數(shù)字時代，重慶三峽銀行引入螞蟻金融科技——蟻盾風(fēng)控大腦，全面打造實時交易反欺詐平臺，建立事前防范、事中實時監(jiān)測控制及事后分析的風(fēng)險體系，應(yīng)對賬戶風(fēng)險、交易風(fēng)險、營銷欺詐和欺詐風(fēng)險，滿足監(jiān)管政策及支持互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
蟻盾風(fēng)控大腦是依托螞蟻金服多年金融實踐經(jīng)驗積淀而搭建的智能風(fēng)控體系，它采用世界級人工智能技術(shù)，相對于傳統(tǒng)風(fēng)控方式，蟻盾風(fēng)控大腦對金融風(fēng)險的防控思路，已經(jīng)從傳統(tǒng)的“事后”發(fā)現(xiàn)方式，升級到“事中”和“事前”相結(jié)合的智能風(fēng)險識別預(yù)警，以便金融機構(gòu)能主動采取措施，將風(fēng)險造成的損失降到最低。
蟻盾風(fēng)控大腦能夠幫助各個金融機構(gòu)進行7*24小時實時保護，為金融機構(gòu)提供風(fēng)險管理決策依據(jù)。具體來說，螞蟻金服從兩個方面保障金融交易的安全：
第一個是生物數(shù)字核身，涉及人臉、指紋、聲紋等，這方面的產(chǎn)品有人臉識別、IFFA聯(lián)盟等。
第二個是風(fēng)控大腦，它是一個基于大數(shù)據(jù)的實時風(fēng)險決策引擎，是風(fēng)險的監(jiān)控、識別、處置的綜合性平臺，下面主要介紹風(fēng)控大腦。
智能和閉環(huán)是蟻盾風(fēng)控大腦的兩個關(guān)鍵詞。它主要體現(xiàn)在四個方面：AI監(jiān)控預(yù)警、AI識別決策、AI分析洞察、AI智能優(yōu)化。
第一是智能監(jiān)控與預(yù)警。傳統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)控方式是系統(tǒng)級監(jiān)控，比如將某個閾值設(shè)置在5%或者是10%，屬于統(tǒng)一規(guī)則設(shè)置?，F(xiàn)在業(yè)務(wù)和系統(tǒng)融合起來，將業(yè)務(wù)經(jīng)驗預(yù)警和模型的智能預(yù)警相結(jié)合，能做到對問題的智能下探，自動監(jiān)控。
第二是智能風(fēng)險識別與決策。傳統(tǒng)專家風(fēng)控系統(tǒng)是平面網(wǎng)狀的系統(tǒng)，非常復(fù)雜且容易被攻破。而風(fēng)控大腦是多層防控體系，從移動終端、服務(wù)器端、場景深度分析等多個維度上使用模型驅(qū)動的個性化風(fēng)險分析識別，給出最終的風(fēng)險決策操作。
第三是智能分析洞察。蟻盾風(fēng)控大腦特別強調(diào)“人機協(xié)同”的理念。計算機擅長的是存儲、搜索、比對，這是重復(fù)性的工作。而人擅長的是洞察分析。通過計算機，可以實現(xiàn)快速定位異常，將可能的異常交易和對象縮小在一個相對較小的范圍內(nèi)，避免大海撈針，然后，由人來分析判定是不是風(fēng)險。
第四是策略智能優(yōu)化。策略的產(chǎn)生需要經(jīng)過多維分析、策略推薦、仿真、上線等幾個過程，時間和人力成本很高。而采用機器學(xué)習(xí)方式，則能夠有效降低這些成本。其中一個很重要的概念是遷移學(xué)習(xí)，遷移學(xué)習(xí)可以實現(xiàn)同樣的模型在切換了應(yīng)用場景后，仍然具有較好的效果。
目前，螞蟻80%以上的場景都是采用模型來實現(xiàn)智能防控，以通用模型和專項模型的組合拳實時對抗著互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)以億計的黑產(chǎn)攻擊。更重要的是，螞蟻金服在對外輸出風(fēng)控能力時，一方面基于螞蟻自身場景沉淀的技術(shù)和算法能力，另一方面結(jié)合金融客戶當(dāng)前的現(xiàn)狀，從而整合出更加定制化、合適、合理的方式來實施風(fēng)控助力，快速拉升風(fēng)控水平，幫助金融客戶平衡好風(fēng)控和用戶體驗，保障業(yè)務(wù)安全，同時促進業(yè)務(wù)發(fā)展。
8月24日，在杭州的黃龍飯店，螞蟻金服的風(fēng)控大腦團隊將與百余家銀行的風(fēng)控人員齊聚一堂，圍繞銀行全域風(fēng)控話題，共同探討風(fēng)控大腦如何助力銀行搭建高性能智能風(fēng)控體系。
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