搜易貸CEO何捷：網(wǎng)貸依然值得投資 選擇合規(guī)度較高平臺(tái)

P2P還值不值得投資?這個(gè)問(wèn)題從6月開始到現(xiàn)在都是投資人熱議的話題，為什么討論?因?yàn)樾睦餂](méi)底，但同時(shí)也證明了P2P的存在是有價(jià)值的，至少有這么多的人在意它是否值得投資。

#觀察十問(wèn)#一眨眼就到第24期了，解答了一些投資人的疑惑，也給投資人提供了一些參考意見，觀察君還在繼續(xù)收集問(wèn)題，希望可以為更多的投資人解答疑惑。

隨著行業(yè)利好消息不斷傳來(lái)，監(jiān)管的行動(dòng)給了行業(yè)一劑強(qiáng)心針，也給了投資人一些希望，對(duì)于積極合規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，未來(lái)也會(huì)有更好的環(huán)境。

今天的#觀察十問(wèn)#，觀察君邀請(qǐng)到搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷，在當(dāng)前行業(yè)好轉(zhuǎn)的情況下，跟大家聊聊繼續(xù)投資P2P時(shí)要注意些什么?如何保持理智。

觀察君：從現(xiàn)在的狀況來(lái)看，爆雷平臺(tái)數(shù)量相較7月還是有明顯的減少，您可以總結(jié)一下這波雷潮嗎?利好消息不斷傳來(lái)，投資人要不要繼續(xù)投資P2P?

何捷：網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)的階段，一些打著網(wǎng)貸幌子進(jìn)行斂財(cái)?shù)倪`規(guī)機(jī)構(gòu)潛藏著自融、非法集資等重大風(fēng)險(xiǎn)，而當(dāng)下監(jiān)管的收緊讓問(wèn)題爆出，成為爆雷潮的導(dǎo)火索。當(dāng)下爆雷潮是行業(yè)排毒的過(guò)程，是行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)到合規(guī)發(fā)展的必經(jīng)階段。

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷過(guò)一段野蠻生長(zhǎng)的過(guò)程，網(wǎng)貸的兩個(gè)核心“風(fēng)控”與“科技賦能金融服務(wù)”都是硬實(shí)力，不是每個(gè)公司都能具備的。隨著監(jiān)管收緊，行業(yè)開始進(jìn)入良幣驅(qū)逐劣幣的過(guò)程，加速優(yōu)勝劣汰，越來(lái)越多的不合規(guī)平臺(tái)相繼爆雷。

目前行業(yè)正在經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰的陣痛，度過(guò)這個(gè)艱難的時(shí)間段之后，網(wǎng)貸行業(yè)就會(huì)迎來(lái)穩(wěn)健發(fā)展的嶄新明天。毋庸置疑，網(wǎng)貸行業(yè)會(huì)越來(lái)越好，這是因?yàn)?，我們?guó)家必須需要大力發(fā)展普惠金融，而門檻最低、覆蓋最廣、最具“普惠”色彩的就是P2P，能夠真正的讓小企業(yè)與小投資人直接地聯(lián)系在一起，真正地解決小微企業(yè)貸款與普通大眾財(cái)富增值的問(wèn)題，真正地疏通、修復(fù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。

P2P依然值得投資，但投資者需要建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將收益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配，還要學(xué)會(huì)選擇合規(guī)程度較高的平臺(tái)，例如，看平臺(tái)銀行存管情況、信批情況、標(biāo)的是否小額分散等。

觀察君：大家都告訴投資人要提前看貸款人資質(zhì)，但實(shí)際上很多投資人不知道如何判斷，對(duì)于考察平臺(tái)資產(chǎn)是否優(yōu)質(zhì)，您有什么建議?

何捷：在投資人投資前，很難直接對(duì)貸款人進(jìn)行調(diào)查，可先上平臺(tái)官網(wǎng)查看對(duì)貸款人披露的風(fēng)控信息以及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等，根據(jù)已公開的信息做出判斷。比如，搜易貸會(huì)披露貸款人的個(gè)人信息、風(fēng)控信息，包括征信、借款用途等，供投資人做判斷，但為了保護(hù)貸款人的個(gè)人隱私，關(guān)鍵信息會(huì)加密處理，投資人投資完畢之后會(huì)看到完整信息。此外，還可以通過(guò)搜易貸的“信息披露”專區(qū)查看平臺(tái)合規(guī)信息、公司管理團(tuán)隊(duì)信息、月度運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等。其次，投資人還可上中國(guó)互金協(xié)會(huì)的信息披露服務(wù)平臺(tái)(https://dp.nifa.org.cn/HomePage)查詢平臺(tái)相關(guān)信息，不一定是自己所投標(biāo)的信息，但可以根據(jù)平臺(tái)標(biāo)的的歷史信息做一個(gè)安全性的評(píng)估，同樣也可以查詢到各平臺(tái)的逾期壞賬水平。

觀察君：在取消剛兌后，投資人又走進(jìn)了追求擔(dān)保的狀態(tài)，現(xiàn)在的擔(dān)保方式有哪些？對(duì)投資人來(lái)說(shuō)有什么用？

何捷：在取消剛兌后，平臺(tái)可以引入擔(dān)保公司擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等，搜易貸目前的保障方式有“第三方擔(dān)保”“房產(chǎn)抵押擔(dān)保”“擔(dān)保方保證擔(dān)保”“擔(dān)保方房產(chǎn)抵押擔(dān)保”等。對(duì)投資人而言，擔(dān)保的保障程度還是不同，投資人要理智對(duì)待擔(dān)保。

觀察君：平臺(tái)有哪些貸后管理？在借款人發(fā)生逾期后，有什么較為有效的方式解決逾期？

何捷：搜易貸的“風(fēng)刃”風(fēng)控系統(tǒng)，是全生命周期的風(fēng)控系統(tǒng)，涵蓋了貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制，以及整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)控。例如貸后，風(fēng)控系統(tǒng)依然會(huì)在用戶授權(quán)前提下對(duì)借貸人進(jìn)行評(píng)估，結(jié)合公安、工商、法院、銀行、保險(xiǎn)等政府與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、還款數(shù)據(jù)、行業(yè)共享數(shù)據(jù)(如小微金融信息共享平臺(tái))等，判斷借款人可能存在的償還風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)防范。

不同類型項(xiàng)目出現(xiàn)逾期時(shí)，情況不同，例如，“第三方擔(dān)保”、“擔(dān)保方保證擔(dān)保”、“擔(dān)保方房產(chǎn)抵押擔(dān)保”的項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，擔(dān)保方一般情況下會(huì)在約定的代償期內(nèi)進(jìn)行代償;保障方式為“房產(chǎn)抵押”的項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，會(huì)由貸后人員跟進(jìn)借款人催收，一般情況下是1個(gè)月左右借款人會(huì)自行還款，如果借款人確實(shí)出現(xiàn)還款困難，則啟動(dòng)房產(chǎn)處置程序或?qū)ふ矣幸庠甘茏寕鶛?quán)的第三方進(jìn)行償付。

觀察君：投資人一般都會(huì)比較青睞背景強(qiáng)大的平臺(tái)，對(duì)于這個(gè)現(xiàn)象，您有什么看法?

何捷：背景實(shí)力確實(shí)是評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一，但需要綜合多方面的因素考慮。首先是，背景方與平臺(tái)的實(shí)際關(guān)系需要求證而不是平臺(tái)宣傳什么就是什么;其次無(wú)論是國(guó)資系還是上市系仍是需要看合規(guī)能力、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)控能力。

合規(guī)能力可以在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)上線的信披系統(tǒng)中查詢到平臺(tái)的各項(xiàng)合規(guī)指標(biāo)，或借助媒體公開的合規(guī)排名做參考;技術(shù)實(shí)力可以考察平臺(tái)背景包括技術(shù)團(tuán)隊(duì)的實(shí)力以及推出的技術(shù)產(chǎn)品;風(fēng)控能力可用逾期率、壞賬率做為參考。

投資人可在網(wǎng)上查詢公司與背景方的真實(shí)股權(quán)關(guān)系，比如：搜易貸跟搜狐之間的關(guān)系是：

，平臺(tái)的實(shí)際控股方，一目了然，而不是盲目聽平臺(tái)的宣傳。

此外。搜易貸是搜狐旗下網(wǎng)貸平臺(tái)，自身就帶有較強(qiáng)的科技力量感，搜狐也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)圈里知名企業(yè)，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)圈20年左右的時(shí)間，積累了很多。對(duì)于金融圈來(lái)講大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)這些技術(shù)近兩三年才被廣泛提及，但其實(shí)在泛互聯(lián)網(wǎng)的領(lǐng)域，搜狐已經(jīng)在八、九年前就進(jìn)入了，積累了很多實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。四年前，搜易貸又把這些科技創(chuàng)新同步到金融創(chuàng)新的領(lǐng)域，應(yīng)用到金融服務(wù)的各個(gè)方面，令金融更普惠，這令搜易貸在科技應(yīng)用與大數(shù)據(jù)積累方面都更有優(yōu)勢(shì)。

觀察君：現(xiàn)在投資人再進(jìn)行P2P投資，大概都會(huì)比之前謹(jǐn)慎一些，你有什么建議可以給投資人嗎?

何捷：首先，先排除不合規(guī)平臺(tái)，包括沒(méi)有銀行存管、未通過(guò)三級(jí)等保、信息披露不透明、有資產(chǎn)錯(cuò)配嫌疑等存在不合規(guī)因素的平臺(tái)。其次，警惕現(xiàn)在敏感時(shí)期仍在做高息高返活動(dòng)以此拉新的平臺(tái)。再次，對(duì)于平臺(tái)有一定的了解，避開沒(méi)有風(fēng)控實(shí)力的平臺(tái)。

重要的是，投資者需要建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將收益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配;選擇合規(guī)程度較高的平臺(tái)，例如，銀行存管情況、信批情況、標(biāo)的是否小額分散等。此外，選擇有科技實(shí)力的平臺(tái)，風(fēng)控實(shí)力有科技力度保障，了解底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度，而非一味只看平臺(tái)收益高低。

#觀察十問(wèn)#已經(jīng)陪伴大家一個(gè)多月了，后臺(tái)也收到了不少粉絲的提問(wèn)和求助信息。

#觀察十問(wèn)#是為了讓投資人離平臺(tái)更近，只有走近平臺(tái)，更深刻地認(rèn)識(shí)P2P，投資人才能真正有底氣，有把握地進(jìn)行投資。除了平臺(tái)大佬，觀察君也會(huì)聯(lián)合更多業(yè)內(nèi)人士為投資人全面講解P2P的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

網(wǎng)貸進(jìn)入中國(guó)已經(jīng)經(jīng)過(guò)了10個(gè)年頭，從一次又一次的坎坷中走來(lái)，不斷成長(zhǎng)。但，最重要的是，網(wǎng)貸需要更多的人懂它。

不同的平臺(tái)，或許背景不同、或許資產(chǎn)端不同、或許風(fēng)控模式不同、或許擔(dān)保方式不同，但大家都是網(wǎng)貸行業(yè)的一份子。

重建行業(yè)信心、重建投資人信心，需要平臺(tái)的努力，也需要投資人的真心，將內(nèi)心的疑問(wèn)說(shuō)出來(lái)，并解決疑問(wèn)，才是有助于行業(yè)發(fā)展的方式，你的一個(gè)小疑問(wèn)，或許恰到好處點(diǎn)中了行業(yè)痛點(diǎn)，讓行業(yè)在不斷發(fā)展的道路上多一份警醒，就能為廣大投資人減少一分危險(xiǎn)。

觀察君(xtr168888)誠(chéng)心邀請(qǐng)平臺(tái)、媒體、業(yè)內(nèi)人士，為投資人在認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸的道路上出一份力，共同促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康前行，也期盼有更多人可以與觀察君一同為行業(yè)信心重建、投資人信心重建出一份力。

#觀察十問(wèn)#旨在開啟投資人向?qū)I(yè)人士提問(wèn)的渠道，作為投資者，有疑問(wèn)不可怕，盲目投資才可怕，在留言區(qū)留下你的疑問(wèn)，坐等行業(yè)大佬來(lái)解答。

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