洋錢罐CTO耿博:存管、透明、技術是保障資金安全的三駕馬車

“一個平臺的資金安全性要從多方面考量,不止要看對方是否上線了銀行存管,還要看平臺信披是否完整,是否合規(guī)透明,以及其他技術手段的運用等。”日前,洋錢罐CTO耿博在與出借人溝通時如是說。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從野蠻生長到溯本清源,在趨嚴的監(jiān)管指引下,眼下各家平臺都在加速調整,不僅促進了行業(yè)積極朝向良性競爭的發(fā)展軌跡上運行,更提高了和洋錢罐一樣留下來的平臺業(yè)務規(guī)范性和穩(wěn)定性。而在一輪輪行業(yè)規(guī)范化的浪潮中,對于網(wǎng)貸投資用戶來說,選擇網(wǎng)貸平臺的第一參考要素便是資金的安全性。

銀行存管讓資金安全可控

實際上,用戶平時擔心的不安全,不外乎是在擔心錢的去向不明。那么解決的最好辦法之一,就是不讓平臺能碰到錢,這也是整個行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展的大趨勢。在耿博看來,網(wǎng)貸平臺保障資金安全最重要的一個環(huán)節(jié)就是上線銀行存管。

耿博表示,上線銀行存管不僅標志著平臺達到了行業(yè)資金安全保障管理的最高要求,也標志著平臺資金安全有了更強大的保障。

據(jù)悉,洋錢罐與華夏銀行合作打造的資金存管系統(tǒng)在2017年10月正式全量上線。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露平臺公布的數(shù)據(jù),華夏銀行名列34家網(wǎng)貸存管銀行白名單之中。

而存管系統(tǒng)上線后,平臺的用戶資金和平臺資金將由銀行進行分賬管理,其交易和結算都在銀行系統(tǒng)內部進行,投資人、借款人和平臺都有相應的獨立賬戶,并設有獨立的交易密碼。銀行會對充值、提現(xiàn)等支付結算和資金流向等進行嚴格監(jiān)管,實現(xiàn)平臺和用戶資金的完全隔離,杜絕了平臺觸碰資金的可能性。

誠然,洋錢罐順應監(jiān)管要求上線銀行存管系統(tǒng),避免了資金混亂等現(xiàn)象出現(xiàn)的同時,增加了平臺的可信度。

信披合規(guī)讓平臺透明可見

上線銀行存管只是保障資金安全的重要手段之一,耿博認為,一個平臺的信披程度是反應這一平臺是否透明,進而體現(xiàn)資金安全性的重要措施。以洋錢罐為例,前段時間,洋錢罐官網(wǎng)進行了大規(guī)模的改版升級,而在信息披露方面,平臺按照監(jiān)管要求對公司的團隊管理架構、組織信息、運營數(shù)據(jù)等10余項內容進行了詳盡披露。

除此之外,當用戶在網(wǎng)貸平臺進行出借和借款的時候,法律依據(jù)也是非常重要。在這一方面,洋錢罐通過與獲得CFCA認證的合作機構,把用戶的借款協(xié)議等合同存管在第三方平臺,并對每一份合同進行相關認證,電子合同不可修改、不可偽造。使用戶合法權益通過第三方中立認證機構得到有效保障。

隨著平臺的功能不斷完善,披露內容不斷豐富,平臺在提高行業(yè)透明度、保護金融消費者合法權益、促進行業(yè)健康發(fā)展方面無疑會發(fā)揮更加積極的作用。

技術助力讓風險整體可控

上線銀行存管,合規(guī)透明發(fā)展的背后是洋錢罐對技術的深化,依靠團隊的技術實力,洋錢罐獲客和運營全部在線上進行,或許與動輒幾萬人規(guī)模的平臺比起來,洋錢罐不超過300人的員工數(shù)量微不足道,但是技術獲客省去線下門店和線下銷售人員,為平臺節(jié)約人力成本。

值得一提的是,線上獲客方面,洋錢運用技術手段將獲客渠道進行量化和定制,形成大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng),對于從不同廣告渠道獲取的用戶進行全生命周期的跟蹤,對產(chǎn)生的價值進行量化分析,從而保證平臺用戶質量,并結合機器學習,海量數(shù)據(jù),對借款用戶進行多維度風險識別,深度分析和交叉驗證相結合,實現(xiàn)全流程風控,有效做到防欺詐,讓風險整體可控。

在這個由監(jiān)管層、從業(yè)平臺和用戶三方構成的網(wǎng)貸“生態(tài)”中,監(jiān)管方根據(jù)行業(yè)規(guī)范進度“與時俱進”,不斷調整力度和速度;從業(yè)平臺在監(jiān)管指引下,積極推進合規(guī)建設;投資用戶也在不斷加強對政策和行業(yè)的認知,以期找出風險與收益的最佳平衡點。

不難預見的是,在幾方共同的努力下,整個網(wǎng)貸行業(yè)的“自我修養(yǎng)”也將得到飛躍式增長,并擔負其本應擔負的歷史重任,但不管怎樣,平臺要想獲得長遠發(fā)展,必然要順應監(jiān)管指引,從出借人角度出發(fā),走合規(guī)的路,保障資金安全。

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