e代理三周年專訪何文迪：“賦能小B”切入海外資產(chǎn)配置新藍(lán)海

在人民幣貶值，國內(nèi)資產(chǎn)投資收益率下降的背景下，越來越多的高凈值階層選擇在海外開啟買買買模式。但海外資產(chǎn)配置領(lǐng)域痛點明顯，e代理創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官何文迪Max抓住機(jī)會迅速進(jìn)入這片藍(lán)海，僅僅用了3年時間，就將e代理發(fā)展成為中國人海外資產(chǎn)配置和財富管理平臺中，交易規(guī)模最大、服務(wù)渠道數(shù)量最多、賦能體系最完善、融資金額最高和股東陣容最強(qiáng)大的公司。

何文迪的創(chuàng)業(yè)路

第一次創(chuàng)業(yè)，e代理創(chuàng)始人兼CEO何文迪就燒掉了自己的所有積蓄。

何文迪從美國賓夕法尼亞大學(xué)畢業(yè)后就職于香港摩根士丹利私人財富管理部，負(fù)責(zé)大中華區(qū)超高凈值客戶的財富管理和投融資建議。工作上的機(jī)緣巧合，何文迪發(fā)現(xiàn)了基因檢測的創(chuàng)業(yè)機(jī)會，并在2013年創(chuàng)立Hi基因，然而苦于市場不成熟，再加上商業(yè)模式遲遲沒有跑通，第一次創(chuàng)業(yè)以花光前幾年工作積蓄而告終。

后來，何文迪發(fā)現(xiàn)海外資產(chǎn)配置領(lǐng)域痛點明顯，便利用自己此前的工作經(jīng)歷，從財富管理入手，砍去中間商，將優(yōu)質(zhì)海外資產(chǎn)直接對接給一線的銷售渠道。2015年9月，e代理正式成立。

公司剛成立時，e代理的團(tuán)隊只有幾個人，吸取第一次創(chuàng)業(yè)的教訓(xùn)，何文迪選擇一種小步快跑的模式，快速試錯，不斷迭代，在商業(yè)模式剛具雛形時便拿到險峰長青的天使輪投資。

隨后的A輪融資時，雖然模式還沒有完全跑通，但e代理選擇了“最懂自己的投資人”，拿到光速中國和險峰長青數(shù)千萬美金的A輪融資，并在之后的一年內(nèi)，得到新老股東持續(xù)加碼，相繼完成A+輪及B輪融資。

今年7月，e代理宣布完成經(jīng)緯中國領(lǐng)投、險峰長青、光速中國、云九資本跟投的數(shù)千萬美元C輪融資，公司估值超過6億美元。

3周年生日到來之際，e代理已經(jīng)成長成為中國人海外資產(chǎn)配置和財富管理平臺中，交易規(guī)模最大、服務(wù)渠道數(shù)量最多、賦能體系最完善、融資金額最高和股東陣容最強(qiáng)大的公司。

緊抓行業(yè)痛點，不斷調(diào)整產(chǎn)品品類

和發(fā)達(dá)國家家庭海外資產(chǎn)配置約15%的比重相比，中國家庭的海外資產(chǎn)配置比例只有4%-5%。但是隨著中國人的海外投資意識的覺醒，海外資產(chǎn)配置市場增長潛力巨大，增速可觀。

據(jù)了解，中國可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的人群，現(xiàn)在大約是130萬人。這130萬人掌握的財富是40萬億人民幣，這個群體按照年均13%的速度增長，遠(yuǎn)高于全球的5.9%。按此預(yù)計，高凈值人群財富管理服務(wù)市場規(guī)?？蛇_(dá)千億元。而據(jù)招商銀行發(fā)布的《2017中國私人財富報告》顯示，高凈值人群中擁有境外配置的人群占比由2011年的約19%上升到2017年的約56%。

越來越多的人開始有海外資產(chǎn)配置的需求，但反觀國內(nèi)的金融科技企業(yè)則主要瞄準(zhǔn)的是P2P借貸市場，海外資產(chǎn)配置市場依然是一片藍(lán)海。

何文迪也發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的海外資產(chǎn)配置，存在信息不透明，投資顧問專業(yè)度不達(dá)標(biāo)等問題，而他想要通過互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新模式，一手對接資產(chǎn)，一手對接渠道，提高整個財富管理行業(yè)的效率。

一開始，由于海外保險保費更加實惠、覆蓋范圍更廣，e代理最早選擇從以香港保險為代表的海外保險突破，迅速起量。但是何文迪觀察到，市場也在慢慢發(fā)生變化。

一直以來，中國的全球化資產(chǎn)配置只停留在超高凈值客戶和少量的高凈值客戶。但是在過去三年，一部分中產(chǎn)階級也開始加入到海外資產(chǎn)配置中來，市場群體在變大，國人出海資產(chǎn)的種類和分布也變得更加多元化和專業(yè)化。因此，何文迪開始著手?jǐn)U展e代理的品類，在對公司3年的運營歷程中，e代理平臺已經(jīng)從單一海外保險擴(kuò)展到了現(xiàn)在的海外保險、私募股權(quán)、固定收益、海外置業(yè)等多元化產(chǎn)品矩陣。如今，非保險業(yè)務(wù)已經(jīng)占到e代理整體業(yè)務(wù)的近七成。

依托強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)，獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

e代理為用戶提供上市公司私募債、消費信貸、房地產(chǎn)債權(quán)這樣的固定收益產(chǎn)品;依托投資機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，e代理可以拿到稀缺的明星基金及專項基金份額;

在海外保險方面，e代理提供香港保險、美國保險和臺灣保險，險種包括重疾險、儲蓄險、醫(yī)療險等品類。e代理還上線了數(shù)千種股票基金、債權(quán)基金、貨幣基金;

在海外置業(yè)方面，e代理不僅能提供海外房產(chǎn)資源，還能提供托管和包租等一站式解決方案。截止目前，e代理提供了超過3000款精選的產(chǎn)品，并會對每一款上線產(chǎn)品進(jìn)行詳盡的盡職調(diào)查。

依靠著來自摩根士丹利、瑞銀等海外一流投資銀行，擁有豐富的全球資產(chǎn)配置和互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗的專業(yè)團(tuán)隊，e代理獲得了資產(chǎn)端的信任，服務(wù)著超過中國30萬理財師和5000家機(jī)構(gòu)渠道。

在2017年11月B輪融資之后，e代理在繼續(xù)擴(kuò)大交易規(guī)模和服務(wù)渠道數(shù)量的同時提出了“小B賦能”的戰(zhàn)略，將服務(wù)對象從一開始單一的理財師升級為中小型第三方財富管理公司、理財師工作室、家族辦公室以及精準(zhǔn)異業(yè)合作等。

增加團(tuán)隊凝聚力，更好賦能小B

e代理在自己的團(tuán)隊上也建立起了護(hù)城河。目前e代理200多人的團(tuán)隊主要由三類組成：一類有豐富的海外資產(chǎn)管理經(jīng)驗;一部分來自諾亞財富、宜信等國內(nèi)一線理財平臺;還包括一部分有互聯(lián)網(wǎng)保險、金融、運營經(jīng)驗的人才。他們不管是在金融知識上還是產(chǎn)品銷售上都可以幫助投資顧問去分析每一個顧客的理財需求，提供一對一的定制化服務(wù)。

9月1日，e代理全體員工在莫干山，舉行了主題為“不忘初心三載，未來齊心協(xié)力”的三周年慶典。來自北京、深圳、杭州、寧波、南京、蘇州、青島、成都、香港等地的200余名員工匯聚一堂，共同參與和見證了這一場意義非凡的活動。

何文迪表示：“e代理對未來的發(fā)展充滿信心。展望未來，e代理憑借自身嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng)、豐富的產(chǎn)品種類、專業(yè)的培訓(xùn)支持、完善的賦能體系等優(yōu)勢，將更好地滿足廣大渠道等合作伙伴，全方位的資產(chǎn)與服務(wù)需求。”

在海外資產(chǎn)配置行業(yè)里，大多數(shù)投資顧問都會把銷售看成“一錘子買賣”。但是在何文迪看來，銷售只是服務(wù)的開始，無論是服務(wù)工具還是服務(wù)水平都需要升級賦能。

比如e代理會定時邀請財經(jīng)界大咖來分享最前沿的投資理念，提供最專業(yè)的培訓(xùn)支持;對客戶進(jìn)行定期回訪，提供全面、及時、耐心的售后服務(wù);還推出保險相關(guān)、投顧相關(guān)、私募相關(guān)等銷售服務(wù)支持工具等。

在賦能方式上，e代理已經(jīng)從單一的“交易”驅(qū)動，走向“交易-內(nèi)容-工具-社區(qū)-系統(tǒng)”的生態(tài)閉環(huán);而在產(chǎn)品線上，e代理已經(jīng)從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品代銷，升級成為擁有生產(chǎn)資產(chǎn)和主動管理能力的平臺。通過“小B賦能”，e代理得以讓平臺建立起一支專業(yè)的銷售和服務(wù)隊伍，解決行業(yè)痛點。

對于剛剛完成的新一輪融資，e代理希望將融資用于“小B賦能”戰(zhàn)略的進(jìn)一步落地和加深與廣大渠道間的合作和綁定。

在資產(chǎn)端，e代理將獲取中國、美國和新加坡的相關(guān)牌照，并在全球主要城市開設(shè)分公司;

在渠道端，將再進(jìn)入10個城市，進(jìn)行更大范圍和力度的渠道開拓和服務(wù);

在服務(wù)端，e代理將大幅度擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)和研發(fā)團(tuán)隊的規(guī)模，提升渠道服務(wù)能力，并在智能投顧等新興領(lǐng)域開展布局。同時，e代理將投入大量資金，重點扶持平臺上的優(yōu)秀理財師和家族辦公室。

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