上海啟動P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查 錢牛牛自查全力以赴迎備案

近日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室(以下簡稱“市整治辦”)、市網(wǎng)貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室(以下簡稱“市網(wǎng)貸整治辦”)召開會議，部署啟動本市P2P網(wǎng)貸機構合規(guī)檢查相關工作。

根據(jù)會議要求，此次檢查工作是根據(jù)國家P2P網(wǎng)貸整治辦印發(fā)的《關于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構合規(guī)檢查工作的通知》及“網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單”相關要求展開。

錢牛牛積極進行自查

事實上，自8月中旬“ 合規(guī)標準108條 ”面世以來，全國范圍內的P2P合規(guī)檢查正在逐步落地，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會以及地方整治辦陸續(xù)啟動P2P合規(guī)檢查部署，其中網(wǎng)貸重鎮(zhèn)北京、上海兩地監(jiān)管率先跟進。

業(yè)內人士分析認為，此次在全國統(tǒng)一標準下開展的網(wǎng)貸機構的合規(guī)檢查工作，意味著新一輪的P2P平臺驗收正式拉開帷幕，而平臺能否在此輪自查中脫穎而出，對未來備案有重要意義。

根據(jù)此次自查工作的相關文件顯示，總體原則是，堅持標準統(tǒng)一，嚴格按照網(wǎng)貸行業(yè)“一個辦法、三個指引”監(jiān)管制度及有關政策法規(guī)，統(tǒng)一標準、從嚴把關;堅持全量覆蓋，針對注冊在本市、仍在正常開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構全面組織開展合規(guī)檢查，力求做到機構與業(yè)務檢查全覆蓋;堅持查改結合，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風險點，督促相關機構邊查邊改、即查即改。

值得注意的是，據(jù)了解，目前已經有動作迅速的網(wǎng)貸平臺設置專門的合規(guī)負責人崗，管理平臺合規(guī)方面的內容。

據(jù)了解，成立四年之久的上海平臺錢牛牛，一直將合規(guī)經營作為企業(yè)發(fā)展的最高準則。此次自查行動，錢牛牛積極擁抱監(jiān)管，主動完善業(yè)務，優(yōu)化資產，接受政府協(xié)會的監(jiān)管和投資人的監(jiān)督。

錢牛牛目前在第一時間積極自糾自查，努力配合合規(guī)檢查，全力以赴迎接備案。根據(jù)相關通知的要求，平臺應于9月30日前向區(qū)整治辦報送相關自查報告。

此外，也有多位業(yè)內人士表示，雖然說在檢查方式上，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。但機構自查肯定是要先擺在第一步的。從18號《通知》下發(fā)之后公司內部將108條內容逐一解讀，并結合自身進行檢查。

據(jù)了解，錢牛牛在自查過程中，將圍繞錢牛牛“優(yōu)質資產”、“大數(shù)據(jù)風控”、“堅守合規(guī)”三大核心優(yōu)勢，逐條對應108條問題清單，清晰梳理出錢牛牛在檢查具體要求中較其它平臺所具備的優(yōu)勢。

對照108條平臺重點關注優(yōu)質資產

值得注意的是，此次合規(guī)檢查將以國家P2P網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的“網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單”涉及108項為主要內容，重點圍繞10個重點展開檢查，包括P2P網(wǎng)貸機構是否堅守信息中介定位;是否設立資金池;是否為自身或變相為自身融資;是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;是否對出借人實行剛性兌付;是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;是否向出借人充分披露借款人風險信息;是否堅持小額分散的網(wǎng)絡借貸原則;是否發(fā)售理財產品募集資金;是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

其中108條中關于優(yōu)質資產部分是平臺重點關心的內容，主要體現(xiàn)在第12條，將融資項目期限拆分、期限錯配;第32條和33條中，未對融資項目真實性、合法性進行審核評價;以及第39條中，違反借貸金額應小額分散。

據(jù)了解，錢牛牛自成立起，就堅持小額分散的資產原則，小額分散可以有效避免大額資產周期較長，長期借貸，出現(xiàn)期限錯配的風險，更加符合監(jiān)管的要求。

事實上，108條問題清單整體是對網(wǎng)貸平臺是否堅持合規(guī)的審查。對照108條問題清單，在錢牛牛積極自糾自查，配合整改，穩(wěn)健運營之下，順利通過合規(guī)檢查，完成備案，應是大概率事件，這也符合監(jiān)管對行業(yè)的要求與方向。

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