全力支持下，銀湖網(wǎng)初步建成了嚴謹、完善的風險管理架構，來防范欺詐風險和信用風險的發(fā)生，風險控制體系覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，包括政策研究、信用審核、風險分析、貸后管理等多個環(huán)節(jié)，并從信息真實性、還款能力變化、逾期監(jiān)控等進行風險的預警管理，從而對整個借貸周期進行全方位監(jiān)控，全面提升平臺對項目風險的控制能力。

郭輝介紹，夯實的技術架構基礎和完善的風險控制措施，銀湖網(wǎng)實現(xiàn)網(wǎng)貸業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)風險和金融風險雙重把控能力的提升，這也是整個行業(yè)幾年發(fā)展的縮影，網(wǎng)貸行業(yè)在探索互聯(lián)網(wǎng)與金融結合過程中，逐步具備了防控風險的“能力”。

合規(guī)經(jīng)營 在“并跑”中超越

今年5月29日，央行行長易綱出席活動時表示：“要全面實施金融機構和業(yè)務的持牌經(jīng)營，打擊無照經(jīng)營，對超越范圍，違法違規(guī)經(jīng)營活動要堅決打擊……”這已經(jīng)是易綱第4次在公開場合表態(tài)“金融須持牌經(jīng)營”。

針對納入互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治重要組成部分的P2P網(wǎng)貸，監(jiān)管的步伐一直是快而有力，不僅形成了以“一個辦法+三個指引”為導向的行業(yè)監(jiān)管政策框架，還陸續(xù)出臺了若干備案細則。合規(guī)經(jīng)營，已然成為當前網(wǎng)貸平臺得以生存并持續(xù)發(fā)展的必備，銀行存管、等保三級、信息披露等為業(yè)內(nèi)提煉出來，成為衡量一個平臺合規(guī)進度的“硬性”指標。

受上市公司股東“安全合規(guī)”運營理念的影響，銀湖網(wǎng)對于合規(guī)整改始終堅持“快速響應、積極調(diào)整”的原則，2016年12月12日便與廈門銀行簽訂《網(wǎng)絡借貸資金存管服務協(xié)議》，并通過近5個月的反復研發(fā)、測試，早于行業(yè)90%的平臺率先上線銀行資金存管系統(tǒng);2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證，值得一提的是，信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證是非銀機構的最高認證，同時，該項認證并非通過后一勞永逸，需要每年“年檢”，銀湖網(wǎng)在2018年的測評登記報告中，以較去年高出近10分的成績再次通過測評，這意味著銀湖網(wǎng)的信息安全能力在最近一年內(nèi)繼續(xù)提升。

信息披露是“三個指引”的重要組成部分，卻也是合規(guī)調(diào)整中最難做到的部分，且并非朝夕可完成，銀湖網(wǎng)作為上市公司的組成部分，在信披指引和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信批標準發(fā)布之前，便通過上市公司年報等形式對外披露平臺運營信息、財務信息等，隨著信息披露成為合規(guī)要求必須項，銀湖網(wǎng)在官網(wǎng)上開通了信息披露專欄，拓寬了信息披露維度，并接通了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會“互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺”，力圖全方位為用戶投資決策提供依據(jù)。

“雖然當前處于備案驗收的‘靜候期’，毋庸置疑的是，大浪淘沙，合規(guī)者才能留下來。”郭輝說。

精細運營 在“領跑”中示范

論證商業(yè)模式的優(yōu)劣，具有持續(xù)的盈利能力無疑是最佳的指標之一。能夠通過服務和產(chǎn)品為企業(yè)的運營和創(chuàng)新 “造血”，企業(yè)才能走的更遠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此。近幾年來，因平臺運營不當導致資金鏈斷裂的案例比比皆是。

正是基于以上考慮，銀湖網(wǎng)在上市公司股東的支持下，2016年初開始籌建大數(shù)據(jù)中心，定位是通過數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準營銷和決策提供依據(jù)，并推動產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)。

如今，大數(shù)據(jù)中心部門成立至現(xiàn)在的2年多的精細化運營已經(jīng)初見成效，數(shù)據(jù)的分析使得銀湖網(wǎng)的用戶群體經(jīng)過多輪的“去粗取精”，產(chǎn)品和服務更加貼合真實用戶需求，用戶規(guī)模和交易規(guī)模增速持續(xù)走高，截至2018年7月1日零時，銀湖網(wǎng)注冊用戶121萬6976人，累計撮合交易 35436筆，撮合交易108億9245萬，為出借人賺取收益9.98億。

最重要的是，持之以恒的堅持以數(shù)據(jù)分析為運營導向，為銀湖網(wǎng)2016-2017年連續(xù)實現(xiàn)盈利奠定了基礎。

四年過去，創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、監(jiān)管、用戶，組合成了美好的記憶;展望未來，合規(guī)、科技、賦能、用戶，將是以后的主旋律，用戶，將是一直的核心。

為此，銀湖網(wǎng)在四周年之際，推出“幸運券碼大作戰(zhàn)“和“限時加息溫情回饋”等活動回饋用戶，其中 “幸運券碼大作戰(zhàn)“活動自7月4日一直延續(xù)到7月13日，活動期間用戶可通過不同方式獲得幸運券碼，與開獎券碼一致的便可獲得平衡車、京東卡、iPhone X等心動獎品，“限時加息溫情回饋”活動自7月1日至7月3日，加入自動投標6、8、9、12月期服務即可享受相應年化加息，限時加息最高1%。

快來銀湖網(wǎng)，開啟你的幸運七月之旅吧!

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