馬上消費(fèi)金融：打造金融科技的“創(chuàng)新高地”

普華永道近期發(fā)布的《科技賦能B端新趨勢(shì)》白皮書認(rèn)為，科技企業(yè)(T端)賦能B端、服務(wù)C端(簡(jiǎn)稱“T2B2C”)將成為未來(lái)主流商業(yè)模式。實(shí)際上，利用對(duì)C端的理解和觸達(dá)，以及強(qiáng)大技術(shù)研發(fā)門檻去服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為了一條巨頭集中發(fā)力的賽道。包括阿里、騰訊、百度在內(nèi)的第一陣營(yíng)近年來(lái)的發(fā)展歷程，無(wú)一不是由自營(yíng)金融開始，而最終向科技輸出轉(zhuǎn)變。

在未來(lái)，科技將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。而這對(duì)于消費(fèi)金融領(lǐng)域的科技領(lǐng)軍者—馬上消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)，企業(yè)將進(jìn)入發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。馬上消費(fèi)金融是中國(guó)最早的大數(shù)據(jù)深度學(xué)習(xí)的模型實(shí)踐者之一，通過(guò)科技能力降低了邊際服務(wù)的成本，可以覆蓋更廣的人群，提高效率、實(shí)現(xiàn)更低的交易成本和產(chǎn)品價(jià)格，以及更低的風(fēng)險(xiǎn)。

金融還是科技？

破局之道在于金融科技與金融機(jī)構(gòu)的深度融合。金融與技術(shù)的結(jié)合不斷拓寬金融的邊界，為新零售金融、普惠金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)巨大機(jī)遇。

馬上消費(fèi)金融自成立之初就定位為科技驅(qū)動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)守發(fā)展普惠金融的初心，以創(chuàng)新科技的力量，構(gòu)建嚴(yán)格的風(fēng)控體系和全新的新零售金融體系。其自主研發(fā)的人工智能產(chǎn)品包括人臉識(shí)別系統(tǒng)FACEX、智能語(yǔ)音質(zhì)檢、聲紋識(shí)別：

人臉識(shí)別系統(tǒng)FACEX是結(jié)合馬上消費(fèi)金融的億級(jí)身份證照片，基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和深度學(xué)習(xí)算法，自主研發(fā)的一套人臉識(shí)別和活體檢測(cè)系統(tǒng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了圖像或視頻中人臉的檢測(cè)、分析和比對(duì)，包括人臉檢測(cè)定位、人臉屬性識(shí)別和人臉比對(duì)等獨(dú)立服務(wù)模塊，可為開發(fā)者和企業(yè)提供高性能的在線API服務(wù)，應(yīng)用于活體檢測(cè)、人臉識(shí)別和認(rèn)證、大規(guī)模人臉檢索、照片管理等各種場(chǎng)景。

智能語(yǔ)音質(zhì)檢實(shí)現(xiàn)人工座席與客戶通話內(nèi)容全量抽檢，并利用關(guān)鍵詞檢測(cè)、靜音檢測(cè)、語(yǔ)速檢測(cè)、情緒檢測(cè)等功能，靈活構(gòu)建質(zhì)檢規(guī)則，對(duì)人工座席的業(yè)務(wù)能力、服務(wù)態(tài)度等進(jìn)行全面質(zhì)檢，并為人工座席提供標(biāo)準(zhǔn)的話術(shù)支持。

聲紋識(shí)別根據(jù)語(yǔ)音波形中反映說(shuō)話人生理和行為特征的語(yǔ)音參數(shù)，自動(dòng)識(shí)別說(shuō)話人身份。聲紋識(shí)別提升了金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的安全性，彌補(bǔ)了密碼的安全性不高問(wèn)題，同時(shí)保證用戶體驗(yàn)不會(huì)受到影響。整個(gè)過(guò)程包括聲音采集、噪音消除、特征提取、聲紋注冊(cè)、聲紋匹配、聲紋鑒別。

TO C還是TO B?

在掌握自己核心能力的基礎(chǔ)上將能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，才是金融科技開放的正確姿勢(shì)。馬上消費(fèi)金融在自身受益于金融科技的同時(shí)，把人工智能、風(fēng)控等一系列產(chǎn)品輸出給廣大金融企業(yè)，幫助金融企業(yè)提升自身的科技和風(fēng)控能力，降低運(yùn)營(yíng)成本和操作風(fēng)險(xiǎn)。讓更多的金融企業(yè)在科技力量的幫助下，合規(guī)穩(wěn)健地發(fā)展，同時(shí)有效提升競(jìng)爭(zhēng)力，服務(wù)更多普惠客群。

科技輸出方面，馬上消費(fèi)金融至少有三方面明顯優(yōu)勢(shì)：首先是風(fēng)控，數(shù)據(jù)科技能力能夠大幅改善金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控效率;其次是獲客，全場(chǎng)景能力能夠有效降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本;其三是服務(wù)效率，科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用，能夠大幅提升金融機(jī)構(gòu)的客戶體驗(yàn)。

通過(guò)T2B2C的模式，馬上消費(fèi)金融這類的金融科技公司可以用技術(shù)能力幫助金融機(jī)構(gòu)提升效率、降低成本、提高收入;同時(shí)改善C端用戶體驗(yàn)，讓他們獲得更便捷、更具持續(xù)性的金融服務(wù)。

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