專訪萬集卡CEO劉軼波：預付卡市場10萬億，用卡安全排第一

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展的日益成熟，加之當下大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟又迎來一波新的發(fā)展機遇。就在互聯(lián)網(wǎng)巨頭在各個領(lǐng)域紛紛探索發(fā)展“新航路”的同時，一個似乎“隱形”的巨大市場就在我們身邊等待被挖掘——根據(jù)國家統(tǒng)計局，中商聯(lián)預付費卡委員會相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，早在2006年，我國單用途預付費卡銷售規(guī)模約為10526.99億元。目前業(yè)內(nèi)保守評估，國內(nèi)預付費卡市場已經(jīng)超過10萬億元。

面對如此巨大的市場，必然會迎來“勇者”的開拓。萬集融合信息技術(shù)(北京)有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺“萬集卡”便是這個市場的“執(zhí)劍人”。2013年成立的萬集卡是國內(nèi)最早，也是規(guī)模最大，專注于預付費卡的專業(yè)卡商城。作為中國首家專注于圍繞預付卡服務的綜合電商平臺，萬集卡一直致力于預付卡的銷售、發(fā)行和支付。2014年4月15日集卡網(wǎng)站PC端上線，主營電商卡單日銷量過100萬，目前萬集卡代銷預付費卡品牌超過200個，SKU超過2000個。2015年，其營業(yè)額已經(jīng)突破10億，2017年更是達到43億。

那么這個市場究竟為何會會擁有這樣的潛力，“萬集卡”是怎樣在這個市場里尋找到自己的發(fā)展模式?帶著這些問題，近日記者專訪了萬集卡CEO劉軼波，向他詢問了“預付卡”市場、萬集卡發(fā)展模式、發(fā)展關(guān)鍵因素等相關(guān)方面的問題。

10萬億預付卡市場存在不尋常的秘密

“預付卡”是指發(fā)卡機構(gòu)以盈利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機構(gòu)購買商品或服務的預付憑證，按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。簡單而言，“預付卡”就是我們生活中常見的購物卡如：家樂福購物卡、美容美發(fā)卡等等。目前，預付卡市場存在著一套固定的商業(yè)模式就是商家從B端發(fā)卡，結(jié)合自有的會員體系，通過預付卡促銷等手段，將商家自身與C端用戶緊密結(jié)合起來形成利益共同體，不僅可以獲得極高的用戶粘性，而且為商家提供了充足的現(xiàn)金流和利潤客觀的毛利。

在解釋預付卡毛利上劉軼波說道，對于沒有用完的預付卡余額，業(yè)界稱之為沉淀，冗余價值。在實際消費行為中，很少有用戶充分消費完預付卡余額，這方面就為商家?guī)砹撕艽蟮拿?。眾所周知，大型電商平臺的毛利是很低的，但平臺消費卡的毛利卻非常高。有一個統(tǒng)計，某電商巨頭消費卡到期未使用的金額大概15%左右，而這些冗余價值間接成為該巨頭的凈利潤。而像其他線下商超的預付卡，就市場調(diào)查，大概有22%到26%就會被用戶忽略使用了。

預付卡不僅為商家?guī)砹舜罅康默F(xiàn)金流，而且在企業(yè)融資過程，預付卡業(yè)務也是一個必備的參考指標。綜上所述，商家發(fā)展預付卡的市場動力是極大的，不僅是規(guī)模較大的商家品牌，對小的商戶也存在著相當大的吸引。萬集卡的目的就是通過互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)將線下這些“實體”預付卡，轉(zhuǎn)化為“虛擬卡”而且可以通過“萬集卡”平臺，實現(xiàn)卡卡交互，卡卡兌換。最終為用戶和商家?guī)恚憬?、安全、成本低的服務?/p>

結(jié)合使用場景的創(chuàng)新模式帶來全新的商業(yè)體驗

對于“萬集卡”中重要的特色業(yè)務-卡卡交互業(yè)務，劉軼波講到當初形成這樣的業(yè)務就是根據(jù)：

1、預付卡存在著余額沉淀;

2、用戶對于卡卡交互存在著剛需，比如用戶得到一張家樂?？?，但用戶家樓下只有物美，此時卡卡交互便形成了需求;

3、隨著使用場景的不斷變化，預付卡對使用場景的限定顯然不合時宜。

面對這樣的“痛點”，卡卡交互業(yè)務應運而生。萬集卡的卡卡交互業(yè)務通過獨創(chuàng)的兩套運營模式，應對用戶的使用場景的變化。

一是通過提供“撮合平臺”解決用戶對于將預付卡兌換現(xiàn)金的需求。在使用過程中，用戶只需要將自己不需要的卡信息掛售在萬集卡平臺，通過平臺撮合達到變現(xiàn)的目的，交易過程類似于“二手交易市場”，萬集卡通過抽取相應的手續(xù)費成為贏利點。

二是萬集卡通過自身運營團隊運營實現(xiàn)，用戶周邊三公里大小商戶入駐，從而達到用戶預售卡可以自由兌換其他商戶預付卡。在具體的兌換過程中，萬集卡為用戶提供相應的兌換“匯率”，實現(xiàn)預付卡的等價交換。比如大商戶和小商戶直接的兌換，針對知名度、獲客成本的不同如家樂?？ê妥约覙窍旅腊l(fā)店卡的兌換，萬集卡進行類似100元家樂福兌換300元美容卡的兌換。

消除安全隱患是發(fā)展的關(guān)鍵因素，區(qū)塊鏈技術(shù)為消費者掃雷

然而，市場上存在的預付卡用卡安全問題如果得不到有效解決，那將極大影響行業(yè)的健康發(fā)展。萬集卡團隊將預付卡市場出現(xiàn)的用卡安全問題總結(jié)為“跑路、盜刷、過期”三大類。而對于萬集卡來說，“消除用戶用卡安全隱患”也就成為了自身發(fā)展過程中為用戶考慮的第一大關(guān)鍵問題，某種程度上來說，對于預付卡用卡安全的考量，甚至比模式創(chuàng)新更重要。

劉軼波說道，用戶對于預付卡的態(tài)度是，一、安全性;二、商家的知名度、規(guī)模性;三是價格，即預付卡的折扣。其中安全性和第二點商家的知名度、規(guī)模性是緊密相連的，知名度越高、規(guī)模性越多的商家安全性也越高。這體現(xiàn)著用戶對“安全”的極度敏感性——對于安全性的把控，萬集卡通過在運營模式上，力圖從源頭上解決安全問題，不能讓安全問題扼殺了預付卡10萬億市場。具體的特點為：

第一，升級完善審查機制，對發(fā)卡商家的審查，禁止不具備資質(zhì)或商譽欠佳的企業(yè)入駐。并且積極和消費者協(xié)會等機構(gòu)合作，通過預存保證金等形式，保證入駐商家的信用度。

第二，萬集卡發(fā)展在信任方面具有天然優(yōu)勢的的區(qū)塊鏈技術(shù)，建立信用體系，每一次交易雙方的都將被鎖定在智能合約中，直到完成交易并經(jīng)過雙方確認，才會釋放資金完成交易。同時，在任何一次預付卡交易完成后，雙方可進行互評，評價內(nèi)容和信用評分會被保存到區(qū)塊鏈當中。此信用體系是由每一個參與者的信用評價構(gòu)成的生態(tài)信用系統(tǒng)，很難篡改和造假，構(gòu)建一個透明、高效、信任度高的預付卡商業(yè)社區(qū)。

第三，目前萬集卡通過前期不斷的發(fā)展已經(jīng)形成了一個基于“區(qū)塊鏈”思維與技術(shù)設(shè)計的龐大的商城體系支撐。這種利用“區(qū)塊鏈”技術(shù)和思想的商城體系，通過“去中心化”將所簽訂的不同消費領(lǐng)域的商戶流通性做大，不僅將交易成本大幅度降低，而且“區(qū)塊鏈”中對于參與者網(wǎng)絡(luò)化的連接與認證模式，將風險極大的從模式中所稀釋掉，最終達到風險的可控化。

基于以上的安全防護措施，萬集卡對所有用戶做出了在萬集卡內(nèi)購買的預付卡，無論大小商戶所發(fā)售的，只要卡存在了“盜刷”、“過期”和商戶“跑路”現(xiàn)象，萬集卡按卡內(nèi)余額原價賠付的承諾。展現(xiàn)了萬集卡對自身運營模式在“安全”防護上的自信。

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