“白名單” 金蛋理財存管銀行獲評通過

9月20日晚，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺”公布了首批通過資金存管系統(tǒng)測試的25家銀行“白名單”：招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、新網(wǎng)銀行等順利入圍;這意味著金蛋理財?shù)冉尤?ldquo;白名單”銀行的平臺在“存管合規(guī)性”上順利過關(guān)。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至2018年9月17日，共有639家正常運(yùn)營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，而此次上線“白名單”銀行存管的平臺共計375家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺的23.51%。

部分入圍“白名單”銀行及相關(guān)平臺：

首批僅25家銀行過關(guān) 金蛋理財合作方順利入圍

業(yè)內(nèi)對白名單可謂“期待已久”。2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

據(jù)悉，此輪測評審核標(biāo)準(zhǔn)較高，互金協(xié)會組織第三方機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場測評相結(jié)合的方式，對相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行了測評;銀行要經(jīng)歷五輪復(fù)雜的審查整改環(huán)節(jié)：第一輪自查，第二輪現(xiàn)場測評，第三輪整改，第四輪專家組再次進(jìn)行現(xiàn)場測評，第五輪披露結(jié)果。

同時，中國互金協(xié)會還要求存管銀行必須滿足三大合規(guī)操作底線：網(wǎng)貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式;網(wǎng)貸平臺在銀行為客戶開設(shè)的子賬戶，應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶;明確規(guī)定禁止委托人及第三方代理客戶開戶。

金蛋理財合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯表示，監(jiān)管層對網(wǎng)貸存管銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)苛，既要滿足監(jiān)管要求，同時也要兼顧用戶體驗，想要通過測試，需要具備較強(qiáng)的資源優(yōu)勢和業(yè)務(wù)能力。

有業(yè)內(nèi)知情人士表示，截至目前，已有70余家銀行向中國互金協(xié)會申請測評，首批通過測評的機(jī)構(gòu)僅25家，其中包括了金蛋理財?shù)暮献鞣叫戮W(wǎng)銀行;其他銀行目前正在積極整改，將按照通過一個披露一個的原則及時披露存管銀行信息。

金蛋理財合規(guī)再上新臺階 備案進(jìn)程迎來利好

金蛋理財合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯對記者表示，“對接符合條件的存管銀行是平臺進(jìn)行備案的要求之一。此次銀行存管‘白名單’的公布，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)進(jìn)程取得明顯進(jìn)展。金蛋理財合作的存管銀行新網(wǎng)銀行通過測評進(jìn)入白名單，讓金蛋理財對通過最終的合規(guī)備案預(yù)期進(jìn)一步明朗。”

知名網(wǎng)貸評論員肥皂表示，對于平臺來講，存管“白名單”能夠方便網(wǎng)貸平臺來進(jìn)行“辨識”。之前，有很多“偽存管”、平臺打著“銀行存管”的旗號來吸引出借人，其實背后卻是“存管+三方”的模式。有了協(xié)會公示的“白名單”，未接入存管的網(wǎng)貸平臺能夠更好地辨別、選擇知道哪些銀行可以接入，哪些系統(tǒng)能夠接入。

據(jù)了解，金蛋理財早在2016年8月便上線了銀行存管，并于2018年6月將存管銀行升級至新網(wǎng)銀行，為用戶提供7*24小時的資金銀行存管服務(wù)。金蛋理財目前累計成交金額453億元，是北京地區(qū)規(guī)模較大的平臺之一，也是新網(wǎng)銀行接入的56家平臺中知名度最高的一家。

(金蛋理財存管銀行——新網(wǎng)銀行聲明)

金蛋理財堅守真實債權(quán) 已通過兩輪合規(guī)驗收

金蛋理財合規(guī)負(fù)責(zé)人郎丹柯表示：“需要提醒廣大用戶，存管銀行白名單并非判斷網(wǎng)貸平臺合規(guī)的唯一標(biāo)準(zhǔn)，還需要關(guān)注平臺對其他監(jiān)管政策的落地。此外，合規(guī)平臺健康運(yùn)營的核心最終還是要回歸到底層的債權(quán)真實和有效風(fēng)控上。”

作為一家恪守合規(guī)的平臺，金蛋理財一直在積極落實各項監(jiān)管政策。除了領(lǐng)先行業(yè)接入銀行直接存管外，金蛋理財目前已通過兩輪會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所的整體合規(guī)審計。

值得一提的是，2018年8月，金蛋理財通過了中審亞太會計師事務(wù)所、北京市京都律師事務(wù)所的最新合規(guī)審計，并在官網(wǎng)披露了相關(guān)合規(guī)報告。業(yè)內(nèi)人士指出，中審亞太和京都都是2018年4月公開中標(biāo)，未來將參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場驗收工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

作為一家恪守合規(guī)的平臺，金蛋理財一直在積極落實各項監(jiān)管政策。除了領(lǐng)先行業(yè)接入銀行直接存管外，金蛋理財目前已通過兩輪會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所的整體合規(guī)審計，并在官網(wǎng)披露了相關(guān)報告，等待最終的驗收。

值得一提的是，2018年8月，對金蛋理財進(jìn)行第二輪盡調(diào)的中審亞太會計師事務(wù)所、北京市京都律師事務(wù)所，都是2018年4月公開中標(biāo)，未來將參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場驗收工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

除了將合規(guī)視為底層能力、主動合規(guī)擁抱監(jiān)管外，金蛋理財在風(fēng)控方面同樣領(lǐng)先行業(yè)，獨(dú)立研發(fā)了六大區(qū)塊模型和大數(shù)據(jù)神盾風(fēng)控系統(tǒng)，篩選各業(yè)務(wù)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)債權(quán)資產(chǎn),并實現(xiàn)了貸前、貸中、貸后全流程監(jiān)控資產(chǎn)安全。目前，金蛋理財與瓜子二手車、花生好車、51信用卡、還唄等知名債權(quán)機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作，并憑借優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗，贏得了157萬投資人的支持和信賴。

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