積極響應(yīng)互金協(xié)會(huì)要求 樂金所深入推進(jìn)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作

8月21日，中國互金協(xié)會(huì)向會(huì)員單位發(fā)布了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》(下稱“通知”)，就有關(guān)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題作出了具體部署。

通知指出，為了防范虛假借款項(xiàng)目、惡意騙貸等金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)借款人資金使用狀況、借款項(xiàng)目狀況以及身份信息真實(shí)性三個(gè)方面的管理核查工作，切實(shí)保護(hù)出借人、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

通知要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠信理念。在組織對(duì)接借款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)要求借款人在借款時(shí)簽署信用承諾書。同時(shí)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險(xiǎn)理念。幫助出借人充分了解借款人和借款項(xiàng)目信息及其風(fēng)險(xiǎn)。此外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息。

深入推進(jìn)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作，加強(qiáng)借款項(xiàng)目管理是首要任務(wù)。作為網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)，借款項(xiàng)目的真實(shí)性是關(guān)乎平臺(tái)健康、穩(wěn)定、長久發(fā)展的關(guān)鍵所在。樂金所通過“密風(fēng)控”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，從借款人基本信息、背景調(diào)查、還款能力等六大方面，對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行有效核查，并且給出相應(yīng)的密風(fēng)控評(píng)級(jí)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)于項(xiàng)目貸后的管理工作，通過開辟貸后披露欄目，讓出借人更清楚地了解到借款項(xiàng)目的貸后資金使用狀況。

深入推進(jìn)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作，制度是基礎(chǔ)，關(guān)鍵靠落實(shí)。接到有關(guān)通知文件后，樂金所第一時(shí)間組織風(fēng)控、技術(shù)等部門有關(guān)人員進(jìn)行學(xué)習(xí)研討。根據(jù)通知具體要求，列出規(guī)范責(zé)任清單，將各項(xiàng)合規(guī)工作落實(shí)到人。目前，相關(guān)工作正在有序展開，制度落實(shí)后，將會(huì)進(jìn)一步提高樂金所管理和防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)能力。

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