PGA Venture投資MFS Africa 為上億非洲用戶提供移動(dòng)支付服務(wù)

繼印度和東南亞后，很多人都想在非洲嘗試創(chuàng)建非洲版的“支付寶”，但想在非洲創(chuàng)立一款to C的移動(dòng)錢包產(chǎn)品，是件不易之事。

MFS Africa選擇了B2B2C的模式，通過(guò)建立一個(gè)中心化交易平臺(tái)MFS Hub，將現(xiàn)有的移動(dòng)貨幣服務(wù)商通過(guò)平臺(tái)相互連接，并向終端客戶提供各類跨境跨錢包的移動(dòng)貨幣服務(wù)。B2B2C中間的“B”，是指移動(dòng)貨幣服務(wù)商，在非洲往往是移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商來(lái)承擔(dān)這個(gè)角色。

MFS Africa成立于2009年，總部位于南非約翰內(nèi)斯堡，目前是非洲最大的移動(dòng)貨幣交易中心。平臺(tái)連接了30多個(gè)國(guó)家的移動(dòng)貨幣服務(wù)商，并通過(guò)這些“B端”連接1.7億非洲移動(dòng)錢包用戶(非洲人口規(guī)模約12億)。

非洲是一個(gè)分散且割裂的市場(chǎng)，北非的摩洛哥、埃及，以及南非，是發(fā)展比較先進(jìn)的地區(qū)，其他區(qū)域每個(gè)地方都有不同的情況，發(fā)展相對(duì)落后，且各地區(qū)間文化、幣種都不一樣。由于非洲90%的個(gè)人沒有銀行賬戶，通過(guò)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商“充話費(fèi)”式的轉(zhuǎn)賬支付，成為大部分小額跨境交易的首選。由此，非洲地區(qū)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也肩負(fù)起移動(dòng)貨幣服務(wù)商的角色。

以前，非洲的移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商行業(yè)，大部分由英國(guó)或法國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)常有2-3個(gè)國(guó)家共用同一個(gè)通訊供應(yīng)商的情況，但其中的資金和信息是確實(shí)互相獨(dú)立而且分割開的。非洲的跨境支付是通過(guò)連接這些很分散的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)搭建支付網(wǎng)絡(luò)的。

不過(guò)，MFS Africa已經(jīng)在非洲建立起了一個(gè)移動(dòng)貨幣服務(wù)商的網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)MFS Hub實(shí)現(xiàn)跨境跨平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)賬交易。目前，MFS Africa主要提供跨境轉(zhuǎn)賬功能，并實(shí)現(xiàn)了不同幣種間的自由匯兌。下一步MFS會(huì)開拓面對(duì)C端客戶的移動(dòng)支付場(chǎng)景。

MFS Africa的盈利模式容易理解，即匯款手續(xù)費(fèi)和匯差收入。國(guó)際匯款的傭金很高，非洲尤其高。從世界其他國(guó)家和地區(qū)向非洲進(jìn)行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)高達(dá)10%;在非洲地區(qū)各國(guó)間進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬，平均手續(xù)費(fèi)高達(dá)17%。而使用移動(dòng)貨幣，通過(guò)MFS Africa轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)在6%-10%，這部分移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和MFS各分成一部分。MFS Afica的服務(wù)很大程度上降低了個(gè)人客戶跨境匯款的成本。

目前，在跨境支付資質(zhì)方面，MFS Africa已經(jīng)拿到了肯尼亞、南非等國(guó)貨幣當(dāng)局提供的運(yùn)營(yíng)許可，很多非洲國(guó)家還沒有移動(dòng)支付牌照的概念，而是一個(gè)類似于特別經(jīng)營(yíng)許可。以及英國(guó)FCA和毛里求斯的第三方支付牌照(Payment Company)。

MFS Africa的創(chuàng)始人及CEO Dare Okoudjou對(duì)36氪說(shuō)：“我從小到大一直在用各種匯款服務(wù)。我在西非的貝寧共和國(guó)(Benin)長(zhǎng)大，過(guò)去常常收到那些居住在國(guó)外親戚的匯款。1994年我離開貝寧去國(guó)外讀書旅行時(shí)，輪到我來(lái)轉(zhuǎn)賬了。無(wú)論是官方還是非官方的國(guó)際匯款通道，總是非常復(fù)雜，而且特別昂貴。在INSEAD讀MBA的時(shí)候，我接觸到了Mobile Money，當(dāng)時(shí)就非常激動(dòng)。2006年我回到非洲，在位于約翰內(nèi)斯堡(南非)的MTN集團(tuán)工作了3年，在那里開發(fā)了基于移動(dòng)端的支付解決方案，以便在每個(gè)國(guó)家內(nèi)進(jìn)行國(guó)內(nèi)匯款。”

Dare逐漸意識(shí)到基于移動(dòng)端的支付解決方案，其應(yīng)用場(chǎng)景將不局限在非洲區(qū)域內(nèi)，也不僅只是人與人之間的轉(zhuǎn)賬，其市場(chǎng)邊界可以不斷拓展。“那時(shí)我決定創(chuàng)立MFS Africa，讓非洲每個(gè)移動(dòng)用戶不僅能夠獲得便宜的外匯轉(zhuǎn)賬服務(wù)，還能獲得更廣泛的金融相關(guān)服務(wù)。”Dare說(shuō)。

MFS Africa大部分使用場(chǎng)景是非洲地區(qū)的跨境轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)在年均交易金額已經(jīng)超過(guò)1.5億美元，并且交易的規(guī)模增速很快，近3年交易金額的年均增長(zhǎng)率都超過(guò)了100%。非洲地區(qū)移動(dòng)支付行業(yè)用戶活躍度相對(duì)較高，但單筆交易金額較小。隨著非洲經(jīng)濟(jì)以及智能手機(jī)的普及，該領(lǐng)域的有著巨大的市場(chǎng)潛力。

按MFS Africa的商業(yè)規(guī)劃，初期的增長(zhǎng)基礎(chǔ)是那些在全球各地工作生活的非洲人，把錢匯回非洲的剛需。未來(lái)預(yù)備在世界各地拓展合作伙伴，中國(guó)將是MFS Africa全球業(yè)務(wù)布局中最為重要的國(guó)家。即在繼續(xù)擴(kuò)大其用戶覆蓋率的同時(shí)，將著重增加使用場(chǎng)景，激活和提升用戶活躍度。

當(dāng)下在非洲，任何科技創(chuàng)業(yè)都還有很長(zhǎng)的路要走，非洲比東南亞市場(chǎng)整體落后了5年以上。例如在移動(dòng)支付方面，由于非洲很多地區(qū)智能手機(jī)普及率還不高，大部分是“磚頭機(jī)”，在轉(zhuǎn)賬時(shí)，需要在手機(jī)輸入一個(gè)密碼，然后會(huì)出來(lái)一個(gè)菜單，可以選擇按支付手機(jī)話費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)賬，再輸入轉(zhuǎn)賬對(duì)象的手機(jī)號(hào)碼，還比較原始。

由此，非洲大部分的移動(dòng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目都還很小，可能只覆蓋了2-3個(gè)國(guó)家。不過(guò)，落后也意味著興起一輪科技創(chuàng)業(yè)熱潮的機(jī)會(huì)，馬云最近就在非洲上線了一個(gè)個(gè)人名義的孵化基金，螞蟻金服也在非洲積極尋找合作可能。

在團(tuán)隊(duì)成員方面，聯(lián)合創(chuàng)始人Dare Okoudjou，曾在2006年加入了非洲最大的電信集團(tuán)之一MTN集團(tuán)，參與了集團(tuán)對(duì)移動(dòng)支付的早期嘗試，并規(guī)劃設(shè)立了集團(tuán)的移動(dòng)貨幣戰(zhàn)略。其后作為MTN Mobile Money Holdings 的國(guó)際發(fā)展負(fù)責(zé)人，協(xié)助MTN Mobile Money擴(kuò)展至非洲及中東的21個(gè)國(guó)家。

聯(lián)合創(chuàng)始人及CTO Maz Chaponda，曾負(fù)責(zé)Malswitch核心金融系統(tǒng)的開發(fā)和運(yùn)營(yíng)，Malswitch 是馬拉維國(guó)內(nèi)的SWITCH。MFS Africa現(xiàn)任董事Michael Joseph 被譽(yù)為“Mobile Money之父”，曾主導(dǎo)推出了全球首個(gè)成功的移動(dòng)貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)——M-Pesa移動(dòng)貨幣。

2018年4月，MFS Africa已經(jīng)獲得了由友侖資本(LUN Partners Capital)領(lǐng)投，PGA Venture Fund跟投的B輪融資。友侖資本也將協(xié)助MFS Africa 展開大中華地區(qū)的業(yè)務(wù)。

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