閃銀CIO李昊：銀行與科技公司的合作是大勢(shì)所趨

由《銀行家》雜志主辦的“2018中國(guó)銀行家論壇”9月16日在北京舉行,吸引了來(lái)自政府部門(mén)、研究機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家學(xué)者及高管參與。閃銀聯(lián)合創(chuàng)始人、CIO李昊也作為金融科技企業(yè)代表受邀出席會(huì)議,并就銀行數(shù)字化等話(huà)題發(fā)表演講。他認(rèn)為,銀行與科技公司的合作是大勢(shì)所趨。

銀行數(shù)字化業(yè)務(wù) 遭遇互聯(lián)網(wǎng)巨頭“狙擊”

美國(guó)亞馬遜一開(kāi)始只是一電商網(wǎng)站,自從推出第一個(gè)金融產(chǎn)品Amazon Pay后就一發(fā)不可收拾。如今,亞馬遜的金融業(yè)務(wù)版圖已經(jīng)不亞于任何一家大型綜合銀行。據(jù)今年3月《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道,亞馬遜將聯(lián)合華爾街推出銀行賬戶(hù)服務(wù),根據(jù)美國(guó)貝恩咨詢(xún)公司研究報(bào)告,如果馬遜推出銀行賬戶(hù)服務(wù),五年之內(nèi),亞馬遜的銀行賬戶(hù)用戶(hù)能夠超過(guò)7000萬(wàn)人,達(dá)到了美國(guó)第三大銀行富國(guó)銀行相同的水平。

在中國(guó)也存在類(lèi)似的現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴的余額寶管理著1.86萬(wàn)億元的資產(chǎn)。

李昊認(rèn)為,造成這種現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是因?yàn)閿?shù)字化科技從根本上對(duì)原有業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了重塑,互聯(lián)網(wǎng)巨頭天生具備數(shù)字化基因,攜技術(shù)跨界金融業(yè),帶來(lái)效率和規(guī)模的大幅提升。銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)擁抱數(shù)字化的趨勢(shì),通過(guò)技術(shù)去提高效率、降低成本、擴(kuò)大規(guī)模,方能在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

關(guān)于銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的途徑,李昊認(rèn)為,銀行傾向于通過(guò)加強(qiáng)“內(nèi)部研發(fā)”和“與金融科技公司合作”來(lái)落實(shí)創(chuàng)新。“內(nèi)部研發(fā)”是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自主研發(fā)提升技術(shù),例如德意志銀行此前曾宣布要推出第一套德語(yǔ)系的金融AI平臺(tái),通過(guò)機(jī)器人來(lái)解決用戶(hù)提問(wèn)。國(guó)內(nèi)也有許多銀行制定了金融科技發(fā)展戰(zhàn)略,來(lái)推動(dòng)自身的數(shù)字化發(fā)展。

而選擇與金融科技公司合作的銀行也越來(lái)越多。據(jù)統(tǒng)計(jì),全球排名前100的銀行中,有52%的銀行通過(guò)與科技公司合作來(lái)強(qiáng)化自己的數(shù)字化能力。如花旗銀行與LendingClub合作,在信貸服務(wù)不足的社區(qū)中提供相關(guān)服務(wù);富國(guó)銀行應(yīng)用EyeVerify的眼紋識(shí)別技術(shù),為企業(yè)客戶(hù)提供獨(dú)一無(wú)二的安全體驗(yàn);桑坦德銀行購(gòu)買(mǎi)美國(guó)金融科技平臺(tái)Kabbage的服務(wù),提升其在英國(guó)中小企業(yè)貸款方面的競(jìng)爭(zhēng)力。

閃銀成為許多銀行合作的首選

李昊認(rèn)為,在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中,金融科技公司和銀行將是一種開(kāi)放合作的態(tài)勢(shì),雙方共同構(gòu)建“虛擬化銀行、數(shù)字化銀行、信息化銀行、智慧化銀行”。同時(shí),銀行喜歡與那些有技術(shù)、場(chǎng)景、流量的金融科技平臺(tái)合作。例如,閃銀依靠強(qiáng)大的技術(shù)能力、龐大的用戶(hù)量,已經(jīng)成為許多金融機(jī)構(gòu)合作的首選。目前閃銀已經(jīng)與50多家金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。

據(jù)介紹,閃銀是國(guó)內(nèi)第一家基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的金融科技公司。閃銀獨(dú)創(chuàng)了B2B2C模式:第一個(gè)B是金融機(jī)構(gòu),第二個(gè)B是閃銀,C是用戶(hù)。閃銀一方面通過(guò)技術(shù)來(lái)提升金融機(jī)構(gòu)的效率;另一方面幫助銀行連接了更多用戶(hù),讓用戶(hù)享受到不同金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。這種模式被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“閃銀模式”,成為其它公司效仿的目標(biāo)。

閃銀為金融機(jī)構(gòu)研發(fā)了3R模型,即Rules(規(guī)則)、Rank(排序)、Regression(回歸,用于對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)的訓(xùn)練,率先幫銀行業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)現(xiàn)了全自動(dòng)的業(yè)務(wù)流程管理,使得業(yè)務(wù)周期從原來(lái)的2周-1個(gè)月縮短至3分鐘,綜合效率提升了6000倍,因此閃銀受到銀行等許多金融機(jī)構(gòu)的歡迎。

李昊介紹,閃銀是第一家出海的金融科技公司,早在2016 年就進(jìn)入了巴西市場(chǎng),為巴西七大銀行提供技術(shù)和獲客支持,也幫助當(dāng)?shù)鼐用窀惺艿?ldquo;中國(guó)式“金融科技的便捷。直到現(xiàn)在,閃銀還是唯一一家進(jìn)駐巴西的中國(guó)金融科技公司。2017 年,閃銀與兩家印度尼西亞本土企業(yè)建立了合作伙伴關(guān)系,服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)和消費(fèi)者,在當(dāng)?shù)胤浅Ｊ軞g迎,僅用一年多時(shí)間就在App排行榜單中升至第二名。

閃銀一直堅(jiān)持科技是立身之本,近年來(lái)閃銀分別在美國(guó)硅谷、北京和荷蘭海爾倫成立了研發(fā)基地,吸引全球的頂尖人才加盟,探索最前沿科技,目前已經(jīng)在某些領(lǐng)域有了一些進(jìn)展。同時(shí),閃銀利用科技賦能場(chǎng)景消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)。從2015年起,閃銀專(zhuān)注于將科技運(yùn)用到各種覆蓋年輕人需求的新消費(fèi)場(chǎng)景,通過(guò)人工智能技術(shù),幫助個(gè)人享受到更便捷的金融服務(wù),這些場(chǎng)景包括3c、醫(yī)美、汽車(chē)等空間場(chǎng)景服務(wù),在大幅提升傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域交易效率的同時(shí),為消費(fèi)者提供了高品質(zhì)的消費(fèi)體驗(yàn)。

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