狐貍金服何捷：科技賦能重塑小微金融生態(tài)

9月6日，以“智能時代”為主題的 2018朗迪中國峰會在上海開幕。為期兩天的峰會匯集了國內(nèi)外逾千名行業(yè)決策者，與從企業(yè)、監(jiān)管部門，及學(xué)界等不同領(lǐng)域前來分享的演講嘉賓一同論道中國新智能金融時代的開啟。

搜狐旗下金融科技集團(tuán)狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO何捷應(yīng)邀作主題演講，指出互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為解渴小微企業(yè)資金需求的重要途徑，而科技創(chuàng)新不但能夠直接為小微企業(yè)提供高質(zhì)量服務(wù)，而且能賦能傳統(tǒng)金融，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸血實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重塑小微金融生態(tài)。

狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO 何捷在朗迪峰會上進(jìn)行演講

當(dāng)融資難遇到金融科技大發(fā)展

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動力，對經(jīng)濟(jì)增長的支撐作用顯著，但多年來，盡管小微企業(yè)金融服務(wù)不斷深化，擴(kuò)大融資增量、降低融資成本等政策相繼推出，但小微企業(yè)的信貸缺口仍然很大，融資需求未得到有效滿足，小微企業(yè)金融服務(wù)是普惠金融發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，信貸覆蓋面較窄。

銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的信貸投放及覆蓋面有限。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，得到貸款的小微企業(yè)僅占小微企業(yè)總數(shù)的17%。

最近幾年，政府出臺一系列鼓勵引導(dǎo)政策，加大對小微金融的扶持力度。更重要的是，金融科技的蓬勃發(fā)展，為突破小微借貸難題提供了可能性。

小微企業(yè)貸款需求“期限短、金額小、頻率高、時間急”的特點(diǎn)，對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，與既有借貸模型契合度低，更重要的是，隨之高企的成本也是難以消化的。而金融科技的發(fā)展，恰恰有助于重構(gòu)小微金融服務(wù)模式，特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)的落地應(yīng)用，使得小微金融的服務(wù)能力和水平顯著提升，規(guī)模效應(yīng)將得以顯現(xiàn)。

當(dāng)小微企業(yè)融資難遇到金融科技蓬勃發(fā)展，問題終于得到了積極的改善。

來自零壹財(cái)經(jīng)的《中國小微融資融智報(bào)告》顯示，互金平臺已經(jīng)成為小微企業(yè)中小額融資的新渠道。報(bào)告指出，隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的興起，一部分小微企業(yè)主已經(jīng)開始通過互金平臺解決融資需求，在受訪的調(diào)研企業(yè)中占比大概是9.03%，成為繼銀行借貸、私人借貸之后，第三大主要的借款渠道。“手續(xù)簡單”、“安全”、“放款快”，成為小微企業(yè)主選擇互金平臺借款的主要因素。

用科技觸達(dá)小微企需求

狐貍金服是搜狐旗下金融科技集團(tuán)，普惠金融是其重要發(fā)展戰(zhàn)略。

狐貍金服的普惠業(yè)務(wù)以互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)為主要手段聚焦小微企業(yè)，圍繞小微企業(yè)日常經(jīng)營需求，提供抵質(zhì)押類、供應(yīng)鏈類、信用類三大產(chǎn)品幫助其解決經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

何捷指出，科技力是新金融發(fā)展的核心動力，沒有科技創(chuàng)新就沒有新金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科技可以從四大方面提升普惠金融服務(wù)，讓金融變得更易控制風(fēng)險(xiǎn)，更加智能化、個性化與透明化。

小微企業(yè)融資難的一大原因就是抵押物少，同時信用數(shù)據(jù)缺失，難以獲得銀行授信。而金融科技企業(yè)利用大數(shù)據(jù)得以打破數(shù)據(jù)孤島讓金融的風(fēng)控能力更為有針對性也更強(qiáng)大，從而讓更多小微企業(yè)獲得信貸服務(wù)。

用創(chuàng)新科技觸達(dá)小微企業(yè)的融資需求，讓狐貍金服顯得舉重若輕。

狐貍金服圍繞小微企業(yè)和企業(yè)主通過搜狐集團(tuán)積累、用戶授權(quán)和第三方合作等形成了海量數(shù)據(jù)，其掌握的單一企業(yè)數(shù)據(jù)多達(dá)8000條，并基于其首創(chuàng)的人工智能自動迭代風(fēng)控模型“風(fēng)刃”來提升風(fēng)控效率與效果，運(yùn)用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)對借款人做出快速準(zhǔn)確授信決策。狐貍金服采用O2O業(yè)務(wù)模式打造全流程風(fēng)控，線上大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的線下風(fēng)控相互補(bǔ)充，保證風(fēng)控效果。

在狐貍金服完成借貸的小微企業(yè)，最大的感受便是智能化。O2O服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)了線上流量+線下渠道全方面客戶的獲取，以APP為載體，提供全流程線上化的高效服務(wù)，一站式智能進(jìn)件，提高進(jìn)件效率和用戶體驗(yàn)，在貸中，智能風(fēng)控平臺規(guī)范信貸審批流程、提升審批效率，采用全流程數(shù)據(jù)化管理，自動生成各類分析報(bào)告，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和運(yùn)營，構(gòu)建了以人和企業(yè)為核心的智能化流程與決策引擎，業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全量數(shù)據(jù)系統(tǒng)化、規(guī)范化，安全存儲，方便查詢。

還在各地城市中心提供本地化面對面服務(wù)，兼顧效率和體驗(yàn)，服務(wù)更優(yōu)質(zhì)。

事實(shí)證明，依托FINTECH的狐貍金服小微金融優(yōu)勢明顯。截至目前，狐貍金服普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)幫助12個行業(yè)近5000家小微企業(yè)解決了工程墊資、設(shè)備采購、租金支付等多類經(jīng)營性資金需求。借款成本較行業(yè)平均水平降低30%，放款時間縮短為行業(yè)平均水平的75%，小微企業(yè)獲客成本僅為行業(yè)平均水平的50%，人員效率為行業(yè)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)平均水平的10倍。

用科技賦能傳統(tǒng)金融

今年8月，狐貍金服與寧波通商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聚焦于中小微企業(yè)金融需求等普惠金融服務(wù)場景，達(dá)成技術(shù)開放和資源、能力共享等合作，以金融科技創(chuàng)新為基礎(chǔ)，如：大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等，共同推動獲客、營銷、風(fēng)控等多維度的資源、能力、技術(shù)共享。

像這樣的合作并不止通商銀行一家，狐貍金服正與多家金融機(jī)構(gòu)合作對接，技術(shù)賦能合作伙伴。何捷表示：“金融科技企業(yè)未來的發(fā)展趨勢就是為產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行雙向技術(shù)賦能。一方面，金融科技公司要基于產(chǎn)業(yè)提供普惠金融服務(wù)并向小微企業(yè)進(jìn)行科技輸出形成緊密的合作關(guān)系轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)價值;另一方面，金融科技公司向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)與產(chǎn)品輸出，提升整個金融行業(yè)的運(yùn)營效率，減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價。”

狐貍金服為合作伙伴帶來的利好顯而易見。

依托搜狐資源搭建的全面獲客體系，可以為合作伙伴帶來豐富的客戶，全面的獲客渠道和服務(wù)體系幫助合作伙伴實(shí)現(xiàn)快速全國性展業(yè)。目前，狐貍金服的普惠業(yè)務(wù)單日最大申請達(dá)200家，申請金額超1.5億元，服務(wù)中心覆蓋全國主要一二線城市。

狐貍金服的海量數(shù)據(jù)為合作伙伴提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)支持。狐貍金服多維度、海量的大數(shù)據(jù)體系可以極大豐富傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)維度，彌補(bǔ)傳統(tǒng)小微金融服務(wù)中的數(shù)據(jù)缺失問題。

一站式智能風(fēng)控系統(tǒng)幫助合作伙伴提升風(fēng)控效率。“系統(tǒng)輸出+聯(lián)合建模”助力合作伙伴快速實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控，提升風(fēng)控效率。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，既可以提升金融業(yè)務(wù)效率，為銀行業(yè)務(wù)注入科技動力，又可以順應(yīng)監(jiān)管政策對小微金融業(yè)務(wù)的大力支持，大規(guī)?？焖贁U(kuò)大表內(nèi)小微業(yè)務(wù)規(guī)模。此外，還可以通過科技創(chuàng)新降低線下服務(wù)及風(fēng)控成本投入，并有效提升風(fēng)控效果。

據(jù)了解，包括華夏銀行天津分行、寧波通商銀行、鵬華基金、中國外貿(mào)信托、中航信托、渤海國際信托等多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)與狐貍金服達(dá)成技術(shù)合作。

“抓住小微企業(yè)金融發(fā)展契機(jī) 期待與更多金融機(jī)構(gòu)合作共贏，賦能傳統(tǒng)金融，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”何捷表示。

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