智能科技與金融深度融合，馬上金融利用AI構(gòu)建反欺詐引擎

新形勢下金融業(yè)面臨的欺詐風(fēng)險演化出更多的表現(xiàn)形式，亟需對傳統(tǒng)的欺詐風(fēng)險防控手段進(jìn)行“智能化”升級。對此，馬上消費(fèi)金融進(jìn)行了一些創(chuàng)新性探索，依托強(qiáng)大的自主研發(fā)能力，不斷提升優(yōu)化公司自身的服務(wù)和風(fēng)控水平，為消費(fèi)金融市場發(fā)展提供良好的技術(shù)保障。

消費(fèi)金融行業(yè)面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)

隨著金融產(chǎn)品的日益創(chuàng)新以及與用戶服務(wù)的愈發(fā)緊密結(jié)合，消費(fèi)金融給用戶帶來了更多的便利和更高效的客戶體驗(yàn)，同時也為以線上線下全場景的消費(fèi)金融業(yè)態(tài)帶來了更多元和更緊迫的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。其面臨的欺詐風(fēng)險有以下特征：第一，交易金額小，呈現(xiàn)地域分散化。消費(fèi)金融客戶單筆貸款一般呈現(xiàn)小額分散的特征，金額一般僅為數(shù)千元，分布在全國各地，但針對線上業(yè)務(wù)一旦欺詐得逞，案件取證十分困難。第二，欺詐主體多元化。線下消費(fèi)場景涉及客戶、中介、商戶等多種角色，每個角色都存在欺詐風(fēng)險。第三，欺詐手段多樣化。隨著技術(shù)進(jìn)步，欺詐分子開始進(jìn)行、有組織、有規(guī)模的協(xié)作，進(jìn)行大規(guī)模的包括手機(jī)、計(jì)算機(jī)設(shè)備的攻擊，生成和盜取各種用戶的賬號，冒用用戶的身份等欺詐行為，甚至形成欺詐黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

馬上金融的風(fēng)險防控利器

基于當(dāng)前嚴(yán)峻的反欺詐形勢，馬上金融自主研發(fā)了事件驅(qū)動的智能反欺詐引擎。在授信、交易進(jìn)行的前、中、后階段，對授信、交易的各個環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)有針對性的反欺詐措施和策略，成為風(fēng)險防控的強(qiáng)大利器。

馬上金融智能反欺詐引擎由事件驅(qū)動，當(dāng)用戶登錄、申請貸款、消費(fèi)或者提現(xiàn)的等相應(yīng)事件產(chǎn)生，會觸發(fā)智能反欺詐在后臺做一系列智能分析、比對、決策的動作，如果智能反欺詐引擎反判斷某筆交易存在風(fēng)險，引擎會要求用戶完成額外的核身操作，比如做人臉識別、指紋識別等，對欺詐風(fēng)險高的交易可以拒絕授權(quán)和展開調(diào)查。

馬上金融智能反欺詐引擎必須需具備穩(wěn)定、快速、準(zhǔn)確的特點(diǎn)，這就要求數(shù)據(jù)分析模塊能平衡業(yè)務(wù)拓展、客戶體驗(yàn)和風(fēng)險控制三方的關(guān)系。針對這些需求，馬上金融智能反欺詐引擎通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法離線訓(xùn)練模型，模型訓(xùn)練完之后，會部署到生產(chǎn)環(huán)境，先通過小部分流量觀察模型效果，確認(rèn)效果不錯之后再逐步全量用于生產(chǎn)。同時，會配置數(shù)據(jù)監(jiān)控告警規(guī)則，定期執(zhí)行數(shù)據(jù)分析腳本，一旦發(fā)現(xiàn)異常就觸發(fā)告警，后續(xù)有人工介入進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查過程中如果發(fā)現(xiàn)新的欺詐模式，會反饋到生產(chǎn)，及時更新生產(chǎn)部署的模型和規(guī)則。

在金融行業(yè)，風(fēng)控永無止境，智能風(fēng)控更是不斷迭代、不斷按照結(jié)果優(yōu)化的過程。通過持續(xù)的優(yōu)化，馬上金融智能反欺詐引擎現(xiàn)在已經(jīng)成為公司用戶的強(qiáng)大護(hù)盾。不僅能夠做到及時發(fā)現(xiàn)并快速響應(yīng)欺詐案件，降低欺詐案件發(fā)生率，同時，還可以將反欺詐模型從業(yè)務(wù)規(guī)則中剝離出來，進(jìn)行動態(tài)管理和多規(guī)則多重組合，讓引擎變得更加靈活和富有彈性。未來，馬上金融將把該引擎向信用卡分期、小微企業(yè)貸款、保險反欺詐等更廣泛的領(lǐng)域擴(kuò)展，提升金融行業(yè)整體風(fēng)控水平。

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