螞蟻金服助力銀行搭建高性能智能風(fēng)控體系

數(shù)字時(shí)代，重慶三峽銀行引入螞蟻金融科技——蟻盾風(fēng)控大腦，全面打造實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)，建立事前防范、事中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)控制及事后分析的風(fēng)險(xiǎn)體系，應(yīng)對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、營銷欺詐和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，滿足監(jiān)管政策及支持互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

蟻盾風(fēng)控大腦是依托螞蟻金服多年金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積淀而搭建的智能風(fēng)控體系，它采用世界級(jí)人工智能技術(shù)，相對(duì)于傳統(tǒng)風(fēng)控方式，蟻盾風(fēng)控大腦對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控思路，已經(jīng)從傳統(tǒng)的“事后”發(fā)現(xiàn)方式，升級(jí)到“事中”和“事前”相結(jié)合的智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警，以便金融機(jī)構(gòu)能主動(dòng)采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低。

蟻盾風(fēng)控大腦能夠幫助各個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行7*24小時(shí)實(shí)時(shí)保護(hù)，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理決策依據(jù)。具體來說，螞蟻金服從兩個(gè)方面保障金融交易的安全：

第一個(gè)是生物數(shù)字核身，涉及人臉、指紋、聲紋等，這方面的產(chǎn)品有人臉識(shí)別、IFFA聯(lián)盟等。

第二個(gè)是風(fēng)控大腦，它是一個(gè)基于大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)決策引擎，是風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、識(shí)別、處置的綜合性平臺(tái)，下面主要介紹風(fēng)控大腦。

智能和閉環(huán)是蟻盾風(fēng)控大腦的兩個(gè)關(guān)鍵詞。它主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：AI監(jiān)控預(yù)警、AI識(shí)別決策、AI分析洞察、AI智能優(yōu)化。

第一是智能監(jiān)控與預(yù)警。傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方式是系統(tǒng)級(jí)監(jiān)控，比如將某個(gè)閾值設(shè)置在5%或者是10%，屬于統(tǒng)一規(guī)則設(shè)置?，F(xiàn)在業(yè)務(wù)和系統(tǒng)融合起來，將業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)預(yù)警和模型的智能預(yù)警相結(jié)合，能做到對(duì)問題的智能下探，自動(dòng)監(jiān)控。

第二是智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與決策。傳統(tǒng)專家風(fēng)控系統(tǒng)是平面網(wǎng)狀的系統(tǒng)，非常復(fù)雜且容易被攻破。而風(fēng)控大腦是多層防控體系，從移動(dòng)終端、服務(wù)器端、場景深度分析等多個(gè)維度上使用模型驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別，給出最終的風(fēng)險(xiǎn)決策操作。

第三是智能分析洞察。蟻盾風(fēng)控大腦特別強(qiáng)調(diào)“人機(jī)協(xié)同”的理念。計(jì)算機(jī)擅長的是存儲(chǔ)、搜索、比對(duì)，這是重復(fù)性的工作。而人擅長的是洞察分析。通過計(jì)算機(jī)，可以實(shí)現(xiàn)快速定位異常，將可能的異常交易和對(duì)象縮小在一個(gè)相對(duì)較小的范圍內(nèi)，避免大海撈針，然后，由人來分析判定是不是風(fēng)險(xiǎn)。

第四是策略智能優(yōu)化。策略的產(chǎn)生需要經(jīng)過多維分析、策略推薦、仿真、上線等幾個(gè)過程，時(shí)間和人力成本很高。而采用機(jī)器學(xué)習(xí)方式，則能夠有效降低這些成本。其中一個(gè)很重要的概念是遷移學(xué)習(xí)，遷移學(xué)習(xí)可以實(shí)現(xiàn)同樣的模型在切換了應(yīng)用場景后，仍然具有較好的效果。

目前，螞蟻80%以上的場景都是采用模型來實(shí)現(xiàn)智能防控，以通用模型和專項(xiàng)模型的組合拳實(shí)時(shí)對(duì)抗著互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)以億計(jì)的黑產(chǎn)攻擊。更重要的是，螞蟻金服在對(duì)外輸出風(fēng)控能力時(shí)，一方面基于螞蟻?zhàn)陨韴鼍俺恋淼募夹g(shù)和算法能力，另一方面結(jié)合金融客戶當(dāng)前的現(xiàn)狀，從而整合出更加定制化、合適、合理的方式來實(shí)施風(fēng)控助力，快速拉升風(fēng)控水平，幫助金融客戶平衡好風(fēng)控和用戶體驗(yàn)，保障業(yè)務(wù)安全，同時(shí)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

8月24日，在杭州的黃龍飯店，螞蟻金服的風(fēng)控大腦團(tuán)隊(duì)將與百余家銀行的風(fēng)控人員齊聚一堂，圍繞銀行全域風(fēng)控話題，共同探討風(fēng)控大腦如何助力銀行搭建高性能智能風(fēng)控體系。

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