解決中小企業(yè)融資難 普惠金融機(jī)構(gòu)需先解三大核心問(wèn)題

7月18日，第六屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)暨2018中國(guó)普惠金融展覽會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心隆重開(kāi)幕。第十屆全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)顧秀蓮，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧，重慶原市長(zhǎng)、十二屆全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員黃奇帆，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮等出席2018“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇。國(guó)美金融高級(jí)副總裁丁東華受邀出席論壇。同時(shí)，作為金融科技行業(yè)領(lǐng)袖機(jī)構(gòu)，國(guó)美金融在會(huì)議期間接受由投融會(huì)主辦方——中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)授予常務(wù)理事單位榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

在論壇中，丁東華與現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)家學(xué)者、業(yè)內(nèi)人士圍繞中小企業(yè)需要什么樣的普惠金融為主題進(jìn)行深入探討?；趪?guó)美金融的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),他認(rèn)為，普惠金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，需要解決三大核心問(wèn)題：政策支持、商業(yè)盈利和監(jiān)管支持。

首先，丁東華認(rèn)為，普惠金融在近年獲得了快速發(fā)展，政策支持是其中重要核心因素之一。2016年初，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)》，首次從國(guó)家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略。2018年兩會(huì)報(bào)告指出，“改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，我國(guó)市場(chǎng)主體達(dá)到1億戶以上，其中99%以上為中小企業(yè)。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)卻一直面臨融資難問(wèn)題。

順應(yīng)政策與市場(chǎng)大環(huán)境發(fā)展，2015年國(guó)美金融依托國(guó)美產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。自業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)每年的交易規(guī)模達(dá)百億元，平均為所授信的供應(yīng)商額度為200萬(wàn)元左右，在強(qiáng)化與供應(yīng)商合作關(guān)系的同時(shí)，國(guó)美金融切實(shí)解決了鏈上供應(yīng)商的融資需求。2018年3月，國(guó)美金融旗下供應(yīng)鏈金融云貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)單月交易額突破4.5億元。

其次，普惠金融金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)盈利性問(wèn)題。丁東華指出，“普惠金融不是慈善金融，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要想獲得可持續(xù)性長(zhǎng)久發(fā)展，解決商業(yè)盈利性就是面臨的重要問(wèn)題。”對(duì)于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)講，在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，所面臨的普遍問(wèn)題是額度小、風(fēng)險(xiǎn)高，這樣就造成金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)將付出較高的運(yùn)營(yíng)成本，很難做到長(zhǎng)久、可持續(xù)運(yùn)營(yíng)發(fā)展。

因具備天然實(shí)業(yè)基因，讓國(guó)美金融更加深刻了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中的融資痛點(diǎn)。對(duì)此，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，做到銷(xiāo)售、應(yīng)付、庫(kù)存、合同等經(jīng)營(yíng)性數(shù)據(jù)在平臺(tái)上實(shí)時(shí)推送?；谶@些產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，國(guó)美金融便可利用科技力量，對(duì)于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問(wèn)題。

此外，為了提高融資效率，國(guó)美金融還通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，做到對(duì)鏈上中小企業(yè)提前授信、動(dòng)態(tài)調(diào)整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業(yè)獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意愿變得更高。“國(guó)美強(qiáng)大供應(yīng)鏈體系，是我們發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)，在運(yùn)用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機(jī)構(gòu)還能做到降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。”丁東華說(shuō)道。

第三，監(jiān)管的支持，將有利推動(dòng)行業(yè)間合作。丁東華認(rèn)為普惠金融不是單打獨(dú)斗，未來(lái)需新金融業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)的互補(bǔ)合作，才能共同推動(dòng)普惠金融更好發(fā)展。而在實(shí)際中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行雙方具有合作意愿后，但在一些具體操作細(xì)節(jié)中，仍需監(jiān)管政策的進(jìn)一步支持。

最后，在談及國(guó)美金融未來(lái)發(fā)展時(shí)，丁東華表示，未來(lái)國(guó)美金融將著眼于技術(shù)創(chuàng)新，并指出，“產(chǎn)業(yè)做金融，是基于產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，以互聯(lián)網(wǎng)的方式去解決產(chǎn)業(yè)的部分金融問(wèn)題”。據(jù)了解，目前國(guó)美金融在基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立了羅盤(pán)用戶洞察體系、水滴風(fēng)險(xiǎn)控制體系，極大地推進(jìn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)水平，更加完善了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

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