大咖云集的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，給了金融業(yè)哪些新啟示？

日前，2018(第十七屆)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心落下帷幕，大會(huì)由工業(yè)和信息化部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)指導(dǎo)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)主辦。政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、國(guó)內(nèi)外公司企業(yè)家、院士及專(zhuān)家學(xué)者齊聚一堂，圍繞人工智能、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、用戶(hù)體驗(yàn)等熱點(diǎn)話題展開(kāi)深入討論。互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響并改變著各個(gè)行業(yè)，尤其是給了金融業(yè)新的啟示。

人工智能影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，招行信用卡先行一步

在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)人工智能移動(dòng)安全高峰論壇上，阿里、百度、小米、360、長(zhǎng)虹等企業(yè)的行業(yè)專(zhuān)家對(duì)AI算法安全、AI時(shí)代的隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等議題展開(kāi)深入交流。此前就有專(zhuān)家認(rèn)為，人工智能是繼移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后，對(duì)中國(guó)產(chǎn)業(yè)進(jìn)化影響最為深遠(yuǎn)的底層技術(shù)。從北上廣深到三四五線城市，中國(guó)正變成一個(gè)巨大的人工智能+產(chǎn)業(yè)實(shí)驗(yàn)室。人工智能像水電煤一樣，潛移默化地改變、塑造著所有產(chǎn)業(yè)。隨著人工智能與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的深入，人工智能將在更廣泛場(chǎng)景下，深刻地影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

比如在金融領(lǐng)域，多家銀行紛紛試水人工智能，應(yīng)用于營(yíng)銷(xiāo)、客服、風(fēng)控、智能投顧等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。據(jù)了解，招商銀行已將人工智能作為重點(diǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)能力之一，其中，招行信用卡對(duì)人工智能的研究與應(yīng)用已覆蓋自然語(yǔ)言處理、生物識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)等諸多領(lǐng)域，并在支付、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、消費(fèi)金融等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景下進(jìn)行實(shí)踐，為用戶(hù)帶來(lái)更安全便捷的智能體驗(yàn)。

特別是今年6月，招行信用卡與上海交通大學(xué)共建金融業(yè)首個(gè)AI實(shí)驗(yàn)室，助力AI人才的交流與成長(zhǎng)，共同解決尖端技術(shù)問(wèn)題，推進(jìn)人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，與高校共建實(shí)驗(yàn)室已被國(guó)內(nèi)外多家科技企業(yè)采用，“產(chǎn)學(xué)研”結(jié)合的模式有利于發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，將高校的人才、研發(fā)優(yōu)勢(shì)與企業(yè)的場(chǎng)景應(yīng)用有效結(jié)合。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，“智慧風(fēng)控”體系打造銀行級(jí)安全感

除了人工智能，防范金融風(fēng)險(xiǎn)也在互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上被頻頻提及。其實(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)早已是今年的經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵詞，在不久前的2018年陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)要做到金融風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。此次在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室信息服務(wù)管理局局長(zhǎng)梁立華也表示，必須高度重視防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)媒體報(bào)道，7月份有100多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司“爆雷”，停業(yè)的、跑路的、轉(zhuǎn)型的、提現(xiàn)困難的等層出不窮。在此方面，銀行多年積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)可為互聯(lián)網(wǎng)金融借鑒一二。

比如招行信用卡，在業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，不良率一直保持低位。據(jù)2017年年報(bào)顯示，招行信用卡的不良率在同業(yè)中最低，僅為1.11%。

這背后，不僅是長(zhǎng)期堅(jiān)持的穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)文化與合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，更有多年來(lái)對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能技術(shù)的運(yùn)用所打造的“智慧風(fēng)控”體系。在這個(gè)體系中，既包括銀行級(jí)別的智能安全保障，也有讓客戶(hù)擁有自主進(jìn)行安全功能管理的主動(dòng)權(quán)，比如掌上生活A(yù)pp上的“一鍵鎖卡”、“全景智額”、“安全中心”三大模塊。

在“智慧風(fēng)控”體系中，“天網(wǎng)”系統(tǒng)值得一提。“天網(wǎng)”創(chuàng)立于5年前，是招行信用卡基于貸后風(fēng)險(xiǎn)管理自建的全流程風(fēng)控平臺(tái)。在“天網(wǎng)”體系的構(gòu)架中，經(jīng)歷了由“單交易”風(fēng)險(xiǎn)管理至“交易+行為”風(fēng)險(xiǎn)管理的升級(jí)，通過(guò)對(duì)風(fēng)控底層技術(shù)的整體升級(jí)與新技術(shù)的不斷引入，實(shí)現(xiàn)了每天超億級(jí)數(shù)據(jù)的毫秒級(jí)運(yùn)算。目前，“天網(wǎng)”系統(tǒng)已經(jīng)累計(jì)防范數(shù)十億元風(fēng)險(xiǎn)損失。

“用戶(hù)體驗(yàn)”成熱詞，招行提出“最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行”

本次互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，在探討我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)新升級(jí)時(shí)，“用戶(hù)體驗(yàn)”成為一大熱詞。專(zhuān)家表示，要積極利用互聯(lián)網(wǎng)思維，為用戶(hù)提供極致體驗(yàn)。中國(guó)科協(xié)黨組書(shū)記、中國(guó)科學(xué)院院士懷進(jìn)鵬發(fā)表演講時(shí)也表示，當(dāng)前我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)主要側(cè)重生活消費(fèi)，重在用戶(hù)體驗(yàn)。

如今，這股重“體驗(yàn)”之風(fēng)也吹到金融圈。麥肯錫咨詢(xún)此前發(fā)布的《極致客戶(hù)體驗(yàn)：銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的護(hù)城河》中指出，客戶(hù)體驗(yàn)已經(jīng)成為未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，這意味著銀行要將產(chǎn)品和服務(wù)提供的方式——客戶(hù)體驗(yàn)提升到戰(zhàn)略層面。

目前，國(guó)內(nèi)的招行已經(jīng)明確提出打造“最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行”目標(biāo)。事實(shí)上，去年招行信用卡升級(jí)掌上生活A(yù)pp6.0打造“第一消費(fèi)金融App”，推出“e智貸”等智能化產(chǎn)品時(shí)，招行信用卡就已開(kāi)始探索利用金融科技，為用戶(hù)提供最佳體驗(yàn)。據(jù)透露，今年掌上生活A(yù)pp將迎來(lái)7.0版本，新版本將為廣大用戶(hù)提供全方位更極致的體驗(yàn)。

同樣智能且人性化的體驗(yàn)還有掌上生活A(yù)pp的“AI客服”。不同于一般的智能服務(wù)，AI客服利用AR圖像識(shí)別技術(shù)、3D動(dòng)畫(huà)技術(shù)、虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)，用戶(hù)不僅享受到個(gè)性化貼心服務(wù)，還能感受互動(dòng)樂(lè)趣。未來(lái)“AI客服”還將朝著更深入、更智能的人機(jī)交互模式迭代。

當(dāng)下，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為代表的技術(shù)已將互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶入到新階段，金融領(lǐng)域也進(jìn)入金融科技時(shí)代。招行信用卡相關(guān)人士表示：“招行信用卡將繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)前沿科技的投入與研究，將科技與業(yè)務(wù)深度結(jié)合，在保證安全底線的同時(shí)，為用戶(hù)創(chuàng)造更佳體驗(yàn)。”

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