深度解析實(shí)物抵押平臺(tái)威陽普惠的風(fēng)控系統(tǒng)

古語有云“三思而后行”，對(duì)于網(wǎng)貸出借人來說，在進(jìn)行出借之前也要對(duì)平臺(tái)進(jìn)行多方面的考察，大多數(shù)出借人關(guān)注的重點(diǎn)無外乎利率和安全性。利率一目了然，安全性的考察途徑就見仁見智了，有的從第三方網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)看平臺(tái)的相關(guān)資料以及排名情況;有的從官網(wǎng)查看平臺(tái)的合規(guī)進(jìn)展和信息披露程度;還有的干脆直接在網(wǎng)上提問，透過大眾看法來考慮平臺(tái)的投資價(jià)值。

但是風(fēng)控水平作為一個(gè)平臺(tái)安全性的重要考量標(biāo)準(zhǔn)，往往會(huì)被忽略。下面我們就來為大家深度解析實(shí)物抵押平臺(tái)威陽普惠的風(fēng)控系統(tǒng)，拋開智能風(fēng)控、用接地氣的方法來給投資人講講威陽普惠是如何保障投資人的資金安全的。

我們以威陽普惠的車e貸產(chǎn)品為例。

圖1 威陽普惠的車e貸產(chǎn)品

借款人在線上提交借款申請(qǐng)，申請(qǐng)條件為：年齡在18-55周歲的中國大陸居民;登記在個(gè)人名下車輛;有良好的個(gè)人信用記錄。提交申請(qǐng)后，威陽普惠的資產(chǎn)端會(huì)對(duì)借款客戶的個(gè)人信息、工作、家庭關(guān)系、工作收入、其他收入、個(gè)人還款意愿及計(jì)劃、有無不良嗜好等信息的真實(shí)性進(jìn)行有效的核對(duì)，另外平臺(tái)也有接入第三方征信公司來對(duì)客戶的信用情況進(jìn)行全面的調(diào)查。

圖2 線上借款申請(qǐng)

借款人的信息核對(duì)完成、信用情況也良好的情況下，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)根據(jù)借款客戶提供的家庭住址、工作單位進(jìn)行實(shí)地暗訪，對(duì)借款客戶提供的聯(lián)系人進(jìn)行電話核實(shí)，并詢問親屬及聯(lián)系人是否知曉其借款用途。

實(shí)地調(diào)查工作完成后，威陽普惠的資產(chǎn)端有穩(wěn)定合作的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)來對(duì)借款人及其抵押車輛進(jìn)行評(píng)估。車輛必須是全款未抵押車輛、且在八成新以上，借款額度為車輛的50%—70%。

評(píng)估完成后，威陽普惠的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)跟隨借款人去本地的車管所進(jìn)行公證，完成所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并簽訂合同。之后，威陽普惠會(huì)將車輛抵押借款協(xié)議、借款合同、承諾書、客戶告知書、還款計(jì)劃、借據(jù)、收條等文件歸檔保存。

正式放款之前，平臺(tái)會(huì)給車輛安裝GPS,以便放款后對(duì)抵押車輛進(jìn)行24小時(shí)的全面監(jiān)控，包括：實(shí)時(shí)定位、軌跡回放、電子圍欄報(bào)警、離線靜止報(bào)警等。

圖3 某一車抵標(biāo)的的掃描歸檔合同

至此，風(fēng)控流程的貸前及貸時(shí)環(huán)節(jié)才算完成。

在貸后，威陽普惠建立了一套較為完善的貸后追蹤體系，會(huì)密切關(guān)注借款客戶的信息變動(dòng)，提前短信+電話提醒還款，定時(shí)對(duì)借款客戶電話進(jìn)行回訪，防止逾期標(biāo)的產(chǎn)生。

同時(shí)，威陽普惠也有一套完整的催收體系，即使出現(xiàn)逾期，也能有效保證投資人的資金安全。1)電話催收：通過電聯(lián)的方式，對(duì)目標(biāo)客戶及其關(guān)聯(lián)人員進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)，利用有效溝通話術(shù)催回逾期款項(xiàng);2)車輛收回：用對(duì)逾期或高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類客戶的抵押車輛收回的方式，督促客戶還款。同時(shí)若客戶長(zhǎng)時(shí)間未結(jié)清逾期款項(xiàng)，威陽普惠會(huì)根據(jù)相關(guān)合同來處置車輛，收回逾期損失;3)上門催收：針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間逾期未還的客戶，威陽普惠工作人員將采取登門拜訪的方式，與客戶進(jìn)行面對(duì)面談判，收回逾期款項(xiàng);4)法務(wù)訴訟：對(duì)于逾期超過三個(gè)月的客戶，威陽普惠將采取向法院提起民事訴訟的方式，將逾期客戶列入法院失信被執(zhí)行人名單。同時(shí)，通過法大大系統(tǒng)直接發(fā)起仲裁申請(qǐng)，借款人最快30日可收到仲裁裁定書。

由于威陽普惠風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)借款人和抵押物的嚴(yán)格評(píng)估，威陽普惠至今沒有出現(xiàn)逾期標(biāo)的，逾期金額為零。

圖4 威陽普惠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程

在監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)、行業(yè)去蕪存菁的大背景下，風(fēng)控成為平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是投資人選擇平臺(tái)所要考察的重要指標(biāo)?？v觀全文，我們不難發(fā)現(xiàn)，威陽普惠的風(fēng)控體系是完整的、風(fēng)控水平也是比較高的，期待威陽普惠在這場(chǎng)網(wǎng)貸大洗牌中變得更強(qiáng)，為出借人謀取更多福利!

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。