2017年,P2P網(wǎng)貸交易量持續(xù)上漲,而監(jiān)管政策框架的確立也促使了行業(yè)進入了合規(guī)發(fā)展的新階段。從2018年二季度來看,車貸作為汽車金融的細分領域,在歷經(jīng)2016年的蜂擁而入后,如今中小平臺實力不強的正在逐步退出。市場競爭激烈的狀態(tài)下,以微貸網(wǎng)為代表的頭部平臺開始往三四線城市發(fā)展。
三四線城市為汽車增量市場主場
對比2017年P2P的交易量,網(wǎng)貸行業(yè)一直在欣欣向榮的發(fā)展狀態(tài)。整個車貸市場盡管如今有點血雨腥風,但整體依然具有較大的發(fā)展空間。
微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛在接受記者采訪時表示,“車貸市場待開發(fā)潛力還非常大,三四線城市蘊含著很多機會。”
對2016年才進入車貸行業(yè)的平臺來說,他們是因為限額政策的原因才轉(zhuǎn)型。從別的行業(yè)轉(zhuǎn)型做車貸,門檻雖低,但資產(chǎn)的管理,風控和運營水平都處于初級階段。在面臨銀行抽貸、資金來源斷裂的境況下,他們也只能選擇主動退出亦或被淘汰。
整體來看,車貸行業(yè)目前在一二線的競爭趨于白熱化,但是行業(yè)總體輻射到的客戶群、地域和交易規(guī)模仍然有限。
目前隨著城鎮(zhèn)化的持續(xù)推薦,用戶消費觀念的升級,三四線城市的民眾也已經(jīng)成為了汽車消費市場的主力軍。汽車的新增需求上漲,置換需求也在不斷上升。三四線城市用戶對汽車的需求遠超一二線城市。
小微企業(yè)的融資需求旺盛
截止到目前,還在正常運營的網(wǎng)貸平臺為1900多家,其中車貸平臺為800多家。頭部平臺在車貸市場的占比超過六成,僅獨角獸微貸網(wǎng)一家,市場業(yè)務占比也達三成甚至四成以上。
車貸資產(chǎn)風險一控制,易于被標準化,和其他資產(chǎn)不同。車貸面向的用戶群體也非常龐大,其中大部分是小微企業(yè)和個體戶。
據(jù)統(tǒng)計,全國大概有8000萬個小微企業(yè)和個體戶,占據(jù)了市場主體75%的比例。其中只有10%左右的用戶群體能夠從銀行獲得借款。他們的融資需求非常大。其中30%在融資上毫無辦法,產(chǎn)業(yè)資金鏈斷裂是常有的事。
從微貸網(wǎng)180萬借款人來看,90%以上是小微企業(yè)和個體戶,他們借款的原因70%是周轉(zhuǎn)經(jīng)營。
“微貸網(wǎng)的市場布局較為完善,下沉至三四線城市。這些城市的金融市場發(fā)育相對較弱,借款人融資需求非常大,所以市場潛力大。”
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